Здравствуйте!
Услугами банка ВТБ пользуюсь уже 7 лет. И в целом банком очень доволен! Каждый год банк предлагает какие-нибудь новые услуги клиентам. Банк-онлайн появился много лет назад. Поначалу я не очень доверял тому, что через интернет в любой момент можно управлять своими финансами. Сейчас прихожу к выводу, что все не так уж и страшно. ВТБ-онлайн - действительно позволяет сэкономить много времени и оперативно выполнить многие операции.
Защита личного кабинета
В банке Вам выдадут логин и пароль. Помимо этого перед каждым входом будет приходить смс на телефон. На мой взгляд все достаточно надежно. По опыту скажу, что не во всех банках так.
Мастер-счета
В рамках пакета услуг банка Вам будет предложено 3 мастер счета - в рублях, долларах и евро. В любой момент Вы можете совершить обмен валюты. Но имейте в виду - если захотите снять наличными доллары или евро в кассе банка - заплатите приличную комиссию.
Также к одному мастер-счету можно привязать несколько банковских карт.
Оплата коммунальных платежей
Раньше приходилось каждый месяц идти, стоять в очереди и все оплачивать. Отдельно свет, отдельно за квартиру, отдельно за телефон и т.д. Сейчас это все моментально можно сделать в банке-онлайн!
Выбираем в перечне услуг нужную организацию и вводим код плательщика, указанный в квитанции.
Квитанции можно собирать в своей электронной почте. Аналогично оплачивается все остальное.
Например я оплачивал даже детский сад.
Комиссия как правило 20 рублей. Это ниже чем, например, на сайте МФЦ.
Оплата других государственных услуг
Все остальные платежи можно быстро оплатить, используя код УИН.
Также в личном кабинете есть множество вариантов оплаты и других услуг -
Для любой операции по оплате необходимо сделать подтверждение -
Накопительный счет
С 2016 года среди предложений банка ВТБ24 появилась услуга «Накопительный счет». Банк активно рекламирует этот продукт уже больше полугода, завлекая клиентов заманчивыми предложениями. Но в рекламе многие важные моменты (не очень удобные для клиентов) не упоминаются.
Я решил проверить - а что же на самом деле? И открыл себе этот счет через ВТБ-онлайн.
Что такое накопительный счет?
Это отдельный расчетный счет в банке. По сути аналог депозитного вклада – на денежные средства, которые лежат на этом счете ежемесячно начисляется доход.
В чем разница между накопительным счетом и депозитным вкладом?
По депозитному вкладу процент фиксирован и прописывается заранее в договоре. По накопительному счету банк может в любой момент в одностороннем порядке изменить процент.
Достоинства накопительного счета ВТБ24:
- надежность банка. ВТБ24 – входит в тройку самых крупных банков России. Ему точно не грозит отзыв лицензии.
- открыть счет (а также пополнять его или снимать деньги) можно дистанционно (через личный кабинет), не посещая банк;
- в любой момент можно легко пополнить/ списать необходимую сумму;
- выплата процентов в конце каждого месяца.
- к счету необязательно привязывать карту. В некоторых банках накопительные счета предлагают с картой. На мой взгляд это небезопасно – карта по сути ключ к Вашему счету и если, что с ней случиться деньги могут пропасть. Счет без карты в этом плане более безопасный.
- увеличивается процентная ставка на накопительном счете до 1,5% при условии совершении покупок по «Мультикарте» с опцией «Сбережения » на сумму до 75 тыс.
Но есть ограничение – максимальная сумма на накопительном счете – 1,5 млн. руб. (Если сумма больше – процент будет на сумму только 1,5 млн. руб.)
- фактически депозит получается с капитализацией (если не будете каждый месяц снимать доход по счету).
- обслуживание счета бесплатное.
- возможность открыть накопительный счет в валюте. Но там ставки настолько низкие, что доход будет просто смешным.
- есть опция "Автопополнение". На мой взгляд очень удобно – каждый месяц автоматически будут списываться деньги на накопительный счет – это дисциплинирует.
Недостатки накопительного счета ВТБ24:
- низкая процентная ставка.
Сейчас действуют следующие ставки:
(В первый месяц доход - 10% - это в рамках акции)
Для сравнения - в других банках (да даже и в самом ВТБ24) ставки по обычному депозиту выше чуть ли не в 2 раза.
- начисление процентов будет осуществляться на минимальный остаток в течение месяца.
Что это значит на примерах:
1-го числа вы открыли счет и положили 10 000. 2-го – пополнили счет на 90 000, но за этот месяц процент будет рассчитан только на 10 000! 90 000 – пролежат мертвым грузом.
Тоже самое - если, например, у вас лежит крупная сумма, вы снимаете её на 1 день, потом обратно кладете – в этом месяце никакого дохода не будет.
Или еще вариант: Вы открыли накопительный счет сегодня, а деньги положили только завтра. В результате за этот месяц дохода никакого не будет (минимальный остаток был ноль).
(Для сравнения - если у вас открыт пополняемый депозит, то доход увеличивается на следующий день после пополнения, а не так как на "накопительном счете")
Обратите внимание! У банка ВТБ24 – все считается строго в календарных месяцах. То есть если вы открыли счет 31-го числа – то ничего вы не получите – проценты начисляются на следующий день, а следующий день это уже новый отчетный месяц.
Все очень просто! Делим процентную ставку на количество дней в году –
4% / 365 = 0,000110 (если високосный год 4% / 366 =0,000109). И умножаем на минимальный остаток по счету. Например 10 000 руб.
Получаем доход в день – 10 000*0,000110 = 1,1 руб.
То есть 10 000 руб. на счете будут приносить Вам стабильно 1,1 рубль в день. Умножаем на количество дней в месяце – 1,1*30 = 33 руб.
Собственно 33 рубля - это и есть тот доход, который Вам начислит банк в конце месяца.
Любопытно, что в високосный год доход будет меньше: 4% / 366 *10000*30=32,8 руб. Такова логика расчета у банков.
Я считаю, что какую-то небольшую сумму на накопительном счете можно держать на случай если вдруг срочно потребуются деньги. (Чтобы ни в коем случае не брать кредитов!). Именно поэтому я открыл себе этот счет.
Если же Вы точно знаете, что деньги не потребуются – лучше открыть вклад – доход будет выше.
Смотрите другие мои отзывы:
- банк ВТБ24 (всё о банке!)
- Программа ВТБ24 - "ВТБ Коллекция" (выгоднее чем "Спасибо" от Сбербанка!)
Если у вас имеются в наличии свободные средства и вы желаете их не только сохранить, но и приумножить, тогда воспользуйтесь депозитными предложениями от крупнейшего отечественного банка ВТБ.
На сегодняшний день среди всех доходных продуктов компании ВТБ наиболее выгодные условия предлагаются по потребительскому депозиту «Накопительный». О том, что из себя представляет данный вклад, какие он имеет преимущества и на каких условиях предоставляется, читайте подробнее в представленном материале.
Условия вклада «Накопительный» от ВТБ банка
Накопительный вклад для физических лиц от финансовой организации ВТБ позволяет клиентам не только приумножать свой капитал, но и извлекать доход от его размещения на депозитном счете. Именно такой слоган имеет данный продукт компании. Сегодня счет «Накопительный» можно открыть на таких условиях:
- Процентная годовая ставка – до 6%;
- Валюта вклада – российские рубли;
- Минимальная сумма для открытия депозита – не установлена;
- Максимальный размер вложения – также не лимитирован;
- Срок действия вклада – не имеет ограничений;
- Возможность снимать и пополнять депозит – предоставляется;
- Выплата процентов – каждые 30 суток.
Размер ставки по процентам зависит от суммы вложенных финансов и составляет:
- в пределах 30 тысяч руб. — 4,5%;
- от 30 000 до 300 000 – 5%;
- 300 тыс. – 600 тыс. — 5,5%;
- более 600 тысяч руб. – 6%.
Накопительный депозит в ВТБ банке открывается бесплатно, также не взимается плата за его обслуживание.
Кроме того, физические лица имеют свободный доступ к счету через Интернет Банк , что позволяет в любой момент пополнять его либо снимать средства.
Процентная ставка на 2018 год
Несмотря на то, что в последний год инфляция в России несколько замедлила свои темпы, курс рубля по-прежнему остается неустойчивым, а экономическая ситуация не внушает оптимизм. Однако специалисты финансового сектора прогнозируют на 2018 год стабилизацию отечественной валюты, что приведет к постепенному снижению процентного показателя по вкладам. Подобная ситуация наблюдается, когда экономика пребывает в стадии рецессии, что приводит к снижению спроса на деньги (следовательно, потребительское кредитование сокращается).
Прослеживается такая закономерность — чем меньше инфляция в стране, тем стабильнее российский рубль. Кроме того, Центробанк выдвигает финансовым компаниям условие не увеличивать процент по депозитным счетам более, чем 3,5% от ставки установленной самим ЦБ РФ.
Что касается прогноза на следующий год по вкладам банка ВТБ и ряда других крупных организаций России, то предполагаемая ставка на 2018 год для физических лиц будет такой:
- в первой половине 2018-го года — 8,05%;
- в конце будущего года – 7,2%;
- самый большой показатель — 8,25%;
- наименьший годовой процент — 7,2%.
- среднее значение за год - 7,675%.
Как получить повышенную ставку по Накопительному счету?
В средине 2017-го банк ВТБ предоставил клиентам возможность получить повышенную ставку по депозиту «Накопительный». Чтобы воспользоваться данным предложением, клиент должен помимо накопительного счета, оформить в банке специальный пластиковый продукт «Мультикарта ВТБ 24» со специальной опцией «Сбережения». При соблюдении данного условия, уже в первом месяце процент по вкладу составит 10%. Далее значение начисляемых дополнительно процентов будет напрямую зависеть от того, сколько покупок в месяц совершил клиент по Мультикарте.
Завышенные ставки после оформления платежной карточки с опцией «Сбережения» будут составлять при покупках в пределах 5 000 руб.:
- 10% — с первого месяца;
- 4% — со 2-го;
- 5% — с 3-го;
- 6% — после полугода;
- 8,5% — с 365-ти суток.
При тратах от 5 000 до 15 000 рублей проценты будут такими: 10%, 4,5%, 5,5%, 6,5%, 9%.
Если покупки были сделаны на сумму 15 тысяч — 75 тысяч р. — 10%, 5%, 6%, 7%, 9,5%.
Товар, приобретенный по карте на сумму свыше 75 тыс. обеспечит увеличение процентов на 10%, 5,5%, 6,5%, 7,5%, 10%.
При этом надбавка начисляется на сумму наименьшего остатка на вкладе «Накопительный» за текущий месяц и выплачивается клиенту до 15-го числа следующего месяца.
Пополнение и получение процентов
Преимуществом Накопительного счета является открытый доступ к нему и возможность пополнять и снимать средства в любое время и в любом объеме по желанию клиента. Начисление процентов при этом происходит ежемесячно на остаток по вкладу. Единственным запретом по счету является запрет на перечисление депозитных средств на реквизиты других финансовых компаний.
Какой самый выгодный вклад в ВТБ банке для физических лиц?
В 2017-м году самым выгодным накопительным продуктом банка ВТБ является вклад «Максимальный доход» . По нему предлагается самый высокий на сегодняшний день процент годовой прибыли — до 7,95%. Данное предложение позволяет потребителям не только сохранить наличные средства, но заметно их приумножить.
Условия вклада «Максимальный доход»:
- ставка за год – в пределах 7,95%;
- валюта депозита – рубли, доллары США, евро;
- минимальный размер вносимого капитала — 1 000 р., 100 $/€;
- период размещения средств – от 3-х месяцев до 3-х лет.
Открыть данный депозитный счет могут все желающие, обладающие самой минимальной суммой свободных средств (от 1000 рублей), включая пенсионеров и зарплатных клиентов.
Разумное накопление денег предполагает их хранение в банке, как правило, пользуясь различными вариантами вкладов. Однако у такой схемы есть один существенный минус – при снятии денег раньше условленного времени теряется ощутимая доля процентов, и тогда хранение денег с помощью вклада становится ничем не лучше хранения под матрацем – сбережения не приносят никакой прибыли. В отличие от стандартных программ в большинстве компаний разработка ВТБ 24 – накопительный счет сводит на нет этот главный минус, позволяя получать проценты и пользоваться деньгами без ограничений.
Условия накопительного счета ВТБ 24
Банк ВТБ 24 любит совмещать разные функции счетов и карт, поэтому условия на накопительный счет мало чем отличаются от стандартных предложений организации. Тем не менее, главное определительное отличие все же есть – это начисление процентов на сохраняющиеся на счету собственные средства клиента.
В остальном условия накопительного счета ВТБ 24 представлены такими опциями:
- отсутствие платы и комиссии за открытие/обслуживание;
- возможно открытие как в отечественной, так и в иностранной валюте (ставки процентов разные);
- неограниченный период действия;
- нет обязательного размера для суммы первоначального взноса или пополнения;
- нет обязательного остатка на счету;
- нет ограничений для расходных/приходных транзакций;
- есть возможность настройки автоплатежей;
- ставки процентов не понижаются из-за снятия денег со счета.
Договор комплексного обслуживания
Клиентам, впервые обратившимся в банк, необходимо заключить с ВТБ 24 договор обслуживания банком физического лица.
Эта простая формальность откроет для клиента бесплатные возможности, доступные пользователям услуг компании:
- возможность открытия счетов и вкладов в различных мировых валютах;
- моментальное получение карт мировых стандартов MasterCard и Visa;
- бесплатное СМС-оповещение о транзакциях;
- подключение к онлайн-приложению и привязка карты.
Стоит также отметить, что в каждой из трех возможных валют (рубли, доллары, евро) реально открыть по несколько накопительных счетов, если в этом есть необходимость. Однако также имеет смысл знать, что для третьего лица открытие счета невозможно.
Ограничения в действиях по счету
Имеются также ограничения возможных действий с накопительным счетом ВТБ 24:
- снять наличные средства не представляется возможным – вывод осуществляется только путем безналичного перевода на другой счет клиента;
- нельзя вывести средства, пересылая на счета сторонних лиц или на собственные счета, но открытые в других банках;
- пополнить накопительный счет наличными также не получится – сначала придется внести деньги на мастер-счет, а уже после перевести безналом.
Зато с накопительного (по отзывам клиентов это очень удобно) счета можно непосредственно погашать ежемесячные взносы по кредитам и ипотекам.
Услуга автопополнения
Кроме того, имеется дополнительная возможность, повышающая уровень комфорта использования накопительного счета ВТБ 24 – автопополнение. Можно настроить его на карте, на которую приходит зарплата или другие регулярные поступления, и выставить сумму, которую хотелось бы ежемесячно откладывать в копилку. Так проще всего и почти незаметно для семейного бюджета можно накопить неплохую сумму. А лично делать перевод каждый раз – можно и забыть или решить, что есть траты важнее.
Осуществляйте свои накопления на накопительном счете с использованием услуги Автопополнения
Ставки до 10% по накопительному счету банка
Размер процентных ставок, начисляемых на средства накопительного счета ВТБ 24, зависит от разных условий: величины сбережений, срока хранения их на балансе и т.п. В основном, тарифы мало чем отличаются от программ вкладов, но при этом есть значительный бонус – не нужно ожидать даты окончания действия договора, чтобы пользоваться собственными деньгами и не терять проценты.
Наибольшие ставки и начисления, как и при вкладах, ожидают клиентов, решивших хранить в банке средства в российских рублях – до 10%.
При открытии Мультикарты — акция
Летом 2017 года ВТБ 24 разработал и выпустил на российский финансовый рынок принципиально новый продукт с целым набором преимуществ – Мультикарту. Одной из ощутимых привилегии использования этого предложения в комплексе с накопительным счетом этого же банка стала рекордная ставка по процентам – до 10% в год, возможная, если подключить опцию Сбережения. Опция бонусная, она не потребует лишних вложений или неудобств.
Условия пользования накопительным счетом и Мультикартой с функцией Сбережения от ВТБ 24 таковы:
- в первый месяц подключения акции начисления процентов составляют 10%;
- в последующие месяцы ставка зависит от количества покупок по Мультикарте, до 10%.
Причем, сама карта не станет для активного пользователя мертвым грузом, вытягивающим деньги. Бесплатная пересылка средств на счета других банков, бесплатное обслуживание, бесплатное снятие наличных в других банкоматах, бесплатное изготовление до 5 дебитовых и 5 кредиток – это неполный список плюсов карты.
Проценты при открытии счета в валюте
Похвастаться большими процентными ставками на накопительный счет ВТБ 24 в иностранной свободно конвертируемой валюте банк, увы, не может. Это связано с негативной финансовой ситуацией на российском рынке, так что ВТБ – не единственная группа компаний, ограничивающая доходность клиентов в отличной от государственной валюте – так во всех банках.
Ставки начисления процентов на долларовые накопления начинается от 0,01%-0,1%, но могут увеличиваться аналогично рублевым накопительным вкладам.
Хранить деньги в евро невыгодно – согласно тарифам, ставка по процентам не поднимается выше 0,01%, и начисления не стоят того времени, которое деньги лежат на счету.
Как открыть вклад
Открыть накопительный счет в ВТБ 24 можно двумя способами: онлайн или в отделении банка. Оба способа имеют свои преимущества и недостатки.
В первом случае надо ехать по определенному адресу и общаться с сотрудником компании, зато от клиента нужно для открытия счета, по сути, лишь присутствие с паспортом.
Во втором случае нужно быть зарегистрированным в онлайн-приложении ВТБ 24, зато заполнить заявление на открытие накопительного счета можно прямо из дома или офиса, почти не отрываясь от дел.
Начиная любое дело, стоит также узнать, как его закончить, поэтому, узнавая, как открыть накопительный вклад, стоит выяснить о его закрытии.
Условия довольно просты, но и о них не помешало бы каждому знать заранее:
- Проценты на месяц закрытия не начисляются. Даже если деньги будут сняты, а вклад аннулирован в последних числах отчетного периода, клиент останется без процентов согласно договору с банком.
- Закрывая ДКО, надо понимать, что накопительный вклад закрывается автоматически.
- Снятие денег после закрытия также осуществляется строго безналичным расчетом, все средства, накопленные к этому моменту, перечисляются на мастер-счет клиента в этом же банке, после чего уже могут быть обналичены.
Заключение
Подводя итог, можно резюмировать, что накопительный счет ВТБ 24 – отличный выход для каждого, кто хочет грамотно хранить и приумножать свои сбережения не в ущерб доступу к ним. Ставки по процентам практически не отличаются от программ вкладов, но при этом сумма на счету может уменьшаться или увеличиваться без риска потерять эти самые проценты. Выгоднее всего сохранять деньги в рублях и воспользоваться акцией, стартовавшей летом этого года. Привязка нового продукта ВТБ 24 – Мультикарты – к накопительному счету поднимает ставку на рублевый счет до 10%.
Вклад «Накопительный» от ВТБ - это удобный способ получения пассивного дохода в одном из самых надежных российских банков. Повысить доходность помогают капитализация и использование «Мультикарты». Благодаря данной программе, можно оплачивать товары и услуги, получая при этом до 8,5% на остаток счёта. Пополнять счет можно на протяжении всего срока действия вклада. Чтобы выбрать для себя оптимальный депозит, следует рассмотреть всё про ВТБ 24 «Накопительный счёт» и вклады по другим программам.
Накопительный счёт и другие вклады в ВТБ 24
В настоящий момент, банк ВТБ предоставляет следующие программы депозитов:- «Накопительный счёт»;
- вклад «Выгодный»;
- вклад «Пополняемый»;
- вклад «Время роста»;
- вклад Накопительный счет «Копилка»;
- вклад «Комфортный».
«Накопительный счёт» в ВТБ 24, условия в 2019 году
«Накопительный счёт» от ВТБ 24 предоставляет самые высокие проценты дохода по сравнению с другими программами - до 8,5% годовых. Получить высшую ставку процентов можно при использовании карты «Мультикарта» . Она позволяет подключить такие опции: «Кэшбэк» (до 10% возврата средств за покупки), бонусную программу «Коллекция» (идентична «Спасибо» от Сбербанка), «Путешествия» по программе «Карта Мира» , бесплатное обслуживание, а также возможность снимать наличные без комиссии в банкоматах сторонних банков. Всё возможности и преимущества карты «Мультикарта» - на странице .Общие условия по Накопительному счёту:
- максимальная процентная ставка - до 8,5%:
- валюта: рубли, евро, доллары;
- минимальная сумма вклада не ограничена;
- срок вложения - бессрочный;
- пополнять депозит можно любое количество раз;
- есть возможность конвертировать размещенные на счете деньги по курсу ВТБ;
- выплата процентов осуществляется ежемесячно (в последний день), их можно капитализировать (прибавлять к сумме вклада) или выводить на отдельный счет безналичным способом;
- расчёт процента производится по минимальной сумме, находящейся на счёте в течении месяца;
- счет позволено пополнять в любое время, кроме последнего месяца срока действия вклада.
Как начисляются проценты и что на это влияет
Для «Накопительного счёта» банк разработал два варианта начисления процентов - с опцией «Сбережения» и без неё. Если не используется опция «Сбережения» , процент начисляется по базовой ставке:Российский рубль
Основные характеристики
- Сумма на счёте не ограничена
- Бессрочный
- Возможно пополнение
- Многократное снятие
- Вклад
- Доход
Мой доход
0 ₽
Таблица ставок "Российский рубль "
Если Мультикарта используется, можно подключить опцию «Сбережения».
Проценты и условия с опцией «Сбережения»
Банк начисляет процент на остаток средств по каждому месяцу отдельно. На величину процентной ставки влияет сумма покупок по карте. Чем выше сумма покупок, тем и выше доход по текущему месяцу:Российский рубль
Основные характеристики
- Сумма на счёте не ограничена
- Бессрочный
- Пополняемый
- Многократное снятие
- Вклад
- Доход
Мой доход
19 ₽
30 день 91 день 181 день 361 день
Таблица ставок "Российский рубль "
| Минимальная сумма вклада | от 30 до 90 дн. | от 91 до 180 дн. | от 181 до 360 дн. | от 361 до 9999 дн. |
|---|---|---|---|---|
| от 75 000 ₽ | 5,50% | 6,50% | 7,00% | 7,50% |
| от 15 000 ₽ | 5,00% | 6,00% | 6,50% | 7,00% |
| от 5 000 ₽ | 4,50% | 5,50% | 6,00% | 6,50% |
В последний день каждого месяца средства зачисляются на счет или происходит капитализация, т.е. увеличивается сумма на карте.
Долгое время банковские вклады были единственным способом накопления и сохранения денежных средств. Но не так давно их потеснил новый продукт – накопительный счет. Как показала практика, использование таких счетов более удобно для тех, кто только начинает накапливать личные сбережения. Поскольку, несмотря на общий принцип действия, условия использования этого финансового инструмента различаются у каждой финансовой организации, разберем, что такое накопительный счет в банке «ВТБ24» и зачем он нужен.
Преимущества накопительных счетов
По сравнению с банковскими вкладами, накопительные счета являются более гибким финансовым инструментом. К примеру, такой счет, открытый в банке группы «ВТБ», будет, в отличие от вклада, обладать следующими преимуществами:
- неограниченный срок действия;
- возможность пополнения в любой момент, без ограничения суммы;
- отсутствие требования к минимальному остатку на счете;
- никаких ограничений на расходные операции;
- автоматическая ежемесячная капитализация процентов;
- сохранения начисленных процентов, даже при снятии всей суммы.
Поскольку банк не требует поддерживать на счете какой-либо значимый остаток средств, при необходимости вы можете полностью обнулить его. Точнее – оставить на нем ровно одну копейку – именно такой лимит установлен «ВТБ24».
Счет не будет закрыт автоматически по достижении минимального баланса – возобновить накопления можно в любой момент. Отсутствие серьезных требований к минимальному остатку дает возможность начинать сбережения с любых сумм, вплоть до пары копеек. Этим накопительные счета выгодно отличаются от вкладов, открыть которые можно только располагая сколько-нибудь значимой суммой.
Условия накопительного счета «ВТБ 24»
Как и большинство банков, «ВТБ24» разрешает открывать накопительные счета только своим действующим клиентам. На момент написания статьи (весна 2019 года) эта опция доступна обладателям:
- Мультикарты банка с подключенной опцией «Сбережения»;
- пакета обслуживания «Золотой»;
- пакета «Классический»;
- пакета услуг «Платиновый»;
- пакета «Привилегия».
Держателям пакетных продуктов расчет процентов производится исходя из базовой ставки. Владельцам Мультикарты доступна повышенная процентная ставка, которая будет расти, в зависимости от срока пользования продуктом, а также объема расходов по карточке. Правда, действовать она будет только на рублевые счета.
Открыть «копилку» клиенты банка могут в одной из трех валют: рублях РФ, долларах США или евро. Также возможно открытие нескольких счетов, по одному в каждой из доступных валют.
Важно! Все накопительные счета банка «ВТБ24» застрахованы, согласно ФЗ № 177.
Процентные ставки по счетам
Ставка доходности по накопительному счету в «ВТБ24» зависит от нескольких факторов:
- валюты счета;
- срока его действия;
- наличия у клиента Мультикарты;
- объема расходов по карточке.
Ниже в таблицах мы собрали данные о ставках, действующих в рамках продукта на конец февраля 2019 года. Посмотреть более актуальную информацию вы можете на официальном сайте банка, в разделе «Вклады и сбережения».
Таблица 1: базовые ставки для рублевых счетов.
Таблица 2: базовые ставки по долларовым накоплениям.
Таблица 3: базовые ставки по накоплениям в евро.
Таблица 4: ставки по «копилке» для обладателей Мультикарты «ВТБ24» с подключенной опцией «Сбережения».
| Объем расходов по карте в месяц | С 1 месяца | Со 2 месяца | С 3 месяца | С 6 месяца | С 12 месяца и далее |
| До 5000 рублей | 5,5% | 4% | 5% | 6% | 8,5% |
| От 5 до 15 тыс. руб. | 5,5% | 4,5% | 5,5% | 6,5% | 9% |
| От 15 до 75 тыс. руб. | 5,5% | 5% | 6% | 7% | 9,5% |
| Более 75 000 рублей | 5,5% | 5,5% | 6,5% | 7,5% | 10% |
Важно! Указанные ставки не являются фиксированными. Даже после открытия вами накопительного продукта, банк может в любой момент изменить их в одностороннем порядке, ориентируясь на внешнюю экономическую ситуацию и собственные интересы. Оспорить это изменение будет невозможно.
Первое, в чем нужно разобраться тем, кто планирует использовать накопительный счет «ВТБ 24», – как начисляются проценты. В случае с базовым тарифом все довольно просто. Установленная тарифом годовая ставка делится на 12 (число месяцев в году). Затем вычисляется минимальный остаток средств, который был в «копилке» в течение месяца. Размер этого остатка умножается на частное от деления ставки по тарифу. Полученное в итоге число и будет вашим доходом за месяц. По умолчанию начисленная сумма будет добавлена к телу наколпений, и в следующем месяце на нее также будут начисляться проценты.
Следует понимать, что расчет процентов производится исходя из минимального месячного баланса счета. Для примера: в «копилке» в начале месяца лежала одна копейка. За месяц вы внесли в нее 5000 рублей, а затем сняли 2000. Процент за месяц будет начисляться не на оставшиеся к моменту расчетов 3000 рублей, а на 0,01р, который был в самом начале.
Важно! Начисление процентов по базовой ставке за прошедший месяц производится в первых числах каждого следующего месяца.
Для владельцев Мультикарты схема начисления процентов будет более сложной. Накопления по базовому тарифу им будут поступать в общем режиме, в первых числах каждого месяца. Добавочные проценты будут начислены ближе к 15 числу следующего за расчетным месяца. Такая схема объясняется необходимостью учитывать объем расходов по карте. Как известно, в большинстве торговых точек при совершении покупки средства на счете блокируются на несколько дней, и только затем списываются. Операция считается исполненной после списания. Чтобы учесть все расходы, банк дожидается отработки последней операции и только затем производит расчет добавочных процентов.
Важно! Надбавка за пользование Мультикартой также рассчитывается, исходя из минимального остатка на накопительном счете в течение месяца.
Как видно из таблиц, даже при средних суммах сбережений продукт пудет примерно таким же доходным, как и вклад. Накопительный счет «Зарплатный» ВТБ-проект обслуживает по тем же правилам, что и счета клиентов, не получающих заработную плату через данный банк. Здесь никаких привилегий по процентным ставкам ожидать, увы, не придется.
Порядок открытия накопительного счета
Чтобы завести ресурс для накоплений, клиенты банка «ВТБ24» могут воспользоваться одним из двух способов:
- обратиться в любое из отделений банка;
- провести операцию самостоятельно через онлайн-кабинет.
В первом случае необходимо будет взять с собой паспорт – иных документов не потребуется. Заявление на открытие счета вы напишете непосредственно в офисе по форме, предоставленной сотрудником банка. Также необходимо будет сразу пополнить «копилку» на минимальную сумму (1 копейка). При желании можно сразу внести накопления в большем объеме. Удобнее всего будет сделать это через кассу банка – никаких комиссий за операцию взято не будет.
Важно! Открыть счет-копилку можно только на собственное имя.
Если у вас есть личный кабинет в системе «ВТБ24-Онлайн», можно обойтись без визита в офис. Для этого:
Весь процесс занимает примерно пару минут. Сам счет появится в списке ваших продуктов не сразу, а в течение 5-10 минут. После этого вам будут доступны любые операции по нему.
Добраться до формы создания счета также можно через раздел «Сбережения» в навигационном меню. Попав в этот раздел, нужно будет в левой части экрана выбрать пункт «Накопительные счета», а затем кликнуть по ссылке «Открыть накопительный счет». Дальнейшие действия будут дублироваться с описанным выше вариантом.
Важно! Для тех, кто использует мобильное приложение от «ВТБ24» порядок действий для открытия «копилки» будет таким же, как и веб-версии личного кабинета.
Управление счетом-копилкой
Совершать операции с накопительным счетом вы можете с помощью:
- интернет-банкинга;
- мобильного приложения;
- СМС-команд (при наличии данной услуги);
- сотрудников любого из офисов банка.
Указанные способы можно использовать для проведения приходных и расходных операций по продукту. Что касается иных действий, то на них существуют некоторые ограничения. К примеру, СМС-запросы нельзя использовать для открытия счета-копилки. В офисе банка невозможно подключить опцию автоматического пополнения счета.
Важно! Управление «копилкой» через банкоматы не предусмотрено.
Многих клиентов интересует, как закрыть накопительный счет в «ВТБ 24-Онлайн». К сожалению, такой возможности интернет-банкинг, как и любой другой способ дистанционного обслуживания клиентов, не предусматривает. Закрыть счет можно только путем личного визита в офис.
Кроме того, существует ряд правил относительно приходных и расходных операций по счету-копилке. Перечислим основные:
- с накопительного счета нельзя совершать переводы в адрес других лиц/организаций;
- для снятия средств и их расходования следует сначала перевести необходимую сумму на основной дебетовый счет;
- при наличии кредитов в банке «ВТБ24» вы можете погашать их средствами с накопительного счета напрямую, без предварительного перевода на дебетовый;
- в случае закрытия карты или расторжения договора на комплексное обслуживание по действующему пакету, накопительный счет будет закрыт автоматически;
- вы можете настроить автоматические переводы на счет-копилку с дебетовой карты или любого другого источника в «ВТБ24».
При автоматическом закрытии счета, все имеющиеся на нем средства будут переведены на основной дебетовый счет. В случае если «копилка» была открыта в иностранной валюте, перевод будет сопровождаться конвертацией накоплений в рубли по действующему курсу банка. Процентов за последний месяц обслуживания в такой ситуации начислено не будет.
Важно! При переводе средств с рублевого дебетового счета на валютный счет-копилку, конвертация будет производиться банком автоматически по действующему на момент перевода внутреннему курсу.
Изучив правила пользования накопительными счетами, а также отзывы клиентов «ВТБ24», можно составить собственное мнение относительно доходности этого финансового инструмента. Конечно, на сайте банка есть калькулятор доходности (он находится на странице с описанием продукта). Но с его помощью можно просчитать только идеальный вариант пользования «копилкой», не предполагающий ни расходных операций, ни внезапного изменения банком процентных ставок, ни снижения ваших текущих расходов по Мультикарте.
В целом же, накопительный счет хорош для тех клиентов банка, кто только начинает формирование для себя финансовой подушки. Он позволяет откладывать средства:
- после каждой покупки;
- с каждой приходной операции;
- в любой удобный владельцу момент.
При должной финансовой дисциплине, можно с нуля накопить минимальную сумму для более серьезного срочного депозита. Собрав, к примеру, 30 000 рублей, можно открыть «Пополняемый» вклад в том же банке, обеспечивающий более надежные условия хранения денежных средств и более выгодный процент.
Важно! Сами эксперты банка «ВТБ24» в одном из интервью рекомендовали размещать на накопительных счетах не более 20% от имеющихся у клиента сбережений. Возможно, стоит обратить внимание на этот совет.