Всем привет! На днях узнал прискорбную новость, Байкал Банк, в котором я изначально планировал открыть свой рублевый вклад, недавно лишили лицензии, поэтому решил остановиться на менее выгодном (с точки зрения ставки), но более универсальном и удобном предложении от Тинькофф Банка, благо они совсем недавно запустили свои мультивалютные вклады. Ниже постараюсь ответить на самые популярные вопросы по этой теме.
Почему вклад, а не накопительный счёт?
Я уже давно пользуюсь накопительными счетами разных банков и заметил одну грустную закономерность: деньги, лежащие на таком счете, как правило, всё равно рано или поздно тратятся не туда, куда планировалось их отложить изначально. И это очень обидно, учитывая, что я обычно туда же скидывал всякие кэшбэки и бонусы, пришедшие ранее. При открытии вклада таких проблем не будет, вам просто станет жалко потерянных процентов и вы найдете средства в другом месте или же утянете пояса до зарплаты, что тоже неплохо.
Почему мультивалютный вклад?
После резкого повышения курса доллара и евро, я стараюсь не держать все деньги в одной валюте, так как становится просто страшно, что твои рублевые сбережения могут за короткое время уменьшиться почти в два раза. Двух или трехвалютная корзина позволяет снизить эти риски: долларовая часть выросла, рублевая упала. Я в итоге остановился на связке рубли-доллары-евро, и на всякий случай добавил к валютам фунты, хотя вряд ли буду пополнять эту часть вклада.
Кроме того, когда вы держите деньги в валюте, даже не на вкладе, а просто на накопительном счете, у вас будет значительно меньше желания их потратить. Если курс стал ниже, будет жалко потерянной выгоды, если курс повысился, будете бояться, что потом поднимется еще выше.
И конечно же внутри такого вклада вы в любой момент можете конвертировать валюты как вам удобно.
Почему именно в Тинькофф Банке?
Также в Тинькофф Журнале есть несколько очень полезных статей по накоплению, очень рекомендую почитать
Мультивалютный вклад – депозит, на котором хранятся деньги сразу в нескольких валютах. Обычно клиент вправе переводить средства с одного счёта на другой в зависимости от курсов и экономической ситуации, а также от планируемой доходности. Для рублёвой и валютных частей вклада устанавливаются разные ставки.
Особенность мультивалютного вклада – необходимость держать деньги во всех валютах, хотя бы минимальную сумму. Уточните её в банке.
Главный критерий выбора мультивалютного вклада – ставка. Кроме того, рекомендуем заранее уточнить у сотрудника кредитного учреждения:
- можно ли частично снимать деньги до конца срока действия договора;
- принимают ли дополнительные взносы;
- предусмотрена ли капитализация процентов.
Мультивалютные вклады Тинькофф Банка удобны для тех, кто пока не определился, в какой валюте хранить деньги, и не хочет потерять доход из-за колебаний курса. Такие банковские продукты также выбирают клиенты, которые получают доход в долларах или евро, но тратят деньги в основном в рублях, при этом хотят иметь накопления в разных валютах.
Преимущества мультивалютных вкладов Тинькофф Банка
Преимущество мультивалютных вкладов Тинькофф Банка заключается в том, что при грамотном управлении средствами внутри депозита клиент получает максимальный доход. Не нужно выбирать, как хранить деньги, в валюте или рублях. Такой продукт объединяет в себе оба вклада.
Клиенты Тинькофф Банка теперь могут хранить деньги на одном вкладе сразу в нескольких валютах - в рублях РФ, долларах США, евро и фунтах стерлингов . Для каждой валюты мультивалютного вклада открывается отдельный счет, процентные ставки по каждому из счетов равны ставкам по вкладам в соответствующей валюте. В рамках одного мультивалютного вклада клиенты могут конвертировать деньги из одной валюты в другую, не теряя уже начисленных процентов по каждому из счетов.
Воспользоваться сервисом просто: откройте вклад в любой валюте или выберите любой текущий вклад и переведите его в мультивалютный. Сумму можно конвертировать по своему усмотрению. Конвертация проходит по курсу, действующему в онлайн-банке Тинькофф на данный момент.
При переводе уже открытого вклада в мультивалютный процентная ставка по исходной валюте не изменится. Процентные ставки по остальным валютам будут равны действующим ставкам соответствующих валютных вкладов.
Артем Яманов, старший вице-президент по развитию бизнеса Тинькофф Банка, прокомментировал запуск мультивалютных вкладов: «Клиенты Тинькофф Банка давно просили нас запустить мультивалютные продукты, мы решили начать с вкладов. Теперь, чтобы хранить деньги в разных валютах, не нужно заводить несколько вкладов. Достаточно зайти в личный кабинет на сайте Tinkoff.ru или в мобильное приложение, выбрать нужную валюту и моментально перевести одновалютный вклад в мультивалютный.
Наши клиенты смогут конвертировать валюту вклада в любое удобное им время и при этом не потеряют накопленных процентов по вкладу. При этом для всех счетов одного вклада будет действовать один договор и один срок окончания вклада. Таким образом, теперь наши клиенты смогут моментально реагировать на изменения курсов валют и еще более эффективно управлять собственными финансами».
Клиенты Тинькофф Банка могут конвертировать деньги между валютными счетами в личном кабинете на сайте Tinkoff.ru или в мобильном приложении. В Тинькофф Банке действует интеллектуальный процесс выставления курса валют в режиме реального времени, что позволяет банку предлагать клиентам курсы валют, максимально приближенные к биржевым. Поэтому пользователи мультивалютных вкладов могут моментально конвертировать средства по наиболее выгодному курсу, что может быть особенно актуально в период сильной волатильности.
В связи с запуском мультивалютных вкладов со 2 августа 2016 г. в тарифах по дебетовым картам изменится пункт о списании платы за обслуживание:
Плата за обслуживание теперь не снимается, если действует хотя бы одно из этих условий:
- на счетах вкладов в валюте дебетовой карты суммарно есть минимальная сумма вклада;
- при наличии активного кредита наличными в рублях РФ;
- если это предусмотрено общими условиями программ лояльности;
- при наличии за расчетный период на карте не менее 30 000 руб. / 1 000 долларов США / 1 000 евро / 1 000 фунтов стерлингов.
Также со 2 августа 2016 г. вступят в силу изменения в тарифах по одновалютным вкладам:
Теперь максимальная сумма одного вклада - 30 000 000 рублей / 1 000 000 долларов США / 1 000 000 евро / 1 000 000 фунтов стерлингов. Независимо от валюты клиент может открыть не больше 8 вкладов, а сумма всех вкладов не должна быть больше - 100 000 000 рублей или эквивалент в валюте по курсу ЦБ РФ.
«СмартВклад» - пополняемый вклад с ежемесячной капитализацией процентов и возможностью частичного изъятия средств. Проценты по вкладу по выбору клиента присоединяются к сумме вклада (капитализируются) или поступают в распоряжение клиента (перечисляются на выпускаемую к вкладу карту).
Условия
Мультивалютная система предусмотрена практически для всех типов вкладов, которые есть у Тинькофф банка.
Главное условие для запуска мультивалютной системы – это открытие счетов по каждому из видов валюты с выполнением всех условий депозита по той или иной валюте.
Например, если положено открывать долларовый счет с суммой 1000 долларов США, тогда такой же суммой и делается пополнение открытого счета, не меньшей.
Или, если предусмотрен определенный срок для какой-то валюты в отдельности, то тогда и заявку следует подавать в рамках установленного банком периода времени для размещения денег на счете.
Общие условия для всех мультивалютных вкладов, открытых в Тинькофф банке, можно представить в одной таблице.
Условия мультивалютных вкладов, открытых в АО «Тинькофф Банке»:
Помимо общих условий, есть еще и другие особенности мультивалютного депозита, который оформляется в Тинькофф банке.
К таким особенностям можно отнести следующее:
- Комфортное использование клиентом системы самостоятельной конвертации валюты.
- Отсутствие списания платы за обслуживание счетов вклада.
- Без дополнительного пополнения, кроме «СмартВклада».
- Частичное списание предусмотрено не для всех вкладов. Например, оно есть в программе «СмартВклад».
- С досрочным расторжением договора под льготный процент.
- Всего можно на одного человека открыть не больше 8 вкладов с разными валютными счетами. Но при этом сумма всех вкладов не должна превышать 100 млн. рублей, либо такой же эквивалент в иностранной валюте по действующему курсу ЦБ РФ.
- К каждому вкладу прилагается специальная дебетовая карта бесплатно.
Суммы в качестве платы за обслуживание вклада не будут списываться со счетов мультивалютного вклада при соблюдении хотя бы одного из следующих условий:
- суммарно на всех счетах лежит минимальная сумма – либо 30 000 руб., либо 1000 в иностранной валюте;
- на фамилию вкладчика должен быть оформлен активный кредит наличными в российских рублях;
- льготные условия по договору без списания платы за обслуживание уже предусмотрены сразу при заключении сделки;
- если у клиент ест расчетный счет, на котором постоянно есть 30 000 рублей, либо 1000 долларов, Евро или фунтов стерлингов.
Теперь Тинькофф организовал такой бесплатный сервис для своих вкладчиков, который позволяет им в их личных кабинетах собственноручно управлять конвертацией той или иной валюты.
Благодаря этому открываются новые возможности – дополнительного заработка, если суметь вовремя перевести одну валюту в более дорогую другую.
При этом клиент совершенно не теряет никаких процентов, которые уже были начислены на вклад.
Это важное преимущество, которое во многом подкупает потенциальных вкладчиков, стремящихся больше заработать на размещении собственных свободных денежных средств.
Процентные ставки
Все ставки по каждому из валютных счетов, приходящихся по одному вкладу, равняются тем значениям ставок, которые определяются общей программой вклада в отношении той или иной валюты.
Выбирая при конвертации валюты размер суммы, можно останавливаться на любой, здесь банк не ограничивает предпочтения клиента. Все проценты при конвертации не меняются, и никакой утраты прибыльности не происходит.
Просто ставки переформатируются под стать тому валютному счету, который вы конвертируете, пополняете.
Отказали в Тинькофф ? В Альфа-Банк не откажут, кредитка "100 дней без процентов " -
Курсы валют всегда будут учитываться такие, которые приняты в банке на день проведения операции конвертирования клиентом, переводя суммы из одной валюты в другую.
Все процентные ставки распределяются по разным валютным счетам в зависимости от эквивалента валюты, размера суммы, а также – сроков действия депозитного соглашения, сроков размещения денег на счете вклада.
Детально рассмотреть ставки при мультивалютном обслуживании можно в специальной таблице.
Процентные ставки по мультивалютным вкладам в Тинькофф Банке:
Выплата процентов происходит по желанию клиента:
- либо с перечислением на текущий счет, открытый в любом банке или в Тнькофф банке;
- либо с причислением к сумме вклада, а потом с выплатой вместе с вкладом в конце срока;
- либо перечислением на карту банка, которая идет как приложение к вкладу.
Все проценты по мультивалютным вкладам капитализируются, поэтому у клиентов есть возможность в получении дополнительного дохода. Выплата процентов происходит ежемесячно с начислением на каждый счет отдельно.
Годовая процентная ставка зависит от вида валюты и срока хранения денежных средств.
Проценты начисляются ежемесячно. Клиент может их накапливать или тратить на свое усмотрение, воспользовавшись дебетовой карточкой Тинькофф. Мультивалютная карта также предполагает привязку ко всем счетам. Таким образом, на одной карте может храниться несколько валют.
Правила открытия и пополнения вклада в Tinkoff
Чтобы перевести свой депозит в мультивалютный, достаточно зайти в личный кабинет на сайте банка или воспользоваться мобильным приложением. Сделать это можно в любое время и в любом месте, поскольку обслуживание клиентов банк осуществляет в дистанционном режиме онлайн круглосуточно.
На официальном сайте tinkoff.ru есть калькулятор для расчета своей выгоды. Чтобы спрогнозировать прибыль от своих инвестиций, можно им воспользоваться.
Для тех, кто впервые обратился в Тинькофф банк, для открытия мультивалютного вклада необходимо заполнить заявку на сайте банка, указав следующую информацию о себе:
- мобильный телефон;
- дата рождения;
- электронная почта.
После того как заявка отправлена, банк отправит курьера для подписания договора в течение 1-2 дней. Вместе с договором доставляется карта Тинькофф Блек.
Помимо мультивалютного вклада можно использовать все другие возможности карточки, включая кешбек и процент на остаток.
Открытие мультивалютного вклада в Тинькофф Банке является очень привлекательным для клиентов, так как он сочетает в себе возможности надежного хранения финансовых средств и получения стабильного привлекательного дохода. Перед тем, как открыть такой вклад, следует подробно ознакомиться с главными условиями, а также со всеми присущими ему особенностями и достоинствами.
Важные особенности мультивалютных вкладов
Банковские клиенты, предпочитающие хранить на своих счетах различные виды валют, оставляют положительные отзывы о мультивалютных вкладах в Тинькофф Банке. Используя один такой вклад, можно одновременно хранить денежные средства в российских рублях, американских долларах, евро, а также фунтах стерлингов. Для каждой из валют, представленных в мультивалютном вкладе, открывается отдельный счет с соответствующими процентными ставками. При осуществлении конвертации финансовых средств из одной валюты в другую, проценты, которые раннее были начислены по каждому счету, сохраняются в полном объеме.
Для того чтобы воспользоваться этим выгодным предложением от Тинькофф Банка, клиенту следует либо выбрать текущий вклад, либо открыть новый в любой из валют, после чего, используя удобный сервис, просто выполнить его перевод в мультивалютный. При этом конвертацию денежной суммы можно выполнять по своему усмотрению.
Действующие условия
Возможность открытия вкладов с несколькими валютами стала доступна в данной банковской организации в 2016 году. Действующие условия вкладов в Тинькофф Банке являются такими:
- срок действия депозитного вклада ― от трех месяцев до двух лет;
- минимальная денежная сумма составляет 50 000 российских рублей, а также 1000 условных единиц в любой из доступных валют;
- начисление процентов происходит каждый месяц, при этом владелец вклада может по своему собственному усмотрению выполнять финансовые переводы между счетами;
- сумма процентов, накопленных в течение одного месяца, может быть использована по желанию клиента ― присоединена к основному банковскому счету с целью увеличения накоплений, либо переведена на самостоятельный карточный счет;
- максимальная денежная сумма для каждого счета составляет 30 000 000 рублей либо 1 000 000 в валюте;
- сумма по всем вкладам не должна превышать 100 000 000 российских рублей либо ее валютный эквивалент согласно актуальному курсу Центрального банка;
- максимальное количество вкладов, доступных для открытия ― восемь;
- процентные ставки могут различаться в зависимости от нескольких факторов ― сроков, сумм и др. ― для того чтобы выполнить максимально точный подсчет, рекомендуется воспользоваться удобным калькулятором вклада Тинькофф.
Актуальные тарифы и процентные ставки
Процентные ставки различаются в зависимости от периода действия, а также типа валюты вклада. Для лучшего ознакомления с ними следует рассмотреть приведенную таблицу.
| Срок действия вклада | Процентные ставки | ||
| В рублях | В долларах США | В евро и фунтах стерлингов | |
| 3-5 месяцев | 5-5,5% | 0,1-0,2% | |
| 6-11 месяцев | 8-8,5% | 0,5-1% | 0,1-0,2% |
| 12 месяцев | 7-8% | 1-1,5% | 0,3-0,4% |
| 13-24 месяца | 6,5-8% | 1-1,5% | 0,3-0,4% |
Плата за обслуживание мультивалютных вкладов на дебетовых картах не взимается при соответствии, как минимум, одному из перечисленных условий:
- наличие действующего кредита, открытого в российских рублях;
- наличие на дебетовой карте вкладов, общая сумма которых соответствует минимально допустимой;
- наличие денежной сумме не менее 30 000 рублей или 1 000 в любой из валют на протяжении одного расчетного периода.
Правила открытия и пополнения вклада в Tinkoff
Оформив вклады Тинькофф в режиме онлайн, необходимо пополнить счет при помощи наиболее предпочтительного способа. Доступные варианты включают в себя:
- осуществление денежного перевода в любом банковском отделении ― быстро, без комиссии и каких-либо ограничений по суммам;
- карточный перевод в личном кабинете интернет-банка;
- пополнение депозитного счета наличными средствами в банках и компаниях, являющихся партнерами Тинькофф Банка ― всего на территории России расположено около 300 тысяч таких точек.
Для совершения всех необходимых операций по мультивалютным депозитным вкладам, а также получения актуальной информации и мобильным приложением, доступным в круглосуточном режиме на бесплатной основе.
Тинькофф Банк предлагает своим клиентам максимум возможностей для хранения денежных средств и их приумножения. Удобные мультивалютные вклады позволяют надежно хранить сбережения в рублях, евро, долларах и фунтах стерлингов, а также совершать выгодную конвертацию данных валют.
Что такое мультивалютные вклады? (видео)
Мультивалютный вклад Тинькофф – это инновационное решение в области капиталовложения. Отвечая на современные вызовы, Тинькофф банк запустил новый вариант вклада Мультивалютный, а котором клиенты оставляют в основном положительные отзывы. Его использование позволит владельцу быстро отреагировать на изменяющийся курс, провести валютную операцию в режиме онлайн и сохранить, таким образом, ценность собственного депозита.
Мультивалютные вклады
Как работает такой вклад, и почему открыть его выгодно инвестору?
В Тинькофф банк мультивалютный вклад привязывается к одному расчетному счету. У вкладчика появляется возможность конвертировать денежные средства, размещенные на р/с по текущему курсу банка, который отражает реальные биржевые курсы во время торгов.
Поэтому скачки валют вас перестают волновать, можно просто перевести деньги в другую валюту без значительных потерь, которые неизбежно были бы при досрочном расторжении договора или при существенном колебании курса в период действия договора.
В каких валютах?
Мультивалютный вклад в Тинькофф банке можно открыть одновременно в 4-х валютах:
- В рублях;
- В долларах США;
- В евро;
- В фунтах стерлингов.
Следовательно, у вкладчика имеются возможности переводить деньги на счету в соответствии с реальным положением дел на международных торгах, сохраняя при этом ценность депозита, что очень удобно судя по отзывам вкладчиков.
Что такое мультивалютный вклад и как его открыть?
Как открыть?
Как открыть мультивалютный вклад в Тинькофф банке? Для этого достаточно зайти на сайт и выбрать интересующий Вас депозит. Для действующих клиентов есть другая возможность: в интернет – банкинге просто объедините (или переведите) Ваши действующие вложения в один мультивалютный депозит. Дополнительным преимуществом такого решения будет возможность сэкономить на плате за обслуживание банковских карт. Это предложение действует при соблюдении хотя бы одного из пунктов:
- Наличие минимальной суммы (отдельно по счету или суммарно на всех р/с);
- Наличие действующего рублевого кредита;
- Наличие на карте денежных средств в размере 30 тыс. руб. или 1 000 евро/долларов/фунтов;
- Если данный пункт внесен в программу лояльности.
Такие дополнительные возможности открывает мультивалютный вклад в Тинькофф банке. Отзывы тех, кто воспользовался данным предложением, свидетельствуют о его выгоде и перспективности.
Условия начисления процентов
- Минимальный взнос: от 50 тыс. руб. или эквивалент в любой валюте;
- Пополнение: возможно в первый месяц на сумму не менее 10 руб. или 1 евро/доллара/фунта;
- Действует: от 3-х месяцев до 2-х лет;
- Процентная ставка: распределяется следующим образом:
3-5 мес. – 5,5% в рублях и 0,2% в евро/долларах/фунтах;
6-11 мес. – 6,5% /0,5% / 1% / 0,5% в рублях/ евро/долларах/фунтах соответственно;
12 мес. – 8%/ 0,75% /1,5%/ 0,75% в рублях/ евро/долларах/фунтах соответственно;
13-24 мес. - 8%/ 0,75% /1,5%/ 0,75% в рублях/ евро/долларах/фунтах соответственно.
- Начисление %: ежемесячно.
- Расторжение досрочно: по ставке «До востребования».
- Капитализация: предусмотрена, при условии добавления начисляемых процентов к основной сумме вклада.
Все дополнительные условия можно узнать на официальном сайте банка. Там же имеется специальный калькулятор, который поможет определить доходность мультивалютного депозита и оценить все его преимущества.
