Срок действия любого банковского вклада оговаривается в договоре, заключаемом при его открытии. По окончании указанного срока вклад может быть закрыт или же еще продлен. Но в некоторых жизненных ситуациях у клиента нет другого выхода, как закрыть вклад до истечения установленного срока.
Можно ли закрыть вклад досрочно?
В соответствии с законодательством вкладчик имеет право закрыть вклад в банке досрочно. При этом банк обязан удовлетворить просьбу вкладчика и выдать ему его деньги. Однако, стараясь обезопасить собственные интересы, составляют договоры таким образом, чтобы при любых обстоятельствах им не пришлось терпеть убытки.
Речь идет о штрафных санкциях, налагаемых на вкладчика в случае досрочного расторжения договора, за которым следует закрытие депозита.
На каких условиях можно забрать вклад из банка?
Вкладчик, желающий закрыть вклад досрочно должен хорошо помнить об условиях, на которых он может это сделать, то есть внимательно изучить пункт договора, в котором говорится о начислении процентов, после чего решить для себя можно ли закрыть вклад, на сколько это будет выгодно.
Начисление процентов по вкладу может быть регулярным или процеты могут начисляться только в конце срока.
При регулярном начислении дохода, процентная ставка по вкладу несколько меньше. Однако в этом случае вкладчик имеет право снимать часть денег, не неся потерь. В этом случае просто уменьшается сумма, на которую происходит начисление дохода.
Если процент начисляется в конце срока, он может быть несколько выше. Однако именно в этом случае досрочное закрытие вклада и оборачивается для клиента штрафными санкциями, которые заключаются в снижении процентной ставки, часто в значительной степени. Такое условие в договоре вклада прописывается обязательно.
Например, установил следующие условия закрытия вклада раньше установленного срока:
- сумма вклада возвращается клиенту в полном размере;
- выплата процентов по вкладу происходит согласно таблице приведенной ниже.
Последовательность закрытия вклада
Выполняется закрытие в определенном порядке, который зависит от способа, с помощью которого этот вклад был открыт.
Сегодня часть вкладчиков пользуется услугами банка по открытию вкладов в режиме онлайн. Этот способ привлекателен тем, что не требует личного присутствия в отделении банка, чем, конечно же экономит время, к тому же у таких вкладов процентная ставка может быть чуть выше обычной. Вклад, оформленный онлайн, расторгается тем же способом, потребуется воспользоваться интернет-банкингом. Но также можно обратиться и в отделение банка лично.
Если же вклад оформлялся непосредственно в отделении банка, то и при его расторжении необходимо обратиться именно в это же отделение. Оформлением документов занимается специалист по работе с физическими лицами.
Право на распоряжение банковским вкладом, точнее, находящимися на нем денежными средствами может передаваться другому лицу, для чего оформляется доверенность. Сделать это можно в отделении банка.
Как закрыть вклад в отделении?
Чтобы закрыть депозит, нужно явиться в ближайшее отделение финансового учреждения, взяв с собой:
- паспорт;
- заявление;
- договор вклада;
- карту, которая привязана к счету.
С документами нужно обратиться к оператору банка. Он примет бумаги и даст бланк заявления на закрытие счета.
После проверки правильности заполнения заявления, оператор произведет действия по расчету и выдаче средств. Деньги можно получить сразу же в кассе в день обращения.
Закрыть вклад может только собственник депозита. Но если у него такой возможности нет, то совершить операцию может любой другой человек по доверенности.
Как закрыть вклад в Сбербанк Онлайн – вопрос, который задают многие вкладчики. На самом деле – это такая же простая процедура, как и открытие. У такой услуги много преимуществ: нет необходимости посещать банк, ожидать в очереди, и сама процедура проходит намного быстрее. Этот вариант оптимально подойдет и тем, кто вынужден в срочном порядке аннулировать депозит. Поэтому клиенты должны знать, что в вопросе, можно ли закрыть вклад через онлайн сервис, ответ утвердительный.
Одним из вариантов закрыть депозит является посещение онлайн сервис
Прежде чем зайти на сервис для проведения операции, стоит для себя определиться – нужно ли закрывать вклад в банке. После завершения отменить процедуру уже будет невозможно. Аннуляции подлежит любой счет, кроме исключительных ситуаций, прописанных в договоре. Не подлежат онлайн-закрытию кредитные счета и овердрафт: это можно сделать только при личном визите в банковское отделение.
Есть еще один момент, который необходимо учесть перед началом работы – проводить операцию необходимо в часы работы банковского учреждения. Может случиться так, что вам не удается провести процедуру. Для этого потребуется:
- проверить работу собственного браузера;
- уточнить у техслужбы, есть ли проблемы в работе сервиса;
- связаться с оператором и уточнить – предусмотрена функция аннулирования для вашего счета.
Что значит закрыть депозит
Сама процедура включает несколько этапов:
- формирование заявки и правильное заполнение полей формы;
- подтверждение СМС-сообщением;
- сохранение документа или его распечатка;
- проверка статуса счета на главной странице системы.
Последнии версии онлайн сервиса банка содержат специальные вкладки “Закрыть вклад”
Все этапы следует проводить не спеша и быть предельно внимательным. Особенно это касается перечисления оставшихся средств, чтобы не потерять их.
Способы
Кроме традиционного варианта, в банковском отделении, предусмотрено расторжение договора через интернет-банк.
- зайти на главную страницу сервиса и выбрать раздел «Вклады и счета»;
- кликнуть на «Закрытие вклада»;
- в открывшемся окне появится форма заявки, где потребуется выбрать вид депозита и указать счет для перечисления средств (поле «дата» недоступно для редактирования и заполняется в автоматическом режиме);
- после заполнения кликнуть на «Закрыть»;
- откроется страница с документом, и понадобится внимательно проконтролировать корректность введения данных;
- на этом этапе процедуру еще можно отменить, нажав соответствующую кнопку;
- если такого желания нет, подтвердить заявку;
- если замечены ошибки, то для исправления нажать на «Редактировать» и исправить неправильные реквизиты;
- если вы передумали закрывать депозит, можно нажать на «Отменить»;
- подтвердить операцию (после этого отменить операцию невозможно);
- подтверждением завершения операции будет появление штампа «Исполнено»;
- после этого можно напечатать чек, нажав соответствующую кнопку;
- в разделе «Вклады и счета» появится новый статус.
Для мобильного приложения алгоритм действий аналогичен. Если во время закрытия депозита возникли трудности, в сервисе предусмотрена ссылка «Помощь» и дальше следовать подсказкам.
Сам процесс закрытия депозита состоит из нескольких простых шагов
Как закрыть вклад досрочно
Рассмотрим, при каких условиях происходит подобная процедура, которой может воспользоваться любой. Но в этой ситуации нужно помнить о некоторых нюансах. Если в договоре предусматривалась процедура досрочного аннулирования счета, то у клиента не будет никаких денежных потерь. В ином случае без потерь не обойтись, и их размер зависит от срока действия депозита.
- Если это произошло в течение первого полугодия, то депозит закрывается только по заявлению. Проценты пересчитываются без капитализации в размере 0,1% годовых.
- После полугода проценты начисляются в объеме 2/3 от изначальной процентной ставки. И в этом случае капитализация не учитывается.
- В редких случаях, предусмотренных договором, аннулирование счета приведет к штрафным санкциям.
Из этого следует сделать вывод, что перед тем, как закрыть депозит в Сбербанк Онлайн досрочно, стоит взвесить все плюсы и минусы. Требуемая сумма выплачивается в отделении по первому требованию вкладчика при наличии паспорта и банковского договора.
Чем дольше деньги лежат в банке, тем выше проценты по вкладам. Это правило хорошо известно любому человеку, хотя бы раз в жизни оформлявшему депозит. При этом, чтобы получить максимальную прибыль, нужно не только подключить ежемесячную капитализацию, но и отказаться от возможности частичного снятия. Это не слишком критично, если у вкладчика имеется стабильный источник дохода. Но что, если вам вдруг срочно понадобятся деньги? Как расторгнуть договор банковского обслуживания без серьёзных потерь? И сколько времени занимает досрочное закрытие вклада в Сбербанке?
Вклады бывают разные. И дело не только в том, какие программы и бонусы Сбербанк предлагает клиентам. Существует чёткая классификация депозитов по сроку действия:
- Вклады до востребования. Договор заключается на неопределённый срок. Кредитная организация обязуется вернуть деньги по первому обращению владельца. Ставки не превышает 0,01%.
- Срочные вклады. Деньги передаются банку на срок, указанный в договоре. При нарушении условий соглашения компания удерживает часть средств, начисленных на счёт клиента. Годовые ставки варьируются в пределах 4–7%.
В настоящий момент в Сбербанке действуют следующие программы срочных вкладов: «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй», «Подари жизнь», «Социальный», «Пенсионный плюс». При их досрочном закрытии без штрафов и пересчёта процентов не обойтись. Но, если вы имеете представление о том, по какой схеме производятся расчёты, можно попытаться свести свои финансовые потери к минимуму и заранее выбрать более подходящую программу или разделить средства между вкладом и дебетовой картой.
Последствия досрочного закрытия
В соответствии с положениями ст. 837 ГК РФ, клиент имеет право в любое время досрочно закрыть вклад в Сбербанке, на каких бы условиях ни был заключён договор. Это касается и срочных программ, и депозитов до востребования. Отказать в выдаче денежных средств банк не имеет права.
Но он вполне может произвести перерасчёт. И оспорить действия финансовой организации не получится, так как клиент, подписывая договор банковского обслуживания, даёт согласие на эту процедуру. При досрочном закрытии счёта в Сбербанке по программам «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй» и «Подари жизнь» проценты пересчитываются следующим образом:
- Депозиты на срок до 6 месяцев - по ставке 0,01% в год.
- Вклады на срок более 6 месяцев, но закрытые в течение первого полугодия - 0,01% годовых.
- Депозиты на срок более 6 месяцев и закрытые после первого полугодия - 2/3 от установленной процентной ставки без учёта капитализации.
Досрочное закрытие вклада «Пополняй» и «Управляй» в Сбербанке предполагает особое условие: при превышении максимального остатка применяется дополнительный понижающий коэффициент 1/2. Начисляется он на разницу между суммой на счёте и максимальным лимитом, установленным в соглашении.
При досрочном расторжении договора по вкладам «Социальный» и «Пенсионный плюс Сбербанка России» пересчет дохода происходит по процентной ставке, указанной при открытии депозита (без учета капитализации).
Как закрыть депозит онлайн?
Забрать сбережения и закрыть вклад в Сбербанке можно разными способами. Если вам нужны наличные, возьмите паспорт и договор и обратитесь в филиал, в котором вы открывали счёт. Сотрудник банка проверит документы, поможет заполнить заявление и выдаст требуемую сумму после рассмотрения заявки.
Держатели онлайн-вкладов «Пополняй», «Управляй» и «Сохраняй» могут закрыть вклад досрочно через «Сбербанк Онлайн». Для этого нужно:
- Зайти на сайт www.online.sberbank.ru или авторизоваться на сервисе через мобильное приложение.
- Перейти на вкладку «Вклады и счета» и нажать на иконку «Закрытие вклада».
- Заполнить форму на сайте и указать счёт для перевода денежных средств.
- Проверить реквизиты и подтвердить операцию по SMS.
Статус операции после заполнения заявки отображается в личном кабинете. На закрытие вклада через «Сбербанк Онлайн» нужно, как правило, не больше 30 минут.
Что делать, если вам отказали
Если сотрудник банка отказывается закрыть депозит, первое, что необходимо сделать - обратиться к руководству отделения. Возможно, вам не могут выдать деньги из-за того, что в кассе просто нет требуемой суммы. В этом случае нужно обратиться в другой филиал Сбербанка и заполнить заявление ещё раз. Или попробовать досрочно закрыть вклад через «Сбербанк Онлайн»: после перевода средств на банковскую карту вы сможете снять их через банкомат.
Заключение
Снять деньги с депозитного счёта можно не только в отделении, но и онлайн, через сервис интернет-банкинга. Досрочное закрытие вклада Сбербанк оформляет по паспорту и договору банковского обслуживания. Вся процедура редко занимает больше 15–30 минут. Но, если речь идёт о крупной сумме (от 150 тыс. рублей и более), нужно составить заявку заранее.
Хотите закрыть вклад в Сбербанке? Конечно, это всегда можно сделать, явившись в одно из отделений, однако, куда удобнее совершать такие операции при помощи интернета. Для этого создан удобный сервис Сбербанк Онлайн, с помощью которого всё выполняется за считаные минуты. Сегодня мы расскажем, как им пользоваться, чтобы совершать операции по вкладам с компьютера, планшета или телефона. Тем более что закрыть вклад в Сбербанк Онлайн очень просто.
Работа со своими счетами через интернет становится всё более популярной. Это удобно, к тому же, для дополнительной популяризации среди граждан более старшего возраста, Сбербанк при открытии вкладов через интернет предлагает повышенные ставки по сравнению с обычными, что очень выгодно для потребителей.
Для банка это также выгодно, поскольку позволяет разгрузить отделения и в перспективе держать в них меньше работников.
Если же потребовалось закрыть один из счетов, то первым делом нужно заглянуть в договор, чтобы узнать, до какого числа указан срок вклад, и сколько вы потеряете, если решите забрать деньги раньше. Возможно, стоит подождать указанной даты? Да, кстати, искать договор необязательно – это вы тоже можете посмотреть прямо в сервисе Сбербанк Онлайн, заглянув в данные своего вклада. Если указанная дата как раз наступила, значит, самое время снять свои деньги. Да, стоит сразу отметить, что если вы открывали вклад в отделении, то и закрывать его также придётся в нём – но уж для следующих депозитов точно стоит воспользоваться онлайн-сервисом и испытать его удобство!
Сбербанк Онлайн
Если вы ещё не зарегистрировались к этому моменту в сервисе Сбербанк Онлайн – самое время сделать это. Всё, что нужно, – карта Сбербанка и телефон, подключённый к Мобильному банку. После этого нужно будет лишь зайти на сайт банка и ввести номер карты, а затем подтвердить регистрацию при помощи SMS. Так вы получите доступ в свой личный кабинет, а также возможность управлять счетами и картами с компьютера или мобильных устройств.
Штрафы при досрочном расторжении
Любой депозит можно закрыть раньше, чем истечёт его срок – исключений нет. Можете не беспокоиться, что у вас не получится забрать деньги, когда делаете вклад. Однако, насчёт того, сколько средств вы получите сверх вложенного при досрочном изъятии – есть варианты, ведь когда депозиты закрываются до срока завершения договора, на них накладываются штрафные санкции. Если деньги на вашем депозите лежали полгода и более, и вы решили досрочно забрать их, то получите лишь 2/3 от той ставки, под которую вкладывали. Если шести месяцев ещё не прошло, то вы и вовсе не получите никакой прибыли – вам вернут только вложенные средства, и не более. Потому-то важно хорошо обдумать срок, когда делаете вклад, чтобы потом не пришлось срочно забирать деньги и терять прибыль.
Закрываем вклад по шагам
Рассмотрим по шагам, как закрыть вклад через Сбербанк Онлайн, чтобы эта операция не вызывала никаких трудностей. Для закрытия вклада через сервис Сбербанк Онлайн нужно с главной страницы зайти в раздел «Вклады и счета», и найти там кнопку «Закрытие вклада». Нажав на неё, вы перейдёте к закрытию своего вклада в Сбербанке. Есть и другой вариант: можно просто открыть список быстрого доступа рядом со своим счётом, и выбрать из него вариант закрыть вклад, Сбербанк вас почти ничем не ограничивает в этом вопросе.
И в том, и в другом случае появится специальная форма, при помощи которой осуществляется закрытие депозита. В этой форме нужно заполнить несколько полей: в поле «Закрыть вклад» нужно выбрать тот из ваших вкладов, который вы хотите закрыть. Следующее поле будет заполнено автоматически текущим числом – менять его нельзя. Наконец, в поле «Остаток средств перевести на» нужно указать тот счёт, на который будут зачислены средства. Когда эти реквизиты заполнены, закрываем заявку при помощи соответствующей кнопки. Появится страница подтверждения, где нужно будет ещё раз проверить, верно ли всё указано. Следует внимательно просмотреть все данные, особенно если вы указывали счёт зачисления вручную.
Помимо этого, если вы снимаете деньги досрочно и потеряете из-за этого часть прибыли, система оповестит вас об этом и даст возможность ещё раз подумать, хотите ли вы снимать средства.
С этой страницы можно вернуться в раздел операций либо отменить свою заявку, если вы решили не создавать её. Это действие также вернёт в раздел платежей и операций. Если же вы не передумали, то подтвердите заявку. После нажатия на «Закрыть» появится форма, и можно будет подтвердить заявку, отредактировать её либо отменить.
Если заявка подтверждена, вы увидите заполненную заявку со стоящей на ней печатью – на эту страницу всегда можно зайти и при необходимости распечатать данный документ, чтобы подтвердить факт совершения операции. Для этого нужно кликнуть на ссылку «Печать чека», и вы увидите форму для печати. Можно распечатать её, или сохранить электронный документ. Теперь уже нет возможности отменить операцию, и счёт закрыт. При желании посмотреть историю операций, с этой страницы вы можете перейти к ней. Для этого нужно кликнуть по ссылке «Перейти к истории операций».
В разделе «Вклады и счета» можно проверить статус своих счетов, в том числе и закрытого, убедившись, что операция проведена успешно. В случае если ранее вы включили для этого вклада Сбербанка опцию «Показывать на главной», а теперь, после его закрытия, в ней более нет необходимости, можно выключить её в настройках вклада.
Планшеты и смартфоны
Разработана и специальная программа для мобильных платформ, при помощи которой можно выполнять многие операции со вкладами Сбербанка. Чтобы скачать её, нужно зайти на официальный сайт Сбербанка и сделать запрос «Мобильное приложение Сбербанк Онлайн». Вы получите список ссылок для мобильных устройств. Для моделей, которые изготовлены Apple, нужно будет скачать программу с AppStore, для продуктов под управлением Android – с Google Play. У Microsoft также есть специальный сервис для обладателей устройств под управлением Windows Phone.
Мы подробно изучили, как закрыть вклад в Сбербанке Онлайн, и теперь с этим не должно быть никаких проблем: открывайте новые вклады через интернет, управляйте ими и закрывайте при необходимости – и всё это с минимальными временными затратами и без каких бы то ни было финансовых.
Вам это будет интересно
Люди, которые внимательно рассматривали условия банковских вкладов, знают, что чем жестче условия вклада для вкладчика, тем в итоге выгоднее оказывается вложение. Например, депозиты с возможностью частичного снятия и льготного досрочного закрытия отличаются куда меньшими процентными ставками по сравнению со вкладами без таких опций. Депозиты без пополнения и снятия, а также с капитализацией, наиболее выгодные.
Как быть вкладчику, если у него возникла необходимость закрывать счет слишком рано – до того момента, как истек срок договора по вкладу? События могут развиваться двумя путями. Это зависит от разновидности вклада:
- С частичным снятием. Как известно, такие депозиты менее выгодны по сравнению со вкладами без опции пополнения и частичного снятия денежных средств. Однако вместо высокой процентной ставки клиент получает возможность без последствий снять деньги со счета в любой удобный момент ровно до суммы неснижаемого остатка, если такая обозначена в договоре. Можно снять и все деньги, но уже со штрафом;
- Без частичного снятия. Единственный доступный вкладчику способ забрать денежные средства со вклада без возможности частного снятия, это досрочное закрытие вклада в Сбербанке или другой банковской организации. При этом риск того, что к клиенту со стороны банка будут применены штрафные санкции, резко увеличивается. К тому же банк может пересчитать проценты с учетом досрочного закрытия вклада.
Также надо отметить особые вклады, которые предоставляют вкладчикам пользоваться льготными условиями досрочного закрытия депозита. Особенность таких предложений в том, что период их действия делится на два отрезка. Сначала идет период, в течение которого деньги обязательно должны находиться на счету. После этого идет второй период, в течение которого начисляемые проценты выше, появляется возможность забрать деньги.
Что касательно вкладов «до востребования» со льготным досрочным закрытием, чем дольше деньги лежат на таком депозите, тем больше пассивный доход вкладчика. Проценты в полном размере клиент может получить только после того, как срок действия вклада подойдет к концу. До этого депозит также можно снять, но сумма процентов будет заметно меньше. Часто период действия таких предложений непродолжительный – до года.
Как досрочно закрыть вклад в банке?
Для получения денежных средств со сберегательного счета до окончания срока, указанного в договоре, можно пользоваться одним из двух способов. Первый подразумевает подачу заявления в отделении банковской фирмы. Второй предполагает закрытие счета при помощи средств онлайн-банкинга. Второй вариант доступен только в том случае, если банк, в котором открыт депозитный счет, предоставляет клиентам услуги интернет-банкинга.
Особенности досрочного расторжения договора вклада
Досрочное закрытие вклада в ВТБ и многих других российских банках может обернуться для вкладчика штрафом со стороны банковской организации. При этом, согласно действующему законодательству России в области гражданского права, банк обязан возвратить клиенту деньги по первому требованию в размере не меньшем, чем вкладчик положил на депозит. Штрафные санкции, если есть, распространяются исключительно на проценты.
До внесения изменений в законодательство банки могли буквально отбирать у вкладчиков до 15% от размера вклада. При этом забирались и начисленные проценты, что оставляло владельца счета еще и без заработка. Сегодня же полномочия банковских организаций далеко не такие широкие, и теперь банки РФ могут только пересчитать процентную ставку в собственную пользу, выплатив при этом клиенту справедливо меньше.
Порядок досрочного расторжения вклада
Многие банковские организации требуют от клиентов, чтобы те предупреждали о желании досрочно закрыть депозитный счет заранее. Достаточно предупредить за 3-4 дня. После этого клиенту, который выбрал закрытие счета в отделении банка, должен посетить офис и предъявить сотруднику депозитный договор и свой паспорт. Далее сотрудник даст образец заявления на закрытие счета. После его написания клиент получает деньги в кассе.
Закрытие вклада досрочно в Сбербанке онлайн – проще и быстрее, чем посещение офиса. Клиенту достаточно зайти в личный кабинет на сайте компании, зайти в раздел со вкладами, выбрать свой счет и закрыть его. После этого деньги будут автоматически перечислены на выбранную клиентом кредитную карту или банковский счет.
Для того, чтобы в течение всего срока действия депозита у вас не возникало сложностей с обслуживанием, надо заранее позаботиться о выборе подходящего предложения. Для этого надо не только ознакомиться с условиями вкладов, обозначенных на сайте нужного банка, но и обратить внимание на такие моменты в самом договоре:
- Срок, в течение которого деньги должны храниться в банке на депозите;
- Наличие и точный размер неснижаемого остатка на сберегательном счету;
- Условия продления срока вклада и условия его капитализации;
- Доступность опции частичного снятия денежных средств;
- Условия досрочного расторжения депозитного договора.
Нет уверенности в том, что денежные средства точно не потребуются вам на протяжении срока действия счета? В таком случае предпочтите предложения, в рамках которых доступна опция частного снятия финансов с депозита. Да, пассивный доход от такого счета будет меньше, но зато не возникнет никаких трудностей со снятием денег.