В своем Facebook тему того, может ли приложение списывать деньги с пользователей по автоматической подписке, если они уже не пользуются приложением - на примере приложения для изучения языка easy ten.
Сажин создал сайт , на котором висит следующее сообщение:
При первом запуске приложения пользователь видит предложение - получить бесплатный режим на 7 дней. Если пользователь соглашается, то он получает 7 бесплатных дней, а также автоподписку стоимостью 899 рублей, о которой ничего не говорится на первом окне. Эта информация сообщается уже на другой панели мелким текстом.
 |
 |
По всей видимости, этот мелкий текст часто ускользает из внимания пользователя, так как отзывы о приложении пестрят негативными комментариями:
В обсуждении этой ситуации на «ЦП» Дмитрий Зарюта оставил следующий комментарий:
Мы используем стандартные инструменты из арсенала подписок, предоставляемых Apple, в соответствии с правилами. Стоит отметить, что в данном исполнении приложение проходило модерацию цензорами Apple уже 8 раз и ни разу не вызывало вопросов по этой части. Пользователи видят предложение “через 7 дней с вас будет автоматически удержано 899 рублей” и подтверждают свое согласие вводом пароля от Apple ID.
Не буду отрицать, что есть проблема с тем, что некоторые нажимают и вводят свои данные вообще ничего не читая, а потом удивляются, что деньги списались.
Rusbase решил узнать у специалистов индустрии, считается ли такой способ монетизации нормальной практикой:
Александр Васильев, AdCamp:
Данная механика действительно позволяет довольно незаметно списывать деньги у пользователей. Безусловно, это ненормально. Но все что не запрещено, как говорится, разрешено, поэтому нельзя говорить о каких-то правонарушениях со стороны разработчика. Вопрос в том, создавалось ли это приложение изначально с такой целью, чтобы вытягивать незаметно для пользователей деньги, если да, значит его создатель поступил некорректно по отношению к своим клиентам.
Егор Карпов, Appintop
Не могу сказать точно является это правовым нарушением или нет. Для подобных сервисов это точно не нормальная тактика, встречается такое очень редко и в долгосрочной перспективе принесет создателю только проблемы.
По специфике работы часто приходится общаться с разработчиками мобильных приложений, и те, кто ставит для себя главной целью вытащить из пользователей как можно больше денег (причем любыми доступными способами), в 100% случаев проваливаются. Успеха добиваются именно те разработчики, кто ставит во главу угла сам продукт (приложение).
Конечно подобный easy ten подход обречен на провал. Вопрос только в том, от чего быстрее, от бана магазина приложений или от банальной нерентабельности.
Стоит отметить, что такие ситуации встречаются не только в мобильных приложениях. Например, чтобы отменить электронную подписку на такие издания как The New York Times и Wall Street Journal необходимо лично звонить в офис газеты или Dow Jones соответственно. То есть подписка происходит онлайн, но отписаться онлайн невозможно. Деньги с карты автоматически списываются ежемесячно. На сайте NYT висит слоган «You can cancel anytime», но на практике дозвониться до офиса вовремя бывает затруднительно, особенно тем подписчикам, кто живет за пределами США и в другом часовом поясе.
Банковский счет могут опустошить из-за долгов по ЖКХ. Москвичка Наталья Петрова (фамилия изменена по ее просьбе) внезапно лишилась всех своих денег на карте - банк без предупреждения списал средства по запросу судебных приставов.
При этом клиентка кредитной организации не получила извещений об операции ни от приставов, ни от сотрудников банка: «Я получила SMS о том, что все деньги, которые были на карте, - 23 тыс. руб. - списаны. Также в сообщении была информация о том, что «сумма долга осталась минус 60 руб.». Я даже не поняла, что это такое, и начала тут же звонить в банк, в котором мне назвали номер постановления. У меня было просто шоковое состояние, потому что у меня нет машины, я даже за парковку штрафы не получаю. Но мы с сыном сдавали квартиру, и на ней действительно висел долг. Я знаю, что от него осталось заплатить вообще какие-то копейки. Я даже понятия не имела, что был какой-то суд. Первую информацию я об этом узнала только из SMS из банка».
Женщину возмутило то, что никто заранее не предупредил ее о списании. Однако в Ассоциации региональных банков России пояснили, что банки не должны предупреждать клиентов, а лишь обязаны выполнить распоряжение госорганов по списанию средств. В настоящий момент судебные приставы имеют соглашение о принудительном списании средств со 113 банками, причем с 20 из них взаимодействуют в электронной форме.
Уведомление гражданам обязана присылать Федеральная служба судебных приставов. Но зачастую письма рассылаются по адресам, где должники только числятся, либо не отправляются или задерживаются по техническим причинам. Об этом сообщил бывший судебный пристав, ныне адвокат Евгений Ступин: «Приставы при возбуждении судебного производства обязаны уведомить об этом должника. Понятно, что в реальности это наталкивается на большие сложности, связанные, во-первых, с работой почты, во-вторых, с расходами: у приставов зачастую не хватает ни конвертов, ни денег на рассылку писем. У нас на каждого судебного пристава-исполнителя приходится в среднем около 2 тыс. исполнительных производств. На данный момент система такая. Она настолько несовершенна, что пристав не может звонить каждому. Поэтому уведомление, конечно, должно быть, но в реальности, если оно и поступает, то с большим опозданием. Поэтому списание средств с банковских счетов происходит гораздо раньше, чем приходит уведомление об этой операции».
Как заявил министр строительства и ЖКХ Михаил Мень, россияне задолжали за жилищно-коммунальные услуги более 1,3 трлн руб. В Москве средняя задолженность составляет 62 тыс. руб. Списать деньги с банковской карты могут в любой момент, утверждает юрист Кирилл Чернявский. К тому же, с 2017 года по решению Верховного суда России долги по ЖКХ взыскиваются в ускоренном порядке, напомнил эксперт: «Это не суд, а так называемый судебный приказ. То есть самого суда не было. Просто организации, которые истребуют денежные средства, например, по жилищно-коммунальным услугам, пишут, что Иванов Иван Иванович должен такую-то сумму за такой-то период и прикладывают достаточно небольшой пакет документов. Сама процедура достаточно прозрачная, и судья, не вызывая стороны в суд, сразу же выносит решение. То есть человек может даже не знать о том, что в отношении него заведено какое-то дело».
Существующая практика позволяет не только списать средства или заморозить счета должников. Приставы могут ограничить выезд за границу при образовании суммы задолженности от 10 тыс. руб., а также при крупном долге изъять машину, дачу, гараж и другое движимое и недвижимое имущество.
Задали два интересных вопроса по поводу списания банком денежных средств со счета поручителя:
1. Могут ли с поручителя требовать доверенность для списания денег, разве это необходимо?
2. Можно ли списать деньги со счета поручителя без его присутствия, так как он находится за пределами страны?
Отвечаю сразу на оба, так как ответы на них близки по своей сути:
Часто в качестве обеспечения по кредиту банки просят (требуют) дополнительные гарантии в виде поручительства какого-либо физического или юридического лица. Это означает, что если заемщик перестанет платить по кредиту, то требования банка будут удовлетворены за счет поручителей.
Заявление о безакцептном списании со счета поручителя
Перед выдачей кредита Банк подписывает договор поручительства с другим физическим лицом (родственником, коллегой или знакомым заемщика). Одновременно с этим Банк часто просит (требует) поручителя (как и заемщика) подписать специальное заявление (поручение) о безакцептном списании денежных средств с их счетов в этом Банке.
То есть речь идет о бесспорном списании денежных средств с банковских счетов без распоряжения их владельцев. В нашем случае, подписывая такое заявление, поручитель разрешает Банку списывать деньги с его счета в погашение кредита в необходимых случаях без его особого распоряжения и без его участия.
Таким образом, ни о какой классической доверенности (тем более нотариальной) здесь речи не идет. И Банк не вправе требовать какой-то особой доверенности от владельца счета.
В случае отказа от подписания заявления о безакцепте Банк может отказаться от такого поручителя и выдача кредита заемщику останется под вопросом.
Если же поручитель не против, но у него нет счета в этом Банке, то зачастую ему открывают новый «нулевой» счет, к нему и оформляют заявление о бесспорном списании. Возможно у поручителя и имеется счет в другом банке, но оформлять безакцепт в таких случаях Банку заемщика очень муторно (необходимо согласие и участие другого банка), да и неизвестно, будут ли на том счете деньги в нужный момент, поэтому обычно с этим не связываются.
Если безакцепт есть. Поручитель согласен заплатить за заемщика
Если заявление (поручение) о безакцептном списании оформлено, то в дальнейшем присутствие поручителя в Банке при списании его средств не является обязательным. Деньги в таком случае Банк может списать уже без него и без его особого распоряжения (главное — были бы деньги на счете!).
Если же договор поручительства оформлялся, а заявление о безакцепте нет, то в случае просрочки заемщика Банк не может самостоятельно списать деньги со счета поручителя. Необходимо его явное, добровольное согласие и распоряжение на конкретный перевод.
В таком случае поручитель может сам добровольно перечислить Банку необходимую сумму обычным платежным поручением. Совершить такой перевод он может как лично, так и с помощью средств дистанционного банковского обслуживания.
Если безакцепт не оформлен. Поручитель хочет, но не может заплатить за заемщика
Если заявление о бесспорном списании средств со счета не оформлялось, но поручитель готов добровольно погасить просроченный платеж (долг) заемщика, сделать это не всегда удается. Например, поручитель не пользуется интернет-банкингом, а сам находится в этот момент за границей.
В этом случае Банк не может самостоятельно, без распоряжения владельца списать деньги с его счета (юридически не имеет права). И проценты, штрафы и пени по кредиту будут расти дальше до того момента, пока поручитель не появится в банке, чтобы оформить платежное поручение.
Однако, поручитель может по свое доброй воле, загодя или при необходимости, оформить доверенность на управление своим счетом на другое лицо, в которой предусмотреть возможность совершать платежи и на подобные цели.
Поручитель не согласен или не в состоянии платить за заемщика
Если заявление о бесспорном списании средств со счета не оформлялось и поручитель не согласен добровольно погасить просроченный платеж (долг) заемщика (либо не в состоянии это сделать), Банк не вправе блокировать или списывать с его счета деньги в одностороннем порядке.
В этом случае Банк может и будет вынужден обратиться в суд с заявлением о взыскании долга с заемщика и поручителя. Также до вынесения окончательного судебного решения он может просить суд наложить арест на денежные средства поручителя в размере просроченного долга и процентов.
«С вашего счета произошло списание…». Пользователей мобильных банков знакомый текст может встревожить, если транзакция состоялась без их участия и желания. Списали без ведома деньги с карты. В таких ситуациях алгоритм действий начинается с выяснения причин списания. Они будут обуславливать дальнейшие шаги пользователя карты, чтобы добиться возвращения денег.
Если вы не давали согласия на списание денег, значит это произошло незаконно. Насколько быстро возможно вернуть списанные с карты деньги, зависит от правильности действий хозяина карты. Пластиковой картой пользоваться удобно, когда она не становится причиной хлопот.
Согласие не требуется?
Истории списания в качестве взыскания штрафа или пошлин похожи одна на другую: СМС о снятии средств по требованию судебных органов. Зачастую многие не помнят или не знают, что имеют долг или оштрафованы, поэтому подобные сообщения вводят в растерянность.
Служба судебных приставов исполняет решения судов и других уполномоченных органов. И когда вы не оплачиваете штраф в установленные сроки, к своей работе приступают приставы.
Чтобы не попасть в неприятную ситуацию и всегда быть в курсе задолженности, обращайтесь к сервису ФССП, который день в день известит о возбуждении на вас исполнительного производства. Удобны и мобильные приложения, которые «ищут» долги по различным базам. Самый надежный способ быть в курсе - Банк данных исполнительных производств на сайте ФССП.
Долг или штраф можно оплатить на сайте Федеральной службы приставов.
Приставы сняли финансовые средства с карты
Могут ли списать деньги с карты приставы? Могут. Если вы считаете, что приставы списали деньги с карты неправомерно, то отключите эмоции и приготовьтесь к обороне.
Чтобы выяснить точную причину списания, отправляйтесь в отделение банка. Если банк подтвердит, что списание произведено исходя из постановления судебного пристава-исполнителя, потребуйте копию этого постановления.
Если приставы списали деньги с карты, следует приложить копию постановления к заявлению, в тексте которого ссылайтесь на то, что с вашей карты деньги списали неправомерно. Обязательно укажите требование немедленного возвращения всей суммы. Не забудьте взять выписку с банковского счёта.
В копии постановления будут указаны имя и фамилия судебного пристава, а также территориальное подразделение службы. Эта информация пригодится при составлении обращения в ФССП.
Формулируя обращение, потребуйте немедленного возвращения взысканных средств и отмены вынесенного постановления, по которому и произошло списание со счета.
Такое же обращение отправьте в главное управление ФССП и опубликуйте его на сайте банка.
На сайте генпрокуратуры также можете оставить обращение, чтобы была инициирована прокурорская проверка действий пристава.
Незаконное списание в пользу долга по кредиту
Как только пришла зарплата - списали деньги с карты. Списали, чтобы уменьшить долг по кредиту. И вас не спросили. Эксперты говорят, что ситуация, когда произошло незаконное списание средств, сложная, но разрешимая.
Почему списывают всю зарплату на кредит? Все просто. По закону нельзя взыскивать с кредитного должника сумму, превышающую половину зарплаты. Но система на это внимание не обращает, она использует все деньги, поступившие на карту в пользу погашения долга по кредиту. Такая ситуация возникает при накоплении большого долга, банк вносит клиента в список злостных должников.
Если вы напишете заявление на имя работодателя с просьбой выдавать зарплату наличными, служба приставов имеет право обязать директора переводить не больше 50 % вашего заработка на погашения задолженности по кредиту.
Второй вариант незаконного списания средств приставами может коснуться получателей пособий. Например, поступают на банковскую карту пособия по уходу за ребёнком, пособия по инвалидности и т. д. Пристав не знает, что это социальные выплаты, и происходит списание. Для системы это тоже всего лишь деньги. В такой ситуации есть вина пристава, который не стал выяснять, что это за средства: активы или пособия.
Нужно обратиться к приставу и предоставить доказательства, что списали с карты в счёт долга именно социальную выплату. И так как это деньги не должника, их вообще нельзя взимать и взыскивать. Списанную сумму должны вернуть.
Списали деньги с карты за штраф
Когда, например, через СМС-уведомление становится известно, что списали деньги с карты за ранее оплаченный штраф, потребуется обращаться в суд.
Соберите необходимые для этого бумаги и копии. До составления искового заявления вам потребуется сделать сканированную копию квитанции, подтверждающей оплату вами штрафа. В банке необходимо получить выписку со счета и копию постановления о списании средств со счета. В этой копии будут данные, которые пригодятся для составления жалобы на пристава, если списали деньги с карты за оплаченный штраф.
Неправомерное списание
Добраться до ваших средств с банковской карты могут злоумышленники, взломав ваш Личный кабинет в системе интернет-банкгинга или получив доступ к вашему счету через банковское приложение. Если вы понимаете, что неизвестные сняли деньги с карты, нужно сразу обесточить средство связи, обеспечивающееся снятие денег, т. е. смартфон или ноутбук. А затем заблокировать счет карты, позвонив по телефону «горячей линии» банка. Ни дня не медля надо написать заявление в полицию. Также рекомендуется обратиться к интернет-провайдеру и добиться от него предоставления статистики по авторизации с этого устройства за последние три месяца. Это позволит установить, каким способом удалось получить доступ к вашим счетам.
В случае мошеннических действий вернуть деньги через банк не получится. Возврат произойдет только тогда, когда суд докажет, что деньги сняли злоумышленники.
Сняли средства с карты Сбербанка
Сняли деньги с карты Сбербанка, но вы этого не делали. Тогда, скорее всего, средства украли, поэтому начинайте действовать сразу:
- Заблокируйте приложение «Сбербанк Онлайн».
- Немедленно позвоните на телефон «горячей линии» Сбербанка.
- Сообщите оператору о ситуации, а затем направляйтесь в отделение банка писать заявление о том, что считаете транзакцию неправомерной.
Если списали деньги с карты Сбербанка, банк может не согласиться с вашими претензиями и отказаться выполнять требования. Придется обращаться в полицию и там рассказать подробности.
Способы мошенничества
Злоумышленники постоянно совершенствуются, придумывая новые способы хищения, и уже не новость, что сняли деньги с карты Сбербанка. Впрочем, и старые методы продолжают работать, несмотря на неоднократные предупреждения в СМИ. Хотя пластиковые карты Сбербанка считаются одними из самых защищенных.
Распространенные методы:
- вам сообщают о выигрыше;
- вам сообщают о вынужденной блокировки карты;
- вам присылают ссылки на вирусные сайты и программы.
Не спешите радоваться сообщениям о выигрыше. Обычно «счастливчика» просят позвонить по определенному телефону для уточнения подробностей. При звонке злоумышленники стараются вызнать номер карты или код карты с оборотной стороны. Важно понимать, что если вы сами назвали эти данные мошенникам, привлечь их к ответственности, а вам вернуть деньги - едва ли получится.
Если списали деньги с карты Сбербанка после разговора с банковским специалистом, то, скорее всего, общались вы все-таки с мошенником.
Злоумышленники, представляясь работниками банков, по какой-то причине попросит назвать номерные данные вашей карты. Хотя информация конфиденциальна, и никто не должен ее спрашивать. Помните об этом, на какие бы форс-мажорные обстоятельства ни ссылались звонившие и о каких финансовых потерях бы ни предупреждали.
Другой распространенный способ хищения с банковской карты - сообщение о ее блокировании. Вас тоже попросят перезвонить по указанному телефону, называя этот шаг единственной возможностью вернуть карту в действующий режим. А далее снова настойчивые просьбы сообщить данные карты.
Поэтому внимательнее относитесь к любым сообщениям, содержащим ссылки. Иногда они вредоносны и могу быть присланы с номера, внесенного в телефонный список ваших контактов. Безопаснее перезвонить и узнать о ссылке подробности: зачем вам ее прислали, и ничем ли она не грозит вашим банковским средствам?
Храните пластиковые карты Сбербанка только в надежном месте.
Карты Сбербанка и меры предосторожности
Избежать неприятных ситуаций и не позволить мошенникам оставить вас без денег можно, соблюдая определенные меры предосторожности, которые касаются пластиковых карта Сбербанка или любых других финансовых организаций.
Если вы любитель инернет-шопинга, то для таких покупок лучше использовать отдельную карту, не кредитную или ту, куда переводят зарплату и другие активы. Можно пользоваться отдельным электронным кошельком, предназначенным только для покупок в итнтернет-магазинах. На карте для интернет-покупок держите только необходимую сумму для оплаты товара.
Пользуясь банкоматом, будьте внимательны. Осмотрите числовую панель, убедитесь, что она не повреждена и на ней нет никаких дополнительных устройств. Все банкоматы оснащены камерами, убедитесь, что она рабочая (нет внешних повреждений). В случае кражи камера зафиксирует злоумышленника, правда, сейчас мошенники понимают, что нападать на человека, который снимает деньги с карты, прямо у банкомата не стоит.
Если в сообщении вас извещают, что произошел сбой и пользоваться картой нельзя, а в качестве решения предлагают позвонить на телефон из СМС, не торопитесь. Для проверки информации наберите номер банка.
Если вам позвонили и представились сотрудником Сбербанка, тоже не спешите верить на слово. Выслушайте информацию, повесьте трубку и позвоните в Сбербанк.
Если меняете номер своего сотового телефона, то не забудьте отказаться от услуги «мобильный банк».
С банковской карты сняли деньги, но наличные банкомат не выдал
Банкомат не выдал деньги, но с банковской карты списали деньги со счета. Бывает и такое. Обычно ошибка при получении наличных происходит из-за отключения электричества или сбоя работы устройства. Но как исправить последствия этой неуспешной технической операции?
Деньги возможно вернуть только после обращения в банк. Лучше сделать это сразу по телефону «горячей линии», обычно он указан на банкоматах и карте. Расскажите специалисту банка, по какому адресу находится банкомат, во сколько вы пытались снять деньги, назовите данные банковской карты и кодовое слово.
Все банковские операции в памяти системы банка сохраняются ежеминутно, поэтому ваши сведения проверить будет легко.
Следующий шаг банка - инкассация банкомата. При пересчете наличных обнаружится излишек - сумма, размер которой совпадет с указанной вами.
Чтобы проверить ваши слова, банк может использовать видео с камер наблюдения.
Не исключено, что банк решит отказаться выдать вам деньги. В таком случае обращайтесь в Центробанк. Он потребует у банка объяснить причины такого его решения.
У вас должны принять заявление и в полиции. Пишите его почтой с просьбой о проверке факта незаконного списания денег. Можно обратиться в отдел и лично. Правда, проблема в том, что полиция зачастую не хочет принимать такие заявления, дела по которым тяжело раскрыть. Такие действия со стороны правоохранительных органов незаконны, любой гражданин может требовать принятия заявления, и отказать ему не могут.
Если все же получите отказ в возбуждении дела, не расстраивайтесь. Документ пригодится в суде. Можете сами составить исковое заявление, но лучше сделать это с помощью юриста, который учтет все моменты в каждом конкретном случае. В суде на основании статьи восемьсот пятьдесят шестой Гражданского кодекса РФ «Ответственность банка за ненадлежащее совершение операции по счету» вы можете рассчитывать на уплату от банка процентов. А статья пятнадцатая "Компенсация морального вреда" Закона о защите прав потребителей дает право требовать возмещения морального вреда.
Если у банка не останется сомнений в верности ваших слов, деньги вернутся на банковскую карту.
Рассматривать ваше заявление банки могут несколько дней, но обычно не больше месяца.
Списание под контролем
Онлайн-банки, возможность к которым открывают мобильные приложения или компьютеры, фиксируют все операции по банковской карте. Самый распространенный способ быть в курсе транзакций - это банковские приложения. Их доступность и работа возможны только при условии наличия мобильного интернета.
Приложение оповестит СМС-сообщением держателя карты о расходной или приходной операциях. Использование системы удобно тем, что с ней легко контролировать баланс банковской карты и за секунду заблокировать ее, если потребуется владельцу, наткнувшемуся на мошенников с банковскими картами.
Услуги мобильного приложения требуют ежемесячной оплаты до пятидесяти рублей.
Можно ли вернуть списанные с карты деньги
Если списаны деньги из-за мошенничества, то возврата придется добиваться через суд. И этот процесс не всегда может привести к положительному результату для истца. К тому же разбирательства по таким делам могут затянуться. Возможно, потребуются консультации юристов.
Ссылаясь на корректность банковских операций по карте, банк может отказать в возвращении денег. Если логин и пароль, пин-код и другие данные были введены верно, банку не важно, кто их вводил.
Должны быть неоспоримые доказательства, что деньги были похищены с банковской карты мошенниками. Например, операция по списанию денег происходила в местности, в которой хозяин карты не находился.
Как банк защищает вашу карту
Мошенники с банковскими картами сегодня нередко встречаются, однако иногда по собственной невнимательности клиент может дать им козырь. Пластиковую карту вместе с пин-кодом выдают в запечатанном конверте не случайно. Злоумышленнику достаточно знать номер вашей карты и специальный код на оборотной стороне карты.
Ответственность банков закреплена в Гражданском кодексе Российской Федерации. Например, в статье восемьсот сорок пятой указано, что банковский счет создан для сохранения средств клиента.
Статья восемьсот пятьдесят четыре закрепляет условие списания денег только по распоряжению клиента. Если таким распоряжением банк не располагает, списание может быть осуществлено после судебного разбирательства.
Обратите внимание, как ваш банк проводит идентификацию клиента. Если проверки пин-кода не требуется, это ведет к нарушению правил установления и подтверждения данных лица, который имеет банковский счет.
Если вы потеряли банковскую карту и с нее списали деньги, ваши интересы защитит ФЗ-161. Направьте в банк уведомление об утере банковской карты. Получив его, банк обязан вернуть деньги, списанные без ведома клиента.
Лучше как можно раньше сообщить банку о том, что карта утеряна. Чем быстрее вы это сделаете, тем раньше ваш счет заблокируют. Номера, по которым следует обращаться в случае утери карты, написаны на обороте пластиковой карты. Если потом банковская карта неожиданно найдется, например, в сумочке, то ее легко вернуть в рабочий режим. Обычно бывает достаточно оплатить картой покупку с подтверждением (например, с отправкой кода на телефон).