Как отказаться от страховки по кредиту после получения кредита? Как отказаться от страховки по кредиту после получения кредита От какой страховки можно отказаться

Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.

Отказ от страховки после получения кредита - невыгодное для кредитного учреждения мероприятие, поэтому банки иногда не разъясняют клиентам, какие права у них есть и какие обязанности появляются после подписания договора о займе. Говорят о том, что любой гражданин может в любое время вернуть деньги по страховому полису. Так ли это на самом деле и какие нюансы следует учитывать?

Обязан ли заемщик страховать жизнь, здоровье, имущество

У каждого, кто хочет получить банковский заем, в какой-то момент обязательно возникает вопрос: обязательна ли страховка при кредите если ее все же оформили. Ответ на него неоднозначен – все зависит от того, какой кредит вы намерены получить:

1. Если это то страховые полисы – добровольные. Кредитор будет предлагать застраховать жизнь или здоровье клиента, но сам клиент не обязан соглашаться. Это прямо сказано в Федеральном законе от 21.12.2013 № 353-ФЗ. Заставить вас дополнительно платить никто не вправе.
2. По-другому звучит ответ на вопрос, можно ли отказаться от страхования кредита, полученного на приобретение недвижимости () – тут клиент обязан застраховать то имущество, которое собирается купить за деньги банка. Это требование Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ.

Какие виды страховок вернут

Потребитель вправе вернуть обратно платежи в случае расторжения договора, к которому оформляли страховку.

Можно вернуть деньги, отказавшись от страховок по кредитам, которые относят к добровольным, – это:

• от кражи и финансовых потерь;
• ценных вещей;
• покупки квартиры (титульное);
• жизни и здоровья;
• от потери основного и дополнительного доходов.

Она возвращается по кредитным картам, по наличным или товарным кредитам.

Какие страховки не вернуть

Возврату не подлежат обязательные виды:

• ОСАГО;
• страховка недвижимости для ипотеки и ссуд под залог недвижимости.

По этим статьям вернуть деньги, отказавшись от страховки по кредиту, не получится даже через суд.

В какие сроки можно отказаться от договора страхования

Прежде чем описывать алгоритм отказа, обратим внимание на один нюанс. Законодательство составлено таким образом, чтобы кредиторы не пострадали, и если вы напишете заявление на отказ от после получения кредита, банк аннулирует прежний договор и составит новый, по которому размер ставки по займу или ипотеке выше.

Заранее посчитайте, какой вариант для вас более выгодный.

Поскольку за навязывание услуг предусмотрен штраф (по организацию наказывают на 20 000 рублей), во многих банках сразу оговаривают возможные условия выдачи денежных средств клиентам, в том числе условие, можно ли отказаться от страховки по кредиту, и прочие вопросы, косвенно касающиеся выдачи денег. В таком случае у заемщиков появляется возможность еще до подписания договора решить, покупают они полис и платят меньше процентов или им выгоднее отказаться от нее, но платить более высокие проценты банку.

Допустим, вы решили, что хотите платить и по страховому полису, и по кредитному договору, а спустя некоторое время передумали. Обратитесь в банк с просьбой пересмотреть условия предоставления денег – ниже мы приводим алгоритм. И запомните правило: если вы обратитесь в течение 14 календарных дней после подписания договора, вам должны вернуть страховую премию в полном размере. Если пойдете в банк после этого срока, то сумма сокращается пропорционально сроку действия. 14 календарных дней - и есть так называемый период охлаждения, когда заемщик вправе подумать и решить, какие условия для него более выгодные - с полисом или с повышенной процентной ставкой.

Правило относительно периода охлаждения, касающееся отказов от страховок по кредитам, работает в отношении всех добровольных видов: жизни, здоровья, финансовых рисков.

Ваш алгоритм действий при отказе

Для отказа подайте заявление в банк, где ранее оформили договор займа или ипотеки. День обращения станет датой прекращения действия контракта.

Заявление пишите в свободной форме, но мы предлагаем уже готовый шаблон. Заполните его на компьютере либо, после распечатывания, от руки.

Если вы решили заполнить шаблон на компьютере, помните, что подписывает документ обязательно лично заемщик.

Возврат при досрочном погашении кредита

Если вам навязали страхование, но сам займ удалось погасить досрочно, как отказаться от страховки по кредиту и вернут ли уплаченные средства?

Поскольку страховой полис оформлялся на полный срок оплаты кредита, а закрыт он досрочно, значит, заемщик вправе вернуть обратно часть денег.

Это актуально для ситуации с полным досрочным погашением: кредит взяли на 4 года, за страховку выплатили 50 000 руб. Долг погасили за 2 года. На последующие два года она уже не нужна, и правомерно требовать от банка возврата в размере 25 000 рублей.

Такая оптимистичная ситуация возможна, если в договоре заемщика и в правилах страхования (где указывается условия и регламент) прописана возможность частичного возврата страховой премии. Но если в правила включен пункт о невозможности частичного возврата страховой премии при условии досрочного погашения долга, увы, деньги вернуть не получится. В таком случае заявление в суд не даст никакого результата.

Договоры составляют так, чтобы подвести человека к необходимости застраховаться: без полиса процентная ставка выше. Если договор, предлагаемой банком, не содержит пункта о возможности возврата страховки, взвесьте все «за» и «против». Просчитайте, в каком случае вы теряете меньше:

• если берете кредит под повышенный процент (отказываетесь от полиса)
• или оформляете займ со сниженной процентной ставкой (полис включен), но готовы потерять страховые взносы, если планируете погасить его досрочно.

Когда и как обращаться в суд

Если компания отказывается возвращать деньги после того, обращайтесь в суд. Отказ в выплате во многих случаях неправомерен, но страховщики исходят из того, что не многие люди рискнут тратить деньги, нервы и время, чтобы доказать свою правоту в суде.

Разумно решить вопрос в судебном порядке в следующих ситуациях:

1. Человек оформил договор страхования. В течение 14 дней решил отказаться от страховки после получения кредита и написал заявление о возврате средств. Если компания ответила отказом или оставила заявление без ответа, смело обращайтесь в суд. Когда клиент отказывается в период охлаждения, она возвращается без лишних проблем.
2. В случае отказа страховщиком вернуть вам деньги вы вправе взыскать с него неустойку за отказ вернуть деньги добровольно, штраф в размере 50 % (согласно статье 13 Закона о защите прав потребителей) плюс, пусть и незначительную, но компенсацию морального вреда.
3. Если кредит погашен досрочно, требуйте частичного возврата за неиспользованный период кредитования.
4. Есть возможность запустить судебный процесс, даже если подключили коллективный договор страхования. При условии, что заявление об отказе от страховки подается в течение 14 дней с момента заключения договора. Многие банки используют коллективную программу, чтобы клиент не мог воспользоваться своим правом отказа от страховки в течение периода охлаждения.

При положительном исходе дела судебные расходы будут возмещены заемщику.

Любому заемщику знакома ситуация, когда банковский работник при приеме заявки на ссуду практически настаивает на оформлении договора страхования. Сотрудник кредитного отдела может оказывать довольно сильное давление, рассказывать о возможной пользе страховки либо грозить тем, что финансовое учреждение не одобрит заявку на кредит. Как же разобрать в том, что приносит страховка – только дополнительные траты или реальную пользу? Насколько законно требование банков оформить договор страхования? В этой статье мы ответим на все вопросы, касающиеся страхования кредитов.

Говоря о «страховке по кредитам», заемщики чаще всего имеют в виду наиболее популярный ее вид, когда страхуется здоровье и жизнь. Однако на практике существует целый ряд договоров страхования, оформляющихся на период действия кредитного договора:

• Страхование жизни и здоровья заемщика. При наступлении несчастного случая, приведшего к смерти или потере дееспособности клиента, страховая компания обязана выплатить банку остаток долга по ссуде;
• Страхование от потери работы стало довольно популярным в кризисные времена. При увольнении заемщика по инициативе работодателя (например, в случае сокращения штата) страховая компания производит выплату;
• Страхование залогового имущества (квартиры, автомобиля, оборудования) от утери права собственности, кражи, физической утраты и т.д. Конкретный перечень рисков, которые страхуются, зависит от вида имущества, его характеристик, требований банка.

Польза страховки по кредиту очевидна: даже если заемщик окажется в сложном финансовом положении и не сможет самостоятельно выплачивать кредит, страховая компания сделает это за него. Следовательно, страховка – это некая гарантия выплаты ссуды в любых обстоятельствах, что особенно важно для долгосрочных кредитов.

С другой стороны, несчастный случай может и вовсе не наступить, а страховые взносы довольно велики (в зависимости от вида договора и его срока они могут составлять от 0,2-0,3% до 1,5-2% от суммы кредита ежемесячно), поэтому желание клиентов отказаться от активно предлагаемой им страховки по кредиту вполне объяснимо.

Почему банки активно «навязывают» страховку по кредиту

Если польза страховки по кредиту для заемщика довольно спорна: она хоть и дает уверенность в завтрашнем дне, но при этом увеличивает затраты, то для банка отрицательных сторон не существует:

• Во-первых, за счет страхования жизни заемщика или залогового имущества кредитное учреждение существенно снижает риск невыплаты по ссуде. Разумеется, такой кредит будет гораздо предпочтительней, чем тот, страховка по которому не оформлялась;
• Во-вторых, банки получают значительные комиссионные от страховых компаний. Причем они могут составлять до 30-40% от суммы договора.
• В-третьих, банк может получить дополнительную выгоду от включения страховки в «тело» кредита. Такая процедура проводится, когда заемщик не имеет возможность оплатить стоимость страховки до оформления кредитного договора. По сути, банк выдает дополнительный кредит на оплату стразовых взносов, а сам получает доход от процентов на эту сумму.

Как мы видим, за счет оформления страхового договора банк не только снижает свои риски, но и получает дополнительную прибыль. Неудивительно, что сотрудники кредитных отделов практически настаивают на оформлении страховки даже в тех случаях, когда она необязательна.

Можно ли отказаться от страховки и чем это грозит?

Многие заемщики, испугавшись больших страховых взносов, заявляют банкам о своем неделании оформлять страховой договор. Однако во многих случаях их ставят перед тем фактом, что в данном случае страховка обязательна. Дело в том, что все страховки по кредитам модно разделить на несколько групп:

Очевидно, что отказаться заемщик может не от всех видов страхования, т.к. многие из них могут быть основным условием выдачи кредита (в этом конкретном банке или в большинстве из них). Так, невозможно получить ипотеку без страхования приобретаемого жилья, в большинстве случаев банки не выдают автокредиты без оформления КАСКО. Что касается страхования жизни, оно является обязательным для групп риска, в остальных же случаях можно попробовать оказаться от страхования своего здоровья и дееспособности.

Всегда ли выгоден отказ от страховки по кредиту?

Клиенты банков в большинстве своем считают, что отказ от страховки финансово выгоден – ведь в таком случае вам не придется выплачивать стразовые взносы, а только платить по кредиту. Однако практика показывает, что дело не всегда обстоит именно так:

• Во-первых, наступление страхового случая приведет к тому, что вы окажетесь один на один со своими финансовыми проблемами. Например, несчастный случай приведет к потере трудоспособности, но банк все так же будет требовать выплат по кредиту, начисляя штрафы и пени за вынужденные просрочки.
• Во-вторых, банк действительно может отказать в кредите, при этом не объясняя причин, так что заемщик не узнает, насколько на это решение повлиял отказ от страховки. Не стоит отказываться от страхового полиса, если шансы на получение ссуды и так невелики (например, при испорченной кредитной истории, больших задолженностях, нестабильном или неофициальном доходе, отсутствии семьи при ипотечном кредитовании т.д.).
• В-третьих, если кредит оформляется без страховки, банк вправе повысить процентную ставку по ссуде, чтобы компенсировать возросший риск невыплаты. Такая возможность может быть указана в тарифах по кредитной программе либо закладываться в автоматизированную программу (например, при экспресс-кредитовании).

Если на риск наступления несчастного случая заемщики, отказывающиеся от страховки, идут добровольно, то во второй ситуации расчетами реальной выгоды от отказа редко кто занимается. Вместе с тем, за счет повышения процентной ставки отказ от страховки может принести как финансовую выгоду, так и оказаться равноценным или даже более затратным.

Пример. Пусть клиент оформляет в банке «Уралсиб» нецелевой потребительский кредит без обеспечения в сумме 100 тысяч рублей сроком на 3 года (36 месяцев). Страховой взнос составляет 2,53% от суммы кредита в год и включается в сумму ссуды (на него также начисляются проценты). При этих условиях процентная ставка составляет 19%. Если клиент отказывается от страховки, то процентная ставка возрастает на 3% и составит 22%.

Рассчитав с помощью кредитного калькулятора выплаты по кредиту со страховкой, получим, что ежемесячный платеж составит 3670 рублей. По кредиту без страховки платеж составит 3820 рублей, то есть будет выше за счет разницы в процентных ставках. В результате, отказавшись от страховки, клиент за срок действия кредита заплатит на 5400 руб. больше, и при этом не будет застрахован от риска утраты дееспособности.

Как мы видим, не в каждом банке отказ от страховки принесет желаемую выгоду – напротив, часто он приводит к увеличению ежемесячного взноса. Поэтому прежде чем оформлять кредит без страховки, следует получить график платежей для обоих случаев и сравнить, какой из вариантов для вас более выгоден.

Оформлять или не оформлять страховку?

Если речь не идет об обязательном страховании, предписываемом законодательством или условиями конкретной программы, то заемщик вправе отказаться от оформления страховки. Однако не стоит забывать о возможных последствиях, которые может повлечь такое решение:

• Непривлекательные условия кредитования (как правило, повышение процентной ставки);
• Возможность отказа в кредите. Как бы не доказывали финансисты обратное, многие банки закладывают в качестве одного из параметров скоринговой программы готовность заемщика застраховаться. В случае отказа от страховки скоринговая оценка снижается, уменьшая шансы на положительное решение. Если для клиентов с хорошей репутацией, устойчивым финансовым положением и положительной кредитной историей такое изменение оценки не критично, то для более проблемных клиентов оно может оказаться решающим.
• Собственно риск утраты дееспособности, имущества и невозможность получить страховую выплату.

Оформлять или не оформлять страховку, решать только самому заемщику. Не стоит поддаваться на уговоры сотрудников банка, лучше самостоятельно взвесить все плюсы и минусы и принять обдуманное решение.

• В случае оформления кредита в большой сумме на долгий срок лучше не скупиться и все же оформить страховку, так как вероятность наступления страхового случая за 10 или 20 лет довольно велика;
• При желании отказаться от страховки узнайте условия банка для обеих ситуаций и сравните между собой, чтобы выбрать более выгодное предложение;
• Если речь идет о кредитной карте, товарном кредите или маленькой сумме нецелевой ссуды, страховка, как правило, не приносит пользы, а только увеличивает затраты. В особенности это касается программ с четко фиксированной ставкой по кредиту и небольшим сроком.

Отказ от страховки по действующему кредиту

Часто возникают ситуации, когда заемщики, торопясь получить кредит, не вдаются в детали и подписывают договоры «не глядя». В дальнейшем вы можете понять, что сотрудник банка без уточнения оформил страховой договор, и его существование и выплаты по страховке вас не устраивают. В данном случае вы можете подать в банк заявление об отказе от страховки. Разумеется, это касается только тех случаев, когда по условиям банка страхование было необязательной дополнительной услугой.

В недавнем прошлом расторжение уже оформленного договора страхования было или невозможно, или крайне затруднительно. От клиента требовалось большое количество документов, расторжение влекло за собой дополнительные затраты, а решение банка и страховой компании редко было в пользу отказа от страховки. Сегодня сразу несколько крупных банков предлагают провести процедуру расторжения договора страхования абсолютно бесплатно – достаточно «уложиться» в заранее определенный срок. Например, в Сбербанке он составляет 30 дней.

В течение 1 месяца с момента заключения кредитного договора заемщик может обратиться в Сбербанк с заявлением об отказе от страховки. Банк обязан исполнить это заявление, расторгнув договор страхования и пересчитав кредитные выплаты.

Если банк не соглашается добровольно расторгнуть навязанный клиенту договор, заемщик вправе обратиться в суд. Однако стоит понимать, что в этом случае вам нужно будет иметь доказательства того, что вы не были согласны на оформление страховки.

Выводы

Страхование – это дополнительная услуга, которую банки не вправе навязывать при оформлении кредитов. Однако существует ряд случаев, когда оформление страховки оговаривается законодательно либо является условием выдачи ссуды по конкретной кредитной программе. Во всех остальных ситуациях заемщик вправе отказаться от страховки.

Однако на практике банки стараются обезопасить себя, и по кредитам без страховки повышают процентные ставки либо ужесточают требования к клиенту. Поэтому перед тем, как отказаться от страховки по кредиту , уточните у кредитного менеджера возможные последствия, возьмите графики платежей для кредита без страховки и со страховым полисом, и только после этого принимайте окончательное решение.

У заемщика всегда два пути: первый – заключить соглашение о защите от рисков утраты или уничтожения материальных ценностей и тем самым снизить процентную ставку.

Второй – перед оформлением займа отказаться от дополнительных услуг и оплачивать долги с высоким процентом.

Но как отказаться от страховки, если кредитный договор уже подписан и насколько свободен клиент в принятии такого решения?

Соглашения страхования, которые можно аннулировать

Закон разрешает страхователю аннулировать договор в случае:

1. Если защищенное соглашением имущество оказалось уничтоженным или утраченным по обстоятельствам, не являющимся страховым случаем.
2. Если деньги в долг у банка взял предприниматель и застраховал свои риски, но в течение действия договора он снялся с учета в налоговых органах и прекратил вести бизнес.
3. Если по объективным обстоятельствам отпала необходимость в страховке. Например, заемщик расплатился с долгами раньше срока. Финансовая организация получила свои деньги, она больше не претерпевает риск невозврата кредита, а потому ей незачем быть выгодоприобретателем по соглашению.

При этом есть ограничения: страховая организация возвращает клиенту лишь часть уплаченной им суммы.

Связано это с тем, что в течение какого-то времени договор все же действовал, и компания несла расходы на его обеспечение. И компенсируется только часть, не задействованная для обеспечения соглашения.

Например, страхователь Х заплатил организации 3 000 руб. за личную страховку на ноябрь 2018 г. Однако необходимость в договоре отпала, и 19 ноября он аннулирует сделку.

Тогда клиент получит обратно:

(3 000 – 3 000 ÷ 30 * 19) = 1 100 руб.,

поскольку 1 900 руб. уже было потрачено компанией на защиту от рисков по соглашению.

Если же сделка расторгается по иным основаниям, не перечисленным выше, то организация вправе оставить уплаченную премию у себя. Исключение возможно, если в документе прописаны иные положения.

Расторжение договора в «период охлаждения»

Также в Указании Банка России «О стандартных требованиях к договорам добровольного страхования» № 4500-У, действующего с 2017 г., предусмотрен так называемый «период охлаждения».

Это срок, на протяжении которого клиенты вправе расторгнуть договор без последствий для себя.

Компании по общему правилу полностью возвращают средства страхователю.

Как можно отказаться от страховки по кредиту, воспользовавшись «периодом охлаждения»? В указании ЦБ РФ сказано, что минимальный срок для «обдумывания» необходимости сделки составляет 2 недели.

Однако страховщики вправе продлевать это время. Например, компания «Сбербанк Страхование» установило период охлаждения на срок в 1 месяц.

Чтобы решить вопрос, как правильно отказаться от страховки по кредиту, людям следует знать, что действующие правовые акты разрешают аннулировать лишь некоторые виды соглашений, в частности:

• о защите своей жизни и здоровья;
• от риска утраты места трудоустройства;
• титульная страховка – защита клиента от утраты права собственности на имущество;
• о защите имущественных ценностей от порчи или утраты, если это не ипотечный заем;
• от риска финансовых потерь.

В практике участились случаи, когда клиенту банка удается доказать, что страховка по кредиту была им навязана. Но все равно кредитные организации и банки продолжают активно предлагать выгодное для них страхование.

Но для заемщика чаще всего дополнительные расходы на страховой полис являются дополнительным бременем. Поэтому часто возникает вопрос: «Можно ли отказаться от страхования кредита?»

Возможен ли отказ от страховки по кредиту

По законодательным актам нашей страны, заемщик вправе отказаться от заключения договора страхования при оформлении потребительского или ипотечного займа.

В российском законодательстве существует понятие «период охлаждения». Его срок составляет 14 дней. Что это значит? К примеру, вы пришли в банк и вам предлагают кредит со ставкой 8%, но если вы отказываетесь от заключения договора страхования, то ставка составит 14%. В этом случае вы подписываете кредитный договор и договор страхования, а на следующий день (теоретически в течении 14 дней) вы можете прийти и отказаться от навязанной вам услуги. В этом случае страховая компания и банк обязаны вернуть деньги,а процентная ставка останется неизменной.

Заключенное со страховщиком соглашение - это самостоятельная процедура. Она не имеет никакого отношения к кредитному договору и не может оказать на него какого-либо влияния. Это дает полное право заемщику обратиться к страховщику с желанием расторгнуть договор.

В случае, если указанный период охлаждения прошел, но вы полностью погасили займ досрочно, можно вернуть сумму страховки за оставшийся срок. Важным условием в этом случае будет наличие в договоре страхования пункта о частичном возврате страховой премии.

Как отказаться от страховки при оформлении кредита? При процедуре подписания кредитного договора с кредитной организацией заемщик может объявить ей о том, что отказывается приобретать страховой полис. В этом случае нужно быть готовым к тому, что банк может пересмотреть процентную ставку в сторону увеличения.

Чтобы отказаться от страхового соглашения следует действовать так:

1. Объявить представителю кредитного учреждения о своих намерениях.
2. Взять бланк на оформление заявления.
3. Написать заявку и подтвердить ее своей подписью.

При написании заявления можно сослаться на любую причину отказа от полиса.

Важно знать, что если при оформлении кредита обязательным условием является страхование жизни, здоровья, имущества или титула.

Не обязательно оформлять договор страхования именно в той организации, которую предлагает банк. Вы можете заключить договор страхования в любой другой организации, а в банк предоставить уже заключенный страховой договор. Некоторые банки все же увеличивают процентную ставку, если страховка была заключена не с их внутренней страховой организацией.

Если кредитные отношения уже оформлены и денежные средства получены, то отказаться от навязанных выплат в виде страховки можно.

Прекратить действие страхового полиса можно следующими способами:

• Выплатить полученные средства раньше срока. Получить документ, подтверждающий это и, посетив страховщика, написать соответствующее заявление.
• Обратиться в страховую компанию и расторгнуть отношения со страховщиком досрочно. При этом обратите внимание, есть ли в кредитном договоре пункт об увеличении процентной ставки в случае отказа от страхования.

Что говорит закон

В законе «О защите прав потребителей» четко сформулировано, что запрещается ставить оформление одной услуги в зависимость от другой.

В данный период времени Центробанк обращает особое внимание на проведение таких попыток кредитными учреждениями. Поэтому в случае возникновения конфликта на почве навязывания полиса можно оповестить об этом Центробанк.

Внимание! Всем гражданам, имеющим намерение на заключение кредитных отношений, необходимо знать, что в нормах закона нашей страны оформление страховки является личным делом человека.

Любые методы, направленные на то, чтобы убедить заявителя на кредит приобрести полис, являются противозаконными.

Нюансы периода «охлаждения»

Обязало кредитные структуры устанавливать период «охлаждения» Указание ЦБ РФ. По нормам, предусмотренным в данном указе, если заемщик в 14-дневный период после подписания страхового соглашения откажется от него, то ему следует возвратить средства, уплаченные по договору, в таком объеме:

• возврату подлежат 100% выплаченных денег, если соглашение не успело вступить в законную силу;
• возврату подлежат все выплаченные средства, исключая из них сумму, которая рассчитывается и оплачивается за дни действия соглашения;
• отказать в возвращении финансов можно только на основании наличия страхового случая, возникшего за время действия вышеупомянутого периода.

Кредитные организации вправе скорректировать время действия периода «охлаждения» и предложить своим кредитодержателям более привлекательные условия, чем те, что существуют в Указе ЦБ.

Банки стали активно пользоваться предоставленным им правом с целью дать заемщику время на размышление по поводу моментального отказа от страхового полиса.

Условия действия данного периода в разных банках могут существенно разниться, но они обязательно должны включать в себя:

• Стандартное время действия (не менее 14 дней), на протяжении которого, отказавшийся от страховки заемщик обязан получить уплаченные взносы в полном объеме.
• Увеличенное время действия, на протяжении которого, отказавшийся клиент может рассчитывать на получение оговоренного процента от оплаченных платежей по страховке. Например, Сбербанк предусмотрел 90 дней такого времени и возможность возвратить лишь определенный процент, от внесенных финансов, который не может быть больше их половины.

Единственное, чем может это грозить клиенту, увеличение процентной ставки по кредитному соглашению. Но это допустимо лишь в случае наличия такого пункта в подписанном договоре.

Возможные пути отказа от страховки

Некоторые кредитные организации сами объясняют претендентам на заем, что при условии внесения платежей по кредиту в указанные сроки в течение полугода, он может подать заявку на прекращение действия страховки.

Если банк не предложил заемщику подобной схемы, то стоит действовать так:

1. Оформить отказ в кредитной организации. Необходимо посетить отделение, в котором был подписан кредитный договор, и написать заявление на расторжение отношений со страховщиком и просьбой сделать перерасчет кредитной стоимости. Организации, которые стараются беречь свою репутацию, исполняют просьбу заемщика. Заявление следует предоставить в двух экземплярах. Одно для банка, на втором специалист приема документов должна поставить подпись и дату приема заявления. Это заявление можно будет предоставить в суд в случае бездействий банка. После прекращения действия полиса, на оставшуюся задолженность по займу, возможно начисление дополнительного процента.
2. Если кредитное учреждение отказывает в расторжении страхового соглашения, то следует действовать через судебные инстанции.

Документы для обращения в суд

Для того чтобы оспорить отказ кредитной организации в расторжении страхового договора, необходимо подготовить такой комплект документации:

• договор с банком на получение займа;
• страховое соглашение, заключенное со страховщиком;
• отказ кредитной структуры в письменном виде или заявление, на котором была подпись специалиста приема документов и дата подачи заявления..

Если полис был навязан с помощью обмана, то есть кредитный менеджер сообщил, что страховка не нужна, а размер платежей увеличен на стоимость страховки и полис отсутствует на руках у заемщика, то стоит указать на этот факт в заявлении.

Также стоит подготовить для судебного разбирательства доказательство, что полис был навязан. Для этого можно отправиться в отделение банка и задать менеджеру, проводившему собеседование, вопрос, нужно ли страховаться, чтобы взять кредит в банке.

В большинстве банковских организаций последует ответ, что без заключения страхового соглашения не будет предоставлен кредит, либо будет увеличена процентная ставка. Можно записать разговор на диктофон и представить в суде в качестве доказательства.

Стоит ли обращаться к юристам

Согласно статистическим данным более 3/4 судебных тяжб, связанных с навязыванием услуг страхования банковскими организациями, выигрывается заемщиками. Но это касается только потребительского кредитования.

Если речь идет о кредите, связанном с залоговым имуществом, особенно ипотечном кредитовании, то суд встает на сторону кредитодателя.

Если с момента подписания кредитного соглашения прошло не более 5 дней, то можно провести процедуру отказа от полиса и возврат, затраченных на него средств, самостоятельно, ведь никаких препятствий и отказов возникнуть не должно.

В случае когда заемщик имеет намерение отказаться от страховки в более поздние сроки, то стоит обратиться за юридической помощью. При поддержке профессионала изучите ваши кредитный и страховой договоры и найдете подходящее решение ситуации.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.