Многие люди заинтересованы в расширении своих жилищных условий или приобретении совершенно новой квартиры. К сожалению, но такие потребности упираются в ограниченные возможности. В качестве выхода можно рассматривать лишь ипотеку, как доступный вариант банковского кредитования. Среди все банковских предложений доступна и ипотека с минимальным первоначальным взносом. Но порой о ней известно слишком мало и очень многие убеждены в том, что это крайне невыгодное предложение.
Безусловно, если рассматривать стандартную ипотеку и аналогичный кредитный вариант с минимальным стартовым взносом, то разница окажется очевидной. Плюсы и минусы такого кредитования необходимо рассматривать отдельно до момента подписания договоров с банком. Но что, если это единственная возможность для человека обзавестись своим собственным домом?
В таком случае следует более основательно углубиться в изучение данного вопроса и всей подноготной такого варианта банковского кредитования. Здесь есть о чем поговорить! И заметьте, что даже крупнейшие российские банки вроде ВТБ24 и Сбербанк предлагают такие программы денежного заимствования . Чем же они выгодны для вас?
Очевидные минусы и достойные плюсы
Безоговорочным плюсом такой кредитной сделки является возможность получить свой собственный дом уплатив лишь минимальный взнос по ипотеке. Это выгодно в тех отдельных случаях, когда у вас сразу нет необходимо суммы для погашения стандартной ставки банка. То есть, вам не придется ждать, копить и пересчитывать свои деньги.
Типовая ипотека включает в себя пункт, по которому кредитополучатель обязан выплатить банку около 20-25% от стоимости недвижимости на первом этапе оформления сделки. Но вот минимальный первый взнос по ипотеке можно встретить и в пределах 5-10% от стоимости квартиры . Это крайне выгодное предложение, которое не хочется упускать из виду. Но все ли гладко в этом вопросе?
Минус в том, что при выборе ипотечного предложения с минимальным стартовым платежом будущий владелец квартиры подписывается под соглашением с повышенной процентной ставкой выплат. За месяц придется отдавать комиссию банка увеличенную на 2-3%. Но это условия прописывается далеко не в каждом кредитном договоре. Необходимо внимательно изучать условия!
Чаще всего купить квартиру с минимальным первоначальным взносом могут лишь определенные лица, которые попадают под социальные программы или имеют право участвовать в спецакциях на правах партнеров.
Далеко не самым маловажным вопросом является и финансовая обеспеченность клиента, пакет предоставленных документов и иные моменты, которые повышают шанс положительного решения по ипотечному кредитованию.
Социальные программы
Нередко банками при предоставлении ипотечного займа с минимальным первоначальным платежом особый акцент уделяется участию заявителя в социальных государственных программах. Наиболее распространенным примером является наличие материнского капитала, который может выступать в роли депозита и стартового платежа по кредитному договору.
К примеру, если условиями банка оговаривается первичный платеж в размере 5% от стоимости недвижимости, то материнский капитал покрывает остальные 20% первичного платежа. Выходит, что ипотека может быть открыта на условия предоплаты лишь минимального платежа – 5%.
Таких предложений в 2019 году существует огромное множество и рассчитано они не только на частников материнского капитала, но и на другие государственные программы. Но нельзя забывать, что все равно заявителю придется предоставить весь пакет документов на рассмотрение банку:
- Справка о доходах.
- Кредитная история.
- Страхование.
- Поручители.
Банк все равно оставляет за собой право отказать заявителю в получении жилищной ипотеки.
Необходимы гарантии
Открыть ипотеку на условиях предоплаты лишь за минимальный платеж можно и без участия в социальных программах. Намного проще получить положительный ответ в тех случаях, когда заявитель может предоставить конкретные гарантии. Наиболее весомым доводом здесь может выступить залоговое имущество, которое находится в собственности у заявителя.
В качестве залога чаще все выступают следующие объекты:
- Собственная квартира.
- Автомобиль.
- Иное дорогостоящее оборудование.
В таком случае банк более охотно будет рассматривать ваше заявление о предоставлении ипотеки. Ведь это конкретные гарантии того, что финансовое учреждение не потеряет своих денег в том случае, если вы перестанете уплачивать комиссионную ставку и окажетесь неплатежеспособны.
Залоговое имущество прописывается в ипотечном договоре , но оно не переходит в собственность банка. То есть, вы остаетесь ее законным хозяином и можете использовать в личных целях.
Видео: Минимальный первоначальный взнос или его отсутствие — уловка или нет?
Выбираем банк
Множество банков на российском рынке предлагает довольно большой выбор вариантов ипотечного кредитования для населения. Здесь придется основательно присмотреться к условиям и ставкам, которые могут быть вам предложены.
Отдельно следует рассмотреть комиссионную ставку, срок кредитования, возможность досрочного погашения, а также иные важные условия кредитной сделки. Очень важной может оказаться помощь квалифицированного специалиста, который разбирается в системе кредитовании может дать дельный совет.
Минимальная ставка по ипотечному кредитованию – это реальная возможность стать владельцем ново недвижимости сегодня. Просто не стоит выбирать первый же вариант кредитного договора. Внимательно ознакомьтесь и изучите альтернативу.
Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое первоначальный взнос по ипотеке, зачем он нужен банку и заемщику, как накопить на первоначальный взнос по ипотеке и возможно ли это сделать в текущих реалиях жизни, а также дадим таблицу с условиями по этому параметру в Топ-5 крупнейших банков России.
Часть стоимости квартиры, которую покупатель должен заплатить из собственных средств, и является первоначальным ипотечным взносом. Этот платеж составляет определенный процент от рыночной цены недвижимости. Каждый банк выставляет свои требования к размеру минимального первоначального взноса по ипотеке. Это следует учитывать при подаче заявки на кредит.
Выгода для банка
При ипотеке на всю стоимость приобретаемой квартиры банки рискуют получить недобросовестного клиента. Согласно мнению банков, доля злостных неплательщиков выше всего в группе заемщиков, оформлявших кредит без денег.
Наличие определенной суммы на покупку жилья, с точки зрения банкиров, указывает на финансовую состоятельность человека, серьезность его намерений и умение грамотно планировать свои доходы и расходы. Если заемщик смог накопить определенную сумму, то, вероятнее всего, он сможет своевременно погашать кредит.
Еще одна проблема, которую решает банк, устанавливая первоначальный взнос на ипотеку, это ликвидность недвижимости. Размер первого платежа является своего рода дисконтом, который закладывается кредитором при оценке жилья на случай падения его цены или снижения покупательского спроса.
При необходимости срочной продажи у банка возрастает шанс получить сумму займа в полном объеме. Для заемщика в этом случае ПВ является гарантом, что он не окажется в ситуации, когда ипотечное жилье продано, но при этом ипотечный долг остался непогашенным.
Выгода для заемщика
Ипотечный кредит с первоначальным взносом имеет свои плюсы и для заемщика:
- Снижается сумма кредита. Чем больше собственных средств будет вложено в квартиру, тем меньше будет сумма долга, за которую придется платить проценты;
- Уменьшается процентная ставка. В большинстве банков с ростом процента первоначального платежа относительно стоимости недвижимости, процент за пользование заемными средствами снижается на несколько пунктов;
- Сокращается размер страховок. Обязательное страхование имущества, а также требуемое некоторыми банками страхование жизни и здоровья заемщика рассчитываются исходя из суммы долга. Чем он меньше, тем ниже стоимость страхового полиса;
- Повышается вероятность одобрения заявки. Оптимальный размер собственных денежных средств составляет от 30 до 50 % стоимости квартиры. Банки одинаково настороженно относятся к заявкам на ипотеку с минимальным первоначальным взносом и с небольшой суммой кредита. В последнем случае велик риск потери дохода от процентов за счет досрочного погашения займа.
- Уменьшается количество документов для оформления. В ряде банков действует так называемая ипотека по двум документам или по паспорту. Она позволяет при наличии 30-40-50% (в зависимости от банка) от стоимости квартиры не предоставлять справки от работодателя по доходу и трудовую. Это позволит взять ипотечный кредит, при определенных манипуляциях, даже безработному.
Квартира в ипотеку с первоначальным взносом – это выгодно, но где его взять сейчас? Давайте подумаем вместе.
Как накопить
Если переплачивать лишние деньги кредитному учреждению за повышенный процент желания нет, то стоит постараться накопить необходимую сумму на ПВ, гарантирующий наиболее выгодные условия ипотеки.
Накопления с нуля потребуют значительных волевых усилий. Придется либо сократить расходы, либо увеличивать свои доходы. В любом случае это будет отличной проверкой способности ежемесячно уплачивать определенную сумму в качестве платежа по будущей ипотеке.
Как быстрее накопить на первоначальный взнос по ипотеке каждый решает по-своему. Предложим лишь несколько вариантов действий, способных существенно облегчить этот процесс:
- Для начала следует определиться с параметрами интересующего жилья и уточнить его стоимость.
- Затем необходимо выбрать банк и ипотечную программу, которая подходит под заявленную недвижимость;
- Уточнив условия кредитования и требования к первоначальному взносу, рассчитаем какой первоначальный взнос нужно накопить и ставим себе срок по его накоплению;
- Начинать копить деньги лучше заранее, например, откладывая с каждого финансового поступления по 10 %;
- Сформируйте специальный конверт или счет для накопления средств под эту цель (конверт желаний);
- Мало просто накопить, нужно постараться сохранить полученную сумму от инфляции. Держать деньги лучше на банковских вкладах под выгодные проценты или в валюте;
- Старайтесь в период накопления вести свои расходы и тратить деньги только на обязательные (еда, кредиты, транспорт, связь). Все остальное сократите;
- Если снимаете квартиру, то ориентируйтесь на более дешёвый вариант или поживите этот период у родителей или знакомых, пусть в более стесненных условиях, но с надеждой на скорую покупку;
- Откладывайте 50% от каждого незапланированного поступления денег (премия, подарок, выигрыш) в фонд накопления на ПВ;
- Также рекомендуем мыслить позитивно, не зацикливаться на этой идеи, а просто отпустить её во вселенную и ждать реализации при этом не забывая про финансовую дисциплину со своей стороны.
Варианты ипотеки с минимальным первоначальным взносом
Ипотека с минимальным взносом для многих российских семей оказывается единственной возможностью приобрести собственное жилье. Последние несколько лет большинство банков держат минимальный размер первоначального взноса на уровне 15-20 процентов. Тем не менее можно найти варианты кредитования под более низкий процент:
- При получении дохода на зарплатные карты банка, некоторые кредиторы идут на снижение первого взноса и предлагают ипотеку на жилье первичного или вторичного рынка с первоначальным взносом в 10 % (Банк ВТБ24);
- Небольшие, но амбициозные банки (Ак барс или Металлинвестбанк, например) сразу предлагают своим заемщикам более лояльные требования по собственным накоплениям – всего 10% от стоимости жилья;
- При использовании для покупки квартиры с использованием маткапитала возможна ипотека с первоначальным взносом 5 %. Подобные условия предлагает, например, «Газпромбанк» или «ВТБ 24»;
- Часто банк снижает размер первого платежа при покупке квартиры в домах, строящихся при его участии и, если с застройщиком есть партнерские отношения;
- Можно попросить продавца искусственно завысить стоимость квартиры, чтобы получить большую сумму кредита. В этом случае покупателю придется возместить ему сумму налога, обычно не превышающую пяти процентов.
Использование для первоначального взноса материнского капитала
Начиная с 2007 года в России матерям, родившим или усыновившим второго и последующих детей, государство оказывает материальную помощь в виде материнского капитала. Существует определенный список направлений его использования, в том числе и на первый ипотечный платеж.
Использование мат капитала как первоначального взноса по ипотеке не всегда освобождает заемщика от необходимости поиска средств на первый платеж. Причина кроется в способе подтверждения дохода.
Ряд банков (Уралсиб, Райффайзенбанк, и др.) при предоставлении справки по форме банка требуют 10% собственных средств, а если была учтена справка 2ндфл при расчете платежеспособности, то нет.
Требования к первому платежу в ТОП-5 российских банков
Крупные российские банки предлагают своим клиентам ипотечные программы по двум основным направлениям – покупка жилья в новостройке или на вторичном рынке. Чаще всего минимальный первоначальный взнос для вновь строящейся недвижимости меньше, поскольку она обладает большей ликвидностью.
Кредит на жилье без подтверждения дохода по минимальному набору документов предлагают своим клиентам Сбербанк, ВТБ24 и Газпромбанк, Россельхозбанк и ряд других более мелких банков.
Самым маленьким первоначальным взносом могут похвастаться ВТБ24 и Газпромбанк. Они готовы одобрить ипотеку с первым платежом всего в 10% для своих зарплатников.
Минимальный взнос по ипотеке в 10% для зарплатников сторонних банков есть в Акбарсе, Металинвестбанке, банке «Центр-инвест».
Ситуация на ипотечном рынке часто меняется. Ипотечные программы дорабатываются и пересматриваются в зависимости от экономической ситуации и политики правительства. Поэтому актуальность условий получения кредита на жилье, в том числе и размер собственных средств, необходимо обязательно обговаривать в каждой конкретной ситуации при оформлении заявки.
Если пост был полезен – кликните на кнопки соцсетей и оцените статью.
При покупке жилья в кредит через Сбербанк важно учитывать, какой первоначальный взнос по ипотеке в 2018 году, чтобы подготовиться заранее и принять взвешенное решение. Рассмотрим требования в программах банка, а также несколько популярных альтернатив других кредитных учреждений.
Что такое первоначальный взнос и зачем он нужен?
Первоначальный взнос при ипотеке - часть стоимости приобретаемого в кредит жилья, которую заемщик обязан внести за счет собственных средств.
Для кредитной организации возможность гражданина внести собственные средства служит дополнительным подтверждением его платежеспособности и снижает риски банка при негативных сценариях, когда клиент временно или постоянно не может расплачиваться по ипотеке. Поэтому кредиты с таким взносом выдают охотнее даже не самым «идеальным» заемщикам, а процентная ставка и другие ключевые условия по ним значительно выгоднее.
Обычно первоначальный взнос устанавливается на отметке 10-15% от стоимости недвижимости, но это минимальный порог.
Если клиент может позволить внести большую сумму, то никаких ограничений на это нет. Такой кредит одобрят с большей вероятностью, а переплаты банку заметно снизятся.
Обязателен ли первоначальный взнос в принципе?
Хотя после экономического кризиса 2008 года число кредитных продуктов без первоначально взноса сильно уменьшилось, такие целевые займы не исчезли полностью. Но банки подходят к отбору клиентов по ним заметно строже:
- Учитывается наличие дорогостоящего имущества - недвижимости, транспортных средств.
- Пристально оценивается кредитная история заемщика.
- Могут привлекаться созаемщики или поручители.
- К доходам гражданина предъявляют более высокие требования.
Некоторые банки предоставляют ипотеку без первоначального взноса только на ограниченный перечень недвижимости, как правило, это квартиры от застройщика, являющегося партнером кредитной организации. Альтернативное решение - "погашение" первого взноса средствами материнского капитала семьи.
Но в этом случае процедура оформления кредита затягивается по бюрократическим причинам, а также присутствуют некоторые ограничения, в частности, сертификат должен быть израсходован на ипотеку полностью.
Обязателен ли первоначальный взнос в Сбербанке?
Теперь перейдём от теории к практике и выясним, обязателен ли первоначальный взнос при ипотеке в Сбербанке. В подавляющем большинстве случаев это так – у данного кредитного учреждения нет ни одной программы, которая в чистом виде позволила бы оформить ипотеку без собственных средств. Так что ответ на вопрос, нужен ли первоначальный взнос для ипотеки в Сбербанке за редкими исключениями положительный.
Но есть альтернативные способы погашения этого взноса. Например, некоторые программы позволяют погасить его при помощи материнского капитала, выданного молодой семье.
Банк может пойти навстречу лицам, входящим в федеральную программу поддержки заемщиков – это могут быть, например, инвалиды, многодетные семьи и другие аналогичные категории заемщиков. Но тут нужно ориентироваться не на программы Сбербанка, а на региональные государственные программы поддержки и рассматривать каждый случай индивидуально.
Также не нужен первоначальный взнос при оформлении рефинансирования ипотеки других банков, но это особый вид ипотечного кредитования, потому в рамках данного материала он подробно рассматриваться не может.
Альтернативные варианты погашения первоначального взноса
Помимо применения материнского капитала, есть ещё один альтернативный вариант "погашения" первоначального взноса по ипотеке. Квартира как первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка может быть хорошим вариантом для тех, кто уже имеет жильё, которое он хочет сменить.
Технически такой кредит («Нецелевой кредит под залог недвижимости») не относится к ипотечной программе банка, но он является полноценной альтернативой ей. Выдаётся он на сумму, доходящую до 10 миллионов рублей – и может применяться для приобретения любых вещей, включая квартиры и дома. Процентная ставка у такого кредита начинается от 12%. Срок кредитования до 20 лет, минимальная сумма начинается от 500 тысяч рублей.
Аналогичным образом может быть обеспечено рефинансирование уже имеющейся ипотеки в другом банке.
Как вносится первоначальный взнос
Если жилье приобретается на вторичном рынке, то первоначальный взнос по ипотеке отправляется сразу напрямую продавцу - наличными средствами либо перечислением на счет в любой удобный обеим сторонам банк. Кредитной организации, финансирующей ипотеку, при этом требуется только письменное подтверждение получения этих денег от продавца.
В случае покупки первичной недвижимости эта сумма в адрес застройщика должна пройти через банк, выдающий ипотеку. Взнос может быть помещен в банковскую ячейку либо перечислен на созданный специально для этой цели счет, называемый аккредитивом. В обоих случаях застройщик получит деньги только после успешной регистрации сделки. Обычно оба способа перечисления средств не бесплатны. Стоимость зависит от конкретного ипотечного продукта и тарифной сетки банка, так что выбирать надо в каждом конкретном случае наиболее экономичный и удобный обеим сторонам вариант.
Размеры взноса по различным ипотечным программам
Так как размеры первоначального взноса необходимо рассматривать вкупе с остальными факторами, вкратце рассмотрим ипотечные программы (включая временные акции, актуальные на 2018 год) Сбербанка, вдаваясь подробно только в размер первоначального взноса.
Кредит на покупку готового жилья
Выгодный вариант для тех, кто хочет купить уже присутствующее на рынке жильё. В качестве дополнительного обеспечения можно предоставить жильё, уже имеющееся в распоряжении заемщика.
Ключевые условия:
- Срок кредита может составлять до 30 лет.
- Базовая ставка по кредиту начинается от 8,6% с учётом действующих акций. Без акций она повышается до 8,9% или более.
Взнос: при выборе этого популярного варианта, минимальный первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка будет начинаться от 15%.
Плюс предложения: невысокий первый взнос, длительный срок, конкурентная ставка. Минус: минимальная ставка доступна только зарплатным клиентам и при страховании жизни.
Приобретение строящегося жилья
При выборе данной ипотечной программы клиент банка получает возможность приобрести строящееся жильё, выбирая как из ещё не построенных зданий, так и из готовых аккредитованных новостроек. Срок завершения строительства может быть абсолютно любым. Документы подаются в течение 90 календарных дней с момента принятия решения банком о том, что кредит будет выдан.
Ключевые особенности:
- Минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей.
- Максимальная сумма кредита составляет 85% от стоимости приобретаемого жилого помещения.
- Срок кредита может составлять до 30 лет – или до 12 лет, если проходит в рамках программы по субсидированию ставки застройщиками.
- Базовая ставка по кредиту начинается от 9,4%.
- Ставка по программе субсидирования начинается от 7,4%.
Взнос: в данном случае базовый первоначальный взнос будет также начинаться от 15%, но минимальный уровень взноса будет повышен до 50% в том случае, если клиент не может предоставить подтверждение своего дохода/своей занятости.
Плюсы и минусы продукта аналогичны программе на вторичное жилье, отличие только в приобретаемой недвижимости (новостройка или нет).
Военная ипотека
Специальное предложение от банка для военнослужащих. Отличается пониженной ставкой по кредиту. По представленной на сайте Сбербанка информации может сложиться впечатление, что первоначальный взнос не требуется, но это не так. Он также необходим.
Данный подвид ипотеки предоставляется на основании Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» №117-ФЗ от 20.08.2004 г.
Ключевые особенности:
- Максимальная сумма кредита составляет 2,33 миллиона рублей.
- Срок кредита может составлять до 20 лет.
- Базовая ставка по кредиту равняется 9,5%. Эта ставка является фиксированной и сохраняется для военнослужащих в любом случае, без исключений.
Взнос: размер первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке по данной программе является традиционным для данного кредитного учреждения и составляет 15% от суммарной стоимости приобретаемого жилья.
Плюс: возможность воспользоваться госпрограммой, минус вытекает также из условий госпрограммы - доступна далеко не всем.
Другие программы с более высоким взносом
Также у Сбербанка есть ипотека, ориентированная на приобретение загородной недвижимости – первый взнос по ипотеке в Сбербанке по данной программе составляет 25%. Аналогичная ставка будет при оформлении ипотеки на строительство жилого дома.
Альтернативы
Чтобы принять правильное решение, необходимо знать, какие условия предлагают другие крупные кредитные учреждения. Рассмотрим 5 выгодных альтернатив, делая акцент на первом взносе по кредиту.
Ипотечный кредит «Новостройка» в Промсвязьбанке
Ипотека выдается на приобретение квартиры в готовой или строящейся новостройке. Первоначальный взнос отсутствует при приобретении недвижимости у партнерских застройщиков банка. В остальных случаях требуется внести не менее 10% от стоимости недвижимости, это можно сделать средствами материнского капитала. Сумма кредита - от 0,5 млн рублей до 20 млн рублей для регионов и до 30 млн рублей для Москвы и области, Санкт-Петербурга. Базовая процентная ставка 9,5-12,3%. Срок кредитования от 3 до 25 лет.
Плюс предложения: конкурентная ставка и невысокий первый взнос при покупке недвижимости у партнеров. Минус - срок ипотеки сокращен до 25 лет.
Ипотечный кредит «На квартиру» в ЮниКредит Банке
Ипотекой финансируются квартиры на вторичном рынке. Минимальный первоначальный взнос составляет 15%, возможность его погашения средствами маткапитала не уточняется. Срок кредитования - от года до 30 лет. Базовая процентная ставка 10,25-10,5% в зависимости от размера кредита. Сумма займа от 250 тысяч рублей до 10 млн рублей для регионов и до 30 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга. Ипотека выдается в том числе и иностранцам.
Плюс программы: длительный срок, невысокий первый взнос, минус - ставки выше, чем у конкурентов.
Ипотечный кредит «Квартира на вторичном рынке» в Райффайзенбанке
Ипотека выдается гражданам РФ и иностранцам при наличии временной или постоянной регистрации на территории страны на покупку таунхаусов или квартир на вторичном рынке. Минимальный первоначальный взнос составляет 15%, он может быть погашен средствами материнского капитала. Сумма кредита от 0,5 млн рублей для регионов и от 0,8 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, максимальный размер 26 млн рублей. Базовая процентная ставка 9,5%, срок кредитования от года до 30 лет.
Плюсы программы в сроках и лояльных требованиях к первоначальному взносу, к минусам можно отнести ставку: минимальный процент доступен только зарплатным клиентам, для прочих стоимость кредита может оказаться выше, чем в Сбербанке.
Ипотечный кредит «Предложения от застройщиков» в Россельхозбанке
Ипотека выдается на квартиры на вторичном рынке и в новостройках, таунхаусы, готовые дома с участками или без них, строительство собственного дома и отдельные земельные участки. Минимальный первоначальный взнос 15% для квартиры на вторичном рынке, таунхауса либо участка, 25% для дома с участком, 30% для апартаментов, 40 или 50% для квартиры или дома соответственно при кредитовании по двум документам. Первоначальный взнос можно вносить средствами материнского капитала. Срок кредитования до 30 лет, основная ставка от 6%, сумма ипотеки от 200 тысяч рублей до 20 млн рублей.
Плюс: наиболее низкая ставка из текущих предложений, минус - требования к возврату на момент окончания кредита жестче, чем в Сбербанке, что может сократить срок кредитования.
Ипотечный кредит «Новостройка» в банке «ФК Открытие»
Ипотека представляется на квартиры в новостройках, в том числе находящихся еще на этапе строительства. Минимальный первоначальный взнос составляет 10% от цены недвижимости. Сумма кредита от 500 тысяч рублей до 15 млн рублей для регионов и до 30 млн рублей для Москвы и области, Санкт-Петербурга и области. Ипотека выдается на срок от 5 до 30 лет при базовой процентной ставке 9,35-9,7%.
Плюс: привлекательный первоначальный взнос и ставки, минус - кредит выдается только на аккредитованные новостройки.
Подводим итоги
Сколько первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке составляет – величина почти что всегда одна и та же. Для большинства ипотечных программ он будет равняться 15% минимум. В некоторых случаях его погашение можно осуществить при помощи материнского капитала. Если вами не принципиально оформлять именно ипотеку и есть в собственности недвижимость, то можно просто взять крупный кредит под залог имущества. Есть и альтернативы.
- При желании найти предложение без первоначального взноса можно обратиться в Промсвязьбанк, где имеется много партнёрских программ.
- Если нужен низкий первоначальный взнос, то стоит обратиться в «ФК Открытие».
У остальных банков, приведённых в альтернативах, сумма взноса примерно такая же, как и сумма первоначального взноса при ипотеке Сбербанка, но нюансы могут отличаться и быть более выгодными в конкретных индивидуальных случаях.
Первый взнос по ипотеке является обязательным условием данного вида кредитования. Представляет собой часть стоимости покупаемой недвижимости, которую заемщик должен выплатить самостоятельно ее собственнику или застройщику, в случае со строящимся объектом. Оставшаяся часть стоимости после выплаты первого взноса, оплачивается денежными средствами, полученными от банка в форме ипотечного займа.
Кому платится первый взнос
Владельцу квартиры либо его доверенному лицу, при наличии соответствующей доверенности с правом получения денег, либо застройщику, при приобретении объекта на стадии строительства.
Сроки оплаты первоначального взноса
До получения ипотеки, поскольку платежа является одним из условий ипотечного договора.
Оплата может быть произведена:
- наличными, если продавец/застройщик являются юр лицами;
- перечислением на банковский счет продавца;
- внесением на спецсчет в банк, который выдает ипотеку.
Если платежи проходят не через кредитора, последнему нужно предоставить письменное подтверждение об оплате.
Размер первого взноса в 2018 году
Ипотечных программ с первоначальным платежом менее 20% на рынке немного. 20 января этого года вступило в действие Указание ЦБ РФ о повышении коэффициента риска по ипотечным займам, где средства банка превышают 80% от стоимости недвижимости. Такое процентное соотношение было отнесено регулятором к рискованным операциям, и как результат, отразилось на нормах достаточности капитала банков. Поскольку увеличилась сумма, которую банк-кредитор обязан размещать на счетах ЦБ. Новые требования не являются запретительными, и банки по-прежнему имеют право кредитовать сделки, где взнос составляет от 5 до 20 процентов цены.
Список банков с первый взносом от 10%
Банки с первый взнос от 15%
Первый взнос от 20%
Приветствуется всеми банками. Хотя для некоторых ипотечных программ он является минимальным:
- господдержка семей с детьми;
- военная ипотека — Сбербанк;
- «чем больше квартира, тем выгоднее» от ВТБ;
Первый взнос 50%
Дает возможность заемщику выбрать банк по своему усмотрению и получить наиболее выгодные условия по кредиту. Такой аванс почти исключает отказ. Настаивать на дополнительном страховании, помимо обязательной страховки залоговой недвижимости, банки также не будут.
Банки с самым минимальным первоначальный взносом
Составляет 5%. Доля предоставленных в первые три месяца этого года кредитов с авансированным платежом менее 10% не превысила одного процента.
Как уменьшить первоначальный платеж по ипотеке
Нужно показать совокупный доход семьи и созаемщика. Если кредитор предлагает специальную программу, то снизить размер аванса невозможно. Кроме того, при его снижении, тут же возрастет процент по кредиту и расходы на дополнительные страховки.
Заем для первого взноса
Такие банки как, ДельтаКредит и Альфа-Банк выдают вместе с ипотекой кредиты на первый взнос. Они обеспечиваются недвижимостью должника. Существуют определенные риски. Оплачивать два кредита сложно, невозможность их обслуживать приведет к потере одного из жилых объектов.
Некоторые граждане в процессе оформления ипотеки берут потребительские кредиты на эти цели, что также увеличивает риск возникновения неплатежей и просрочек.
Ипотека без авансового платежа
Существовала на российском рынке до 2008 года. В настоящее время таких программ, когда банк предоставляет клиенту кредит на покупку жилья в размере его полной стоимости, больше нет.
Сегодняшние схемы представляют собой целевые займы и подходят для лиц, имеющих в собственности жилой актив, который может являться залоговым. Банки под него выдают денежные средства:
- Промсвязьбанк имеет специальную программу «Залоговый кредит целевой»;
- Россельхозбанк предлагает проект «Целевая ипотека».
Здесь важно понять, что такие предложения, по своей сути, являются ипотечными только в части передачи в залог имеющегося имущества. Под него выдается сумма, как правило, не превышающая 70% его стоимости. Полученные средства используются заемщиком на приобретение другого объекта, который к банку отношения не имеет, и именно поэтому кредитор не предъявляет к нему никаких требований. Это может быть дом, квартира, апартаменты и даже сарай.
Если стоимость нового объекта будет равна выданному займу, то можно посчитать, что банк выдал 100% ипотеку. Но если полученные деньги составят только 50% от новой недвижимости, то остальные 50% будет добавлять заемщик из своих средств.
При такой схеме не может быть никакого авансового платежа. Этот вид займов используются и для приобретения автомобилей, и для больших ремонтов квартир, и для строительства загородных домов.
Ипотечное жильё является выходом из сложной ситуации с собственным жильём для многих россиян и поэтому государство строго следит за тем, чтобы банки не завышали проценты по ипотеке.
Однако этого часто недостаточно, так как даже с хорошей заработной платой накопить на первоначальный взнос представляется возможным не всем.
Сегодня мы рассмотрели предложения по ипотеке основных банков РФ и решили сделать для вас подборку процентных ставок по первоначальным взносам. Это поможет вам выбрать банк, где первоначальный взнос является минимальным.
Общие положения
Большинство кредиторов обслуживают только граждан РФ и просят предоставить подтверждение наличия дохода, трудовой занятости. Чаще в качестве минимально необходимого стажа указывают 6 месяцев, что должны быть отработаны у последнего работодателя.
Чтобы повысить сумму займа разрешается привлекать созаемщиков – до 2-3 человек. Их заработок учитывается при определении размера кредита, что позволит получить больше денег. Но возраст привлеченных созаемщиков может привести к уменьшению срока кредитования.
Займы выдаются, за редким исключением, в рублях. Обеспечением возврата долга выступает приобретаемое жилье. Строительство частного дома в ипотеку – редкость. Не все кредитуют и покупку апартаментов, поскольку такие помещения жилыми не являются.
Страхование предмета залога обязательно, а вот страховая защита жизни и здоровья – нет, но отсутствие такого полиса чревато повышением стоимости кредитования минимум на 1%. Скидки дают участникам зарплатных проектов. Проблемы с кредитной историей – это не всегда повод отказать в займе, но ставка процента, наверняка, будет высока.
Многие банки работают по программе господдержки семей с детьми, где ставка процента – 6% .
Сборы за выдачу ипотечных займов не практикуются, но возможны расходы за перевод полученных кредитных средств, например, когда застройщик обслуживается в другой финансово-кредитной организации.
Досрочное погашение чаще всего никак не ограничивают. Хотя возможны моратории на такие платежи в первые 3-6 месяцев действия договора либо установление лимитов на минимально разрешенную сумму операции. Редко кредиторы удерживают комиссионные за досрочное погашение.
Первоначальный взнос по ипотеке
Первоначальный взнос в ипотечных сделках - часть цены приобретаемой недвижимости. Чаще всего банки требуют, чтобы это были личные сбережения заемщиков.
Кому отдается первоначальный взнос по ипотеке
Первоначальный взнос передается собственнику жилья либо, если объект сделки – новостройка, то застройщику. Эти средства являются частью платы за жилье.
Если собственников несколько, то в договоре прописывается конкретный получатель средств. Обычно деньги переводят на счет одного из продавцов. Возможен вариант, когда средства распределяют между собственниками.
Если счет получателя открыт в другом банке, то при переводе средств будет удержан комиссионный сбор. Эту сумму оплачивает покупатель из личных средств, поскольку она является расходом на оформление сделки.
Как оплачивается первоначальный взнос по ипотеке
Собственные сбережения обычно передаются в 2 этапа. Первый транш идет при заключении предварительного договора купли-продажи или договора долевого участия. Тогда продавцу передается некая сумма (50 000 – 150 000 рублей). В документах она называется либо авансом, либо задатком.
В первом случае при срыве сделки средства возвращаются покупателю в полном объеме. Задаток, если от заключения основного договора отказался клиент, остается у продавца. Если же виновник срыва договоренностей – действующий владелец жилья, он должен вернуть полученное в двукратном размере.
Деньги, передаваемые риелтору или юристу за их услуги, не считаются первоначальным взносом.
Вторая часть первоначального взноса передается продавцу при подписании основного договора, то есть тогда, когда банк уже дал свое согласие на кредитование определенного объекта недвижимости.
Описанный выше, порядок передачи собственных средств покупателя, прописывается в договорах: в ипотечном, и в купли-продажи (ДДУ), как в предварительной версии документа, так и в основной.
Документально фиксируется и способ передачи денег:
- наличными, тогда факт получения средств подтверждается распиской, оформленной продавцом в простой рукописной форме. Документ составляется каждый раз, как передаются средства;
- переводом на счет продавца. Транзакцию осуществляют в день сделки перед подписанием основного договора. Доказательством перевода служит соответствующий банковский документ.
При безналичном расчете важно учитывать, что реквизиты получателя средств должны быть одинаковыми во всех бумагах в:
- предварительном договоре;
- основном договоре;
- банковском документе, подтверждающем факт транзакции.
Также деньги могут быть переданы посредством банковской ячейки либо аккредитивного счета. Способы не очень популярны поскольку требуются дополнительные затраты, а продавец сможет получить эту часть расчета только после регистрации сделки.
Как снизить первоначальный взнос по ипотеке
Наиболее простые способы снижения объема собственных инвестиций в покупку жилья:
- найти кредитора, готового работать с минимальным первоначальным взносом;
- постараться стать участником программы субсидирования, например, в качестве нуждающегося в улучшении жилищных условий молодого специалиста или работника бюджетного учреждения;
- воспользоваться средствами материнского капитала или деньгами МО РФ по программе НИС.
Минимальный первый взнос по ипотеке означает высокую стоимость займа, что приведет к существенным расходам на его обслуживание.
Также можно постараться снизить цену жилья за счет:
- торга с продавцом;
- поиска варианта, соответствующего качества, но по более низкой цене;
- отказа от услуг риелтора;
- совершения покупки в «мертвый сезон», например, после новогодних праздников. Но в это время и объем предложения может снизится;
- экономии на сопутствующих расходах, например, за счет снижения затрат на обязательное страхование путем поиска наиболее выгодного страховщика.
Если в собственности имеется некий объект недвижимости, его можно использовать в качестве залога по нецелевым ипотечным займам или по программам типа «Переезд», когда застройщик принимает такое жилье в качестве оплаты части собственности приобретаемого объекта. Основная проблема таких сделок – их дороговизна: банковские ставки будут высоки, а оценочная стоимость низкой.
С учетом ситуации есть смысл подумать о том, чтобы изначально приобретать более бюджетный вариант жилья с тем, чтобы впоследствии, после полного расчета с кредитором, купить объект подороже.
Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса
«Возрождение»
Ипотека с минимальным взносом предлагается в банке «Возрождение». Здесь без первоначального взноса кредитуют покупки на первичном рынке жилья. Стоимость ипотеки – от 9,2% .
Что хорошо:
- возраст клиентов – 21-70 лет;
- сумма договора – 300 000 – 30 000 000 рублей.
Что неудобно:
- отсутствие первоначального взноса допускается только при сделках с объектами от определенных девелоперов ;
- обязательна прописка (временная или постоянная) в местности, где есть подразделения «Возрождения»;
- минимальный срок ипотеки – 3 года, максимальный – 30 лет.
Если есть накопления на уровне от 10%, то можно приобрести квартиру в любой новостройке. Для покупки жилья на вторичном рынке «Возрождение» требует не менее 20% личных средств.
Сбербанк – альтернативное решение
Сбербанк осуществляет нецелевую ипотеку под залог имеющейся собственности. Предназначение полученных средств объяснять и доказывать не нужно.
Что хорошо:
- срок заключения договора – до 20 лет;
- максимальная сумма – 20 000 000 рублей;
- в залог принимают жилые помещения, а также земельные наделы и гаражи.
Что неудобно:
- ставка от 12% ;
- минимальная сумма договора – 500 000 рублей;
- имущество принимается в залог исходя из 60% оценочной стоимости. Кредитование на сумму выше нее невозможно.
При отсутствии собственных накоплений граждане в возрасте 21-65 лет благодаря ипотеке «Промсвязьбанка» могут стать владельцами собственного жилья. Программа распространяется на новостройки, возведенные группами компаний:
- «ПИК»;
- «Интеко»;
- «ТЭН»;
- «Мортон»;
- «Девелопмент-Юг».
Что хорошо:
- созаемщиками могут выступать незарегистрированные супруги;
- срок кредитования – до 25 лет;
- максимальная сумма договора – 20 000 000 рублей.
Что неудобно:
- цена ипотеки начинается от 12% годовых;
- «Промсвязьбанк» работает только с теми клиентами, регистрация или место проживания которых находятся в регионе присутствия подразделения банка;
- программа распространяется только на определенные объекты.
«КБ «ДельтаКредит» - кредитование на первоначальный взнос
При отсутствии личных накоплений, но при наличии собственного жилья, «КБ «ДельтаКредит» готов предоставить займ на первоначальный взнос.
Что хорошо:
- можно сменить имеющееся жилье, реализовав его уже после покупки нового;
- ставка процента – от 10,25% .
Что неудобно:
- срок кредитования при покупке готового жилья – 1 год, а при приобретении квартиры в новостройке – 2-3 года. Расчет по займу осуществляется 1 платежом в конце срока действия договора. За это время остаток долга не уменьшается, что обуславливает значительную переплату за счет процентов;
- ограничение по предоставляемой величине займа – не более 70% стоимости предмета залога или 50% от цены приобретаемого объекта.
«СМП-банк» реализует 2 программы, позволяющие обзавестись собственным жильем, не имея личных накоплений.
Залог имеющегося жилья
В «СМП-банке» предоставляют нецелевой займ под залог имеющейся недвижимости.
Что хорошо:
- кредит нецелевой, значит, на приобретаемый объект недвижимости не наложат обременение, им можно будет свободно распоряжаться;
- допускается участие в сделке до 3 созаемщиков.
Что неудобно:
- максимальная сумма займа определяется как 60% оценочной стоимости предмета залога;
- обязательно трудоустройство;
- минимальная величина кредита – 400 000 рублей;
- если сумма кредитования превышает 5 000 000 рублей, следует предоставить доказательство целевого предназначения;
- ставка процента – от 12,5% при условии заказа комплексного страхования;
- срок заключения договора – 3-15 лет.
Партнерские соглашения
Еще одна программа от «СМП-банка», позволяющая обзавестись собственным жильем без инвестиции личных денег, реализуется в партнерстве с ЖК:
- «Эдельвейс-комфорт» (г. Балашиха);
- «Академ Riverside» (г. Челябинск);
- «Парк Легенд» (г. Москва).
Что хорошо:
- цена договора – от 9,6% ;
- максимально возможная сумма кредита – 30 000 000 рублей;
- 400 000 рублей.
Что неудобно:
- ограничение по выбору жилья;
- минимальная ставка актуальна только при покупке полиса комплексного страхования.
Кредитование без первоначального взноса в «Банке Уралсиб» возможно только под залог имеющегося жилья. Обращения принимаются от граждан страны в возрасте 18-70 лет.
Что хорошо:
- договор оформляется на срок до 30 лет, но от 3 лет;
- подтверждение заработка не обязательно;
- в залог возьмут и ИЖД, и квартиру в таун-хаусе.
Что неудобно:
- жилье принимают в залог не более чем по 60% от оценочной стоимости;
- цена кредитования – от 12,5% ;
- программа работает только при покупке недвижимости от партнеров «Банка Уралсиб».
Банки, дающие ипотеку с 10% первым взносом
В «Энерготрансбанке» предлагается ипотека со взносом 10 процентов.
Что хорошо:
- минимальная стоимость займа – 10% ;
- 25 лет;
- допускается покупка квартир, в том числе, в новостройке, домов или таунхаусов с участком земли.
Сотрудники бюджетных учреждений получают скидку на стоимость кредита в 0,5% .
Что неудобно:
- здесь станут работать с клиентами старше 23 лет (до 70 лет);
- кредитовать готовы на сумму от 500 000 рублей;
- просрочка карается пени в размере 0,6% в 1 сутки. Начисления осуществляются на сумму неоплаченного долга;
- «Энерготрансбанк» принимает заявки только от тех, кто живет и зарегистрирован в регионе, где есть хотя бы 1 представительство банка.
В ВТБ24 для покупки жилья как на первичном, так и на вторичном рынке достаточно наличия не менее 10% собственных накоплений. Цена договора – от 10,1% .
Что хорошо:
- максимальная сумма займа – 60 000 000 рублей;
- «Люди дела», работающие на бюджетные организации, имеют скидку;
- кредитование возможно на срок до 30 лет.
Что неудобно:
- минимальная сумма по договору – 600 000 рублей;
- если личных сбережений менее 20% от цены недвижимости, то ставка процента увеличивается на 0,5% ;
- требуется постоянная регистрация;
- обязательно комплексное страхование, то есть не только недвижимости, но и здоровья и жизни заемщика, а также риска утраты права собственности.
Если не подтвердить наличие заработка, то нужно оплатить за счет собственных средств не менее 30% стоимости жилья.
«Райффайзенбанк» дает ипотеку при подтверждении наличия собственных средств в объеме от 10% . Предельный возраст клиентов – 21-65 лет.
Что хорошо:
- возможно кредитование длительностью до 30 лет;
- ставка - от 10,25% ;
- взаймы дают до 26 000 000 рублей;
- «Райффайзенбанк» работает, в том числе, с нерезидентами страны.
Что неудобно:
- плохая кредитная история недопустима;
- минимальная сумма кредитования – 500 000 рублей для регионов страны, для Москвы – 800 000 рублей;
- наименьшая ставка доступна только при условии заключения договора комплексного страхования.
«КБ «ДельтаКредит» по ипотечным договорам требует оплатить не менее 10% стоимости жилья за счет собственных средств.
Что хорошо:
- ставка процента – от 8,75% ;
- срок действия соглашения – до 25 лет;
- кредитуют в возрасте 20-65 лет;
- «КБ «ДельтаКредит» сотрудничает и с иностранцами;
- минимальная сумма по ипотечному договору – 300 000 рублей (600 000 рублей для столицы);
- 5% собственных средств могут предоставить те, кто планирует воспользоваться средствами маткапитала;
- подтверждать доход не обязательно;
- при желании можно договориться о погашении долга 2 раза в месяц, что позволит сэкономить на процентах.
Допускается получение ипотеки на покупку жилья, единоличным собственником которого станет несовершеннолетний ребенок.
Что неудобно:
- 10% собственных средств допускается при кредитовании покупки последней комнаты или доли в квартире. В иных случаях, в том числе, при приобретении новостройки, за счет личных накоплений оплачивают минимум 15% цены;
- при кредитовании индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса стоимость кредита автоматически увеличивается на 1,25% .
В «Металлинвестбанке» для получения ипотечного кредита достаточно иметь 10% от стоимости жилья. Одновременно реализуется программа кредитования под залог имеющейся собственности.
Классическая ипотека
Если в наличии только 10% стоимости жилья, можно рассчитывать лишь на квартиру на вторичном рынке.
Что хорошо:
- стоимость кредитования - от 9,8% ;
- допускается покупка апартаментов;
- подтверждение наличия дохода не обязательно;
- минимальный возраст заемщика – 18 лет.
Есть возможность получить займ не только на покупку жилья, но и на его обустройство.
Что неудобно:
- для покупки объекта в новостройке требуют оплатить собственными силами минимум 20% цены недвижимости, а для ИЖД – от 30% ;
- «Металлинвестбанк» заключает договора только с теми женщинами, кто не достиг возраста 55 лет. Для мужчин ограничение установлено на уровне 60 лет. К дате завершения расчета заемщику должно быть не более 65 лет.
Нецелевой займ
«Металлинвестбанк» дает деньги и под залог имеющегося объекта недвижимости. Займ нецелевой.
Что хорошо:
- минимальная сумма займа – 250 000 рублей (500 000 рублей для Москвы и области);
- срок кредитования – 1-30 лет.
Что неудобно:
- стоимость кредита – от 12% при сроке действия договора до 5 лет, если брать деньги на срок более указанного, то минимальная ставка повышается до уровня 13,5% ;
- максимальная сумма ограничена 2 500 000 рублей (5 000 000 рублей в столице и столичном регионе).
Ипотека с 15% первоначальным взносом
Цена ипотеки в «Россельхозбанке» начинается с 10% .
Что хорошо:
- кредитуют с 21 года до 75 лет;
- возможен кредит на сумму 100 000 – 60 000 000 рублей;
- молодой семье приобретение жилья при помощи «Россельхозбанка» обойдется дешевле, чем их более старшим товарищам, примерно на 0,05% ;
- допускается расчет дифференцированными платежами;
- деньги дают на покупку как квартиры или дома, так и на приобретение земельного участка.
«Россельхозбанк» предоставляет возможность стать владельцем апартаментов.
Что неудобно:
- 15% собственных средств допускается только по сделкам приобретения апартаментов в новостройках, квартир на первичном и вторичном рынках, при покупке земельных участков;
- досрочное погашение возможно лишь в дату очередного платежа согласно графику.
«Тинькофф Банк»
«Тинькофф Банк» выступает посредником между заемщиками и кредиторами. Вся работа ведется через сотрудников этого банка.
Что хорошо:
- максимальная сумма – 100 000 000 рублей;
- срок – до 25 лет;
- партнеры «Тинькофф» дают скидки по ставке от 0,25% до 1,5% ;
- допускается кредитование на покупку апартаментов и последней доли или комнаты в квартире.
Цена ипотеки начинается от 8,5% .
Что неудобно:
- условие о минимальном взносе в 15% не распространяется на сделки по приобретению таунхаусов, домов и коттеджей;
- посредничество «Тинькофф» означает несколько замедленное реагирование на запросы. Общение осуществляется только в онлайн.
АИЖК – агентство, помогающее подобрать наиболее подходящее предложение из множества.
Кредитование в АИЖК стоит от 9,9% годовых. Есть возможность получения переменной ставки, пересчитываемой ежеквартально с учетом индекса потребительских цен.
Что хорошо:
- займ дают на срок до 30 лет;
- допускается предъявление только паспорта, второго документа клиента и документации по жилью;
- кредитование доступно для граждан 21-65 лет.
Что неудобно:
- наименьшая возможная сумма по кредитному договору – 500 000 рублей, наибольшая – 15 000 000 рублей. Исключение – столица и область, Санкт-Петербург и область. Их жителям дают до 30 000 000 рублей;
- минимальные требования к размеру собственных накоплений касаются только сделок на покупку квартиры или апартаментов как на вторичном, так и на первичном рынках;
- минимальный срок договора – 3 года.
Минимальный первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка
Минимально допустимый размер собственных накоплений при кредитовании в Сбербанке составляет 15% . Клиентом может стать гражданин РФ в возрасте 21-75 лет.
Что хорошо:
- ипотечное соглашение заключается на срок до 30 лет;
- минимальная сумма – 300 000 рублей;
- цена кредита – от 9,2% при обращении к ресурсам вторичного рынка и от 7,5% при работе с новостройками. Приобретение квартир в новых домах кредитуется на срок до 12 лет.
Допускается предоставление ипотеки и без подтверждения дохода, но тогда не менее половины стоимости покупки оплачивается за счет личных накоплений, но так приобрести можно только жилье в новостройке от, аккредитованного Сбербанком, девелопера.
Что неудобно:
- самые выгодные ставки предлагаются только участникам зарплатных проектов, приобретающим недвижимость в новых домах от определенных застройщиков, если оплатить сервис электронной регистрации сделки;
- ипотека станет дороже на 0,3% , если заявитель не получает зарплату на сбербанковскую карточку, и на 1% , если не оформляется страхование жизни и здоровья.
Целевое кредитование на жилье в «Альфа-банке» возможно при условии наличия у заемщика в возрасте 21-70 лет не менее 15% собственных средств.
Что хорошо:
- кредитование на срок 3-30 лет;
- ставка процента – от 9,39% ;
- сумма займа – до 50 000 000 рублей;
- можно обращаться даже иностранцам;
- допускается кредитование по 2 документам, но цена договора увеличится на 0,7% .
В банке снижают ставку по договору на 0,3% , если выйти на сделку в течение 1 месяца с момента получения одобрения. Аналогичная преференция предоставляется участникам зарплатного проекта, а также тем, кто покупает жилье площадью более 65 кв.м .
Что неудобно:
- кредитование начинается от 600 000 рублей;
- цена сделки на покупку готового жилья выше на 0,5% , нежели при выборе новостройки.
В «Альфа-банке» есть возможность получения нецелевого займа под залог имеющегося жилья, условия получения которого, в общем, совпадают с условиями целевого кредитования, кроме таких положений:
- ставка – от 12,19% ;
- обязательно оформление комплексного страхования.
Лучшие предложения
Оптимальные программы кредитования, по которым не требуется подтверждать наличие собственных средств, предлагают:
- «Возрождение» - от 9,2% ;
- «СМП-банк» – от 9,6% ;
- «Промсвязьбанк» - от 12% .
У этих кредиторов допускается покупка только определенных объектов – новостроек от партнеров банков.
Самые интересные предложения, согласно условиям которых достаточно иметь хотя бы 10% первоначального взноса, - это продукты:
- «Энерготрансбанка» со ставкой от 10% , но пропуск очередного платежа здесь обойдется очень дорого;
- «Райффайзенбанка» - от 10,25% ;
- ВТБ24 – от 10,1% .
2 последних кредитора требуют оформлять комплексное страхование.