Сегодня наличие банковской карты – это не прихоть, а необходимость. Она может оплачивать покупки, являться стильным аксессуаром, а также стать дополнительным источником гордости и дохода. Рассмотрим карты Visa Gold и MasterCard Gold – премиальные продукты Сбербанка.
Правила выдачи продуктов серии Gold
Золотую карточку получить не так просто – банк выдает пластик только избранным и добросовестным клиентам. Владельцам карт предоставляется круглосуточное, приоритетное обслуживание в контактном центре, возможность снимать деньги со счёта при утере карты (даже за рубежом), а также производить денежные операции через телефон или электронную почту.
Сбербанк может самостоятельно отправить запрос на специальных условиях, если вы успешно пользовались другими финансовыми продуктами: «зарплатной» карточкой, кредитными программами или имеете действующий вклад.
Требования к оформителю
- Паспорт гражданина РФ
- Возраст – от 21 до 65 лет включительно
- Наличие справки с места работы с указанием заработной платы
- Копия трудовой книжки
Не получится оформить кредитку онлайн – необходимо явиться в банк лично. Ели вы заполняете анкету на сайте, решение будет предварительным. Одобрить заявку и выдать пластик могут сотрудники банка в ближайшем отделении. Срок оформления – от 7 до 21 рабочего дня.
Активация происходит в банке – сотрудник производит необходимые настройки. Карта начинает действовать через 24 часа.
Тарифы и условия
Выбирайте платежную систему правильно. VISA безупречно работает с долларами, а MasterCard больше уважает евро. Любой пластик безупречно работает как в России, так и за рубежом.
Кредитные карты VISA и MasterCard Gold предлагают следующие тарифы:
- Срок действия пластика – 3 года
- Валюта – рубли
- Кредитный лимит до 600 тысяч рублей
- Грейс-период – до 50 дней
- Процент после льготного периода – от 24 до 28% годовых
- Стоимость обслуживания – до 3000 рублей в год (для постоянных клиентов предоставляется бесплатно)
Безлимитное снятие наличных не предусмотрено – комиссия составит 3-4%, а максимальная сумма составит 300 000 рублей.
Как использовать?
Клиенты оплачивают кредитными картами Сбербанка товары и услуги, после чего на электронную почту приходит отчёт о покупках. Можно погасить всю сумму или оставить кредит с процентами на следующий месяц.
Сумма минимального платежа также устанавливается банком в отчёте и зависит от процентной ставки. Погасить можно несколькими способами:
- Перевод со счёта Сбербанка или дебетовой карты
- Оплата через терминал
- С помощью сервисов: MoneySend или VISA Direct
- В отделении банка через кассу
Каждому клиенту доступно мобильное приложение и личный кабинет на сайте Сбербанк Онлайн.
Чтобы не платить проценты, необходимо уложиться в льготный период, позволяющий бесплатно использовать кредитные средства. Он варьируется от 20 до 50 дней, устанавливается банком во время оформления пластика. Клиент должен оплатить полную сумму задолженности в указанный срок.
Программа лояльности для клиентов
Выгода использования карты заключается в получении бонусов от банка, своеобразный кешбек, зачисляемый на отдельный счёт – программа «Спасибо от Сбербанка».
Когда клиент оплачивает покупки, кафе и рестораны, начисляется до 10% от суммы. Бонусы можно потратить в компаниях – партнерах. 1 балл = 1 рублю.
Полезно знать
Скачать
- О раскрытии информации о наличии статуса налогового резидента иностранного государства:
В марте 2018 года в Сбербанке стартовала акция 50% скидки на оплату первого года использования карт категории Gold платежных систем Visa, Mastercard и МИР. Это подхлестнуло интерес клиентов банка и повысило выдачу золотых дебетовок.
По новому тарифу ежемесячная комиссия составит 125 рублей, в противовес 250 рублям ранее. В акции 50% скидки на первый год обслуживания участвуют все Золотые карты Сбербанка, оформленные в период с 1 марта 2018 по 31 мая 2018 года, кроме карт Visa Gold «Подари жизнь» и Visa Gold «Аэрофлот».
Скидка на обслуживание по золотым картам является комплексным предложением, направленным на улучшение карточных продуктов, повышение их привлекательности и доступности. Акция Сбербанка интересна как новым клиентам, там и тем, кто до настоящего времени пользовался картами категорий Classic и Standard. В банке отмечают, что потребительская модель поведения клиентов с классическими картами близка к модели поведения владельцев золотых карт. Но при этом первые лишены тех преференций, которые доступны вторым.
Помимо экономии на годовом обслуживании Золотые дебетовые карты Сбербанка позволяют получить еще больше бонусов Спасибо по отдельным, наиболее популярным, категориям.
В отличие от других банков, Сбербанк принял решение реализовать повышенное начисление «Спасибо» как по новым картам, так и по тем, которые были выпущены ранее. Это позволит стимулировать выдачу, нарастив клиентскую базу, и поощрить уже существующих пользователей.
На весну 2018 года по статистике Сбербанка «золотым» пластиком пользуется более 2,2 миллиона человек. Эмитент планирует, что новая акция с экономией на годовом обслуживании и увеличенное начисление бонусов приведут к росту карточного портфеля на 20%.
Оформление дебетовой карты Gold в Сбербанке
Сбербанк обслуживает клиентов сеть офисов. Для получения дебетовой карты категории Gold следует подать заявку через сайт банка или непосредственно, посетив отделение. Сделать это могут лица старше 18 лет, имеющие постоянную либо временную регистрацию в России. Карта изготавливается в сроки от 10 до 15 дней.
Есть возможность получить дополнительную карту на лицо в возрасте от 7 лет (с согласия законного представителя).
Тарифы и условия
Сбербанк выпускает золотые карты трех платежных систем: Visa, MasterCard и МИР. Карты Visa, MasterCard оснащены чипом и могут быть привязаны к Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay.
Обслуживание производится по следующими тарифами:
| Название услуги | Visa Gold / MasterCard Gold | МИР Золотая | |
| Валюта картсчета | рубль/евро/доллар США | рубль | |
| Обслуживание основной карты | в первый год для карт, оформленных в рамках акции с 01.03.2018 по 31.05.2018 г. Со второго года 3000 руб./100 долларов США/100 евро | 1500 руб./100 долларов США/100 евро | 1500 руб. |
| со второго года 3000 руб./100 долларов США/100 евро | 3000 руб./100 долларов США/100 евро | 3000 руб. | |
| Пополнение картсчета | в территориальном банке, в котором открыт счет | без комиссии | |
| в другом территориальном банке | 1,25% от суммы, но в рамках от 30 до 1000 рублей. | ||
| Выдача наличных в кассах | в Сбербанке в пределах суточного лимита | без комиссии | |
| в Сбербанке и в дочерних банках в пределах сверх суточного лимита | 0,5% от превышения лимита | ||
| в дочерних банках | без комиссии | невозможно | |
| в других банках | 1% от суммы, но не меньше 150 руб./5 долларов США/5 евро | 1% от суммы, но не меньше 150 рублей | |
| Выдача наличных в банкоматах | в Сбербанке | без комиссии | |
| в дочерних банках | без комиссии | невозможно | |
| в других банках | 1% от суммы, но не меньше 100 руб./3 долл. США/3 евро | 1% от суммы, но не меньше 100 рублей | |
| Лимиты на выдачу наличных | месячный лимит | 3 000 000 руб. или 100 000 долл. США или 75 000 евро | 3 000 000 руб. |
| суточный лимит | 300 000 руб. или 12 000 долл. США или 9 000 евро | 300 000 руб. | |
| Транспортное приложение | не предусмотрено | без комиссии | |
Акция минус 50% на годовое обслуживание
Акция экономии на годовом обслуживании позволяет новому клиенту банка сохранить 1500 рублей за первый год пользования картой (по 125 рублей в месяц). Со второго года эта услуга обойдется уже в 3000 рублей (по 250 рублей в месяц). Акция действительна лишь для основной карты с рублевым счетом.
Акция Бонусной программы «Спасибо» по Золотым картам Сбербанка
Помимо акции со скидкой в 50% на оплату годового обслуживания, золотые карты Сбербанка имеют еще одну привлекательную функцию – это повышенное начисление бонусов Спасибо. Воспользоваться этой возможностью могут действующие клиенты банка, имеющие карту категории Gold, и новые клиенты.
Акционная бонусная программа действует с 1 декабря 2017 года по 31 декабря 2018 года. Спасибо начисляются за расходные операции на покупки или на оплату услуг как в России, так и заграницей. в иностранных государствах.
Для участия в акции важно предварительно зарегистрироваться в Программе лояльности «Спасибо».
Повышенное начисление бонусов Спасибо возможно только при условии, что в прошедшем месяце держателем было совершено Бонусных операций на сумму не менее 15 000 рублей. Траты по всем картам категории Gold, принадлежащим одному клиенту, будут суммироваться, не зависимо от валюты карточного счета.
Если это условие соблюдено, то в следующем месяце, в качестве Поощрения на Бонусный счет участника поступит:
- 5% от суммы операции в категории «Кафе и Рестораны» (МСС-коды 5462, 5812, 5814, 5811, 5813), но не более 2 000 бонусов за месяц;
- 1% в категории «Супермаркеты» (МСС-коды 5441, 5451, 5499, 5411, 9751,5422, но не более 1 000 бонусов за месяц.
При достижении порога Бонусных Спасибо в 3 000 за месяц дальнейшее начисление будет производиться из расчета 0,5% от суммы операции.
Также не отменяется начисление 0,5% в форме бонусов за покупки в остальных категориях и от некоторых Партнеров в размере до 20% от стоимости покупки.
Начисления происходят одинаково за расчеты что основной, что дополнительными картами и поступают на счета, привязанные к каждой карте отдельно.
Бонусы Спасибо зачисляются в течение 40 дней после проведения операции. Использовать их нужно в рамках Программы Лояльности «Спасибо» на оплату товаров и услуг у более чем 50 Партнеров Сбербанка. Конвертация: 1 бонус Спасибо = 1 рублю.
Некоторые условия выпуска и обслуживания Золотой дебетовой карты Сбербанка
- Банк может менять условия обслуживания карты, например, добавлять или убирать некоторые услуги. В таких случаях клиента уведомляют заранее, не позже, чем за 15 дней.
- Следует сохранять все документы по проводимым операциям. Это необходимо делать для урегулирования тех или иных вопросов и споров.
- Важная функция – это установление лимитов на различные операции (получение наличных, расчеты, разрешенные страны для использования карты) по основной золотой дебетовой карте и по дополнительной.
Также эти лимиты могут быть установлены по инициативе банка.
- Доходность по дебетовой золотой карте не предусмотрена.
- Есть возможность получения овердрафта.
Правда, перечень операций, осуществляемых за счет него, может быть ограничен.
Пользуясь заемными средствами, нельзя забывать об ответственности, которую несет клиент в случае нарушения сроков возврата, а это возможность взыскания на все имущество заемщика (за исключением той собственности, на которую взыскание не распространяется).
- При подключении карты к мобильному банку, держатель будет получать смс-сообщения и Push-уведомления о каждой совершенной операции по картсчету.
- Средства на картсчете являются застрахованными АСВ.
Как пополнить карту Сбербанка
Для пополнения дебетовой карты Gold банк предлагает воспользоваться одним из способов:
- через личный кабинет Сбербанка Онлайн;
- через мобильное приложение Сбербанка Онлайн;
- путем смс-поручения;
- в банкомате с функцией приема наличных;
- в офисе банка через кассу.
Дополнительные возможности
Держатели золотых дебетовых карт Сбербанка могут:
- пользоваться программами привилегий и скидок от Visa Intl и MasterCard Worldwide;
- получать круглосуточные консультации и помощь через контактный центр Сбербанка;
- воспользоваться сервисом экстренной выдачи наличных (доступно для держателей карт международных платежных систем);
- привязывать карты к электронным кошелькам: Киви, Яндекс.Деньги и другим;
- использовать дистанционные сервисы обслуживания для управления и контроля за картсчетом (Сбербанк Онлайн, Мобильный Банк);
- настраивать автоплатеж за интернет, ЖКХ, мобильную связь и так далее;
- проводить безналичную оплату в устройствах самообслуживания и через интернет.
Преимуществами Золотой дебетовой карты Сбербанка являются:
- минус 50% комиссии на первый год обслуживания;
- повышенное начисление Бонусов Спасибо по двум категориям;
- широкая сеть банкоматов Банка и доступные дистанционные сервисы обслуживания.
В тоже время, оформляя карту, стоит учитывать, что со второго года стоимость обслуживания значительно возрастет. А чтобы получать больше бонусов следует совершить покупки на сумму от 15 000 рублей, при этом эта программа повышенного начисления Поощрений закончится в декабре 2018 года. То есть все наявные на сегодня плюсы исчезнут, а вот плата в 3 000 рублей за обслуживания будет. Поэтому, прежде чем оформить золотую карту Сбербанка не мешало бы провести примерный расчет на калькуляторе, который предлагается на сайте эмитента.
Это позволит более-менее объективно оценить выгоду от использования карты Gold Сбербанка. Так, например, если тратить минимум 15 000 рублей в месяц по бонусным категориям, то в первый год использования золотая карта будет выгоднее классической.
В России Сбербанк является одним из крупнейших финансовых учреждений, предоставляющих целую линейку продуктов населению страны. Среди большого выбора пластиковых карт золотая «Виза» или «Мастеркард» занимает особое место. Инструмент дает дополнительные возможности владельцу и имеет определенные отличия от классического варианта.
Что такое золотая карта Сбербанка России
Некоторые клиенты данной финансовой организации не знают обо всех возможностях и характеристиках этого продукта. Золотая карта от Сбербанка может быть дебетовой или иметь кредитный лимит. Она подчеркивает высокий статус владельца, ведь финансовое учреждение предлагает такие карточки только зарплатным клиентам или вкладчикам с высоким доходом и хорошей репутацией. Выпускается пластик в платежных системах Mastercard или Visa. Заказать его можно через официальный сайт или в любом подразделении банка (Mastercard Gold нельзя оформить через интернет).
Если верить отзывам владельцев, условия пользования данным инструментом очень выгодны. Особенно актуальны все преимущества и привилегии Gold карты для состоятельных клиентов, которые часто выезжают за рубеж. Если оформить кредитку клиенту предложил банк, то не придется оплачивать высокий тариф за обслуживание счета, который является единственным минусом пластика этой линейки.
Привилегии для владельцев предусмотрены следующие:
Кредитная Visa Gold
Получать привилегии продукта могут клиенты, оформившие не только дебетовые карточки, но и кредитки. Базовая ставка по займу – 33,9%, но для зарплатных и постоянных клиентов финансовое учреждение снижает переплату до 25,9% в год. Максимальный размер лимита для тех, у кого карта Сбербанка Виза Голд кредитная – 600 тысяч рублей. Доступен инструмент работающим гражданам РФ старше 21 года.
Mastercard Gold
При оформлении заявления на получение карточки у владельца обязательно спросят, какой платежной системы выпустить пластик. Мастеркард Голд Сбербанк отличается от «Визы» только списком акций и скидок. Тарифы на обслуживание и функции данного вида кредитки аналогичны первому варианту. Стоит отметить, что MasterCard Gold нельзя заказать через интернет, нужно обязательно посетить банк для подачи заявления.
Дебетовая
Данный инструмент является очень удобным для россиян, ведь на карточке деньги под надежной защитой. Кроме бонусов платежных систем, золотая дебетовая карта имеет другие плюсы. Например, круглосуточное обслуживание в контактном центре, бесплатный перевыпуск пластика при утере, возможность получить деньги без предъявления карты – это касается любого филиала финансового учреждения.
Бесплатная
Данный продукт, помимо множества плюсов, имеет существенный недостаток – высокая стоимость обслуживания в год. Однако вкладчикам и постоянным клиентам предоставляется карта Голд от Сбербанка с бесплатным обслуживанием. Кроме отсутствия годовой платы за услуги, клиенты получают скидку по кредиту. Если вам предложено оформить привилегированный инструмент международной платежной системы, хорошо подумайте, прежде чем отказаться.
Условия пользования золотой кредитной картой Сбербанка
Данный платежный инструмент порадует владельца большим пакетом услуг и возможностей. После активации пластик можно использовать для оплаты покупок в интернете, магазинах, ресторанах и на заправках. Валюта карточки национальная, но рассчитываться можно за товары, цены на которые установлены в евро или долларах. Конвертируется валюта автоматически.
Условия золотой кредитной карты Сбербанка следующие:
- срок действия – 3 года;
- максимальный лимит – 600 тысяч рублей;
- ставка базовая – 33,9% в год (персональное предложение: 25,9% в год);
- грейс-период – 50 дней;
- обслуживание – 3000 рублей.
Сбербанк – золотая дебетовая карта: условия пользования
Каждому клиенту важно знать все возможности своей кредитки, привилегии и доступные операции. Условия пользования дебетовой картой Сбербанка следующие:
- валюта – национальная и зарубежная на выбор;
- доступно оформление дополнительных карт;
- стоимость обслуживания – 3 тысячи рублей в год;
- доступны скидки и акции платежных систем;
- можно подключить «Сбербанк онлайн», мобильный банк, .
Как получить золотую карту Сбербанка
Любой гражданин РФ может оформить пластик самостоятельно по паспорту, если достиг совершеннолетия. Кредитный лимит по счету предоставляется только лицам 21-65 лет, способным подтвердить свои доходы справкой. Как получить золотую карту Сбербанка? Анкета подается через сайт или в ближайшем офисе банка. Ставка по кредиту рассчитывается индивидуально и может быть снижена зарплатным клиентам. Стандартное предложение – 33,9% в год.
Оформить дебетовую карточку легче, чем пластик с кредитным лимитом. Потенциальному владельцу нужно иметь паспорт РФ и прописку в регионе обращения. Подавать заявления можно через официальный сайт. Здесь принимаются заявки только на «Визу», а «Мастеркард» придется заказывать через офис банка. Пакет услуг обслуживания обходится в 3000 рублей, за каждую дополнительную карточку клиент платит по 2,5 тысячи рублей.
Онлайн
Практически все зарплатные клиенты данной финансовой организации пользуются сервисом «Сбербанк Онлайн», через который можно отправить заявление на выпуск новой карточки. Алгоритм следующий:
- Войти в личный кабинет.
- Выбрать нужный продукт.
- Заполнить анкету.
- Ввести свой номер телефона.
- Указать персональные данные, адрес, регистрацию.
- Если нужна карточка с кредитным лимитом, указывают желаемые параметры займа.
- Подтвердить отправку заявления по СМС.
Еще один вариант – получить карту Сбербанка онлайн на официальном сайте. Процесс подачи заявки аналогичен вышеописанному. Однако есть отличие в том, что обращение нуждается в повторном подтверждении клиента. Пластик изготавливается в течение 14 дней. Заявление на предоставление кредита рассматривают в течение двух рабочих дней. О готовности инструмента и прибытии в нужное отделение Сбербанка клиента оповещают по СМС.
В Сбербанке
Если нужно оформить пластик платежной системы «Мастеркард», то обращаться следует в отделение банка. Получить Голд карту «Виза» тоже можно через ближайший офис, у сотрудника. На дебетовую карту заявления принимаются по паспорту, на карточки с кредитным лимитом нужно приложить к заявке справку 2 НДФЛ. После обращения клиент получит оповещение о готовности кредитки в виде СМС или звонка сотрудника банка, не позднее 14 дней.
Преимущества золотой карты Сбербанка
Данный продукт пользуется большой популярностью и имеет массу положительных отзывов из-за значительных плюсов, по сравнению с классическим пластиком. Привилегии золотой карты Сбербанка следующие:
- бонусы от платежных систем «Виза», «МастерКард»;
- обслуживание через контактный центр 24 часа в сутки;
- оформление дополнительных карточек для близких, старше 7 лет;
- снятие наличных на территории многих стран на привлекательных условиях;
- высокий уровень защиты денежных средств на счету;
- при утере кредитки за пределами РФ можно экстренно получить деньги без карточки;
- совершение покупок в России и за рубежом.
Минусы
Как все банковские продукты, данная карточка имеет определенные преимущества и недостатки. Минусы золотой карты Сбербанка заключаются в том, что:
- владелец не может выпустить дубликат пластика, связанный со счетом имеющейся карточки;
- обслуживание в год стоит 3000 рублей;
- отсутствует Cash-back от стоимости покупок.
Золотая банковская карта Сбербанка привлекает пользователей своим статусом и преимуществами, которые отличают и выделяют этот продукт из основной линейки.
Золотая карточка Сбербанка в руках клиента без слов говорит о его материальном достатке, позволяет пользоваться привилегиями и индивидуальными условиями. Какими – расскажем подробно в сегодняшнем обзоре.
Что такое золотая карта Сбербанка России?
Это привилегированная карта с обслуживанием высокого уровня, широким перечнем услуг и скидками для премиальных клиентов Виза и Мастер Кард.
Выпускается как в дебетовом, так и в кредитном варианте.
Как выглядит золотая карта Сбербанка:
Золотая дебетовая карта Сбербанка характерного цвета:
Золотая кредитка Сбербанка имеет посередине зеленую полосу:
Что дает золотая карта Сбербанка?
Золотая карта Сбербанка даёт привилегии, доступные лишь премиальным клиентам:
- Скидки и бонусы у партнеров систем Visa и MasterCard;
- Повышенные суточные и месячные лимиты выдачи наличных;
- Обслуживание 24 часа в сутки, 7 дней в неделю;
- Услуга быстрой выдачи наличных при утере карты заграницей;
- Экстренные услуги GCAS (поддержка за рубежом);
- Медицинская и юридическая поддержка в экстренных ситуациях;
- Получение наличных заграницей в дочерних банках по «домашним» тарифам;
- Защищенный режим операций по технологии 3D-secure;
- Повышенный уровень финансовой безопасности;
- Индивидуальное обслуживание в офисах.
Дебетовая Виза и Мастеркард Голд
Сбербанк выпускает «золото» в виде:
- Стандартная Виза и Мастеркард голд
- Виза голд Аэрофлот Сбербанка (+ привилегии от авиаперевозчика)
- Виза голд «Подари жизнь» (+ участие в благотворительной программе)
При желании, вашим работодателем может быть заказана золотая зарплатная карта Сбербанка, если её преимущества необходимы вам для частых командировок за рубеж.
Подарочная золотая карта Сбербанка для члена вашей семьи может быть выпущена в дополнение к основному счету с индивидуальным лимитом.
Золотая карта Сбербанка: сколько стоит это удовольствие?
Любители экономии обязательно зададут вопрос: как получить золотую карту Сбербанка бесплатно? Очень просто: эта карта не имеет платы за выпуск. А вот стоимость обслуживания – это уже другой разговор.
Обслуживание золотой карты стоит 3000 рублей в год.
Как видите, удовольствие обладать статусной карточкой стоит недешево. Оправданы ли такие расходы – решать вам. При этом, «Gold» – это не высшая ступень. Если вы оцениваете плюсы золотой карты Сбербанка именно, как статусной карты – обратите внимание на - Виза премиум Сбербанка.
Скидки в магазинах
Золотая карта Сбербанка - скидки в каких магазинах она даёт? И насколько оправдан их размер?
Перечень партнеров систем Виза и Мастер Кард, равно как и размер скидок, обновляется регулярно. Вот самые интересные из них на август 2016 от Visa:
- Кэшбэк 10% от суммы счета в ресторанах Москвы и Петербурга;
- Второй билет в кино – в подарок при оплате через Рамблер-кассу;
- Скидка 5% на туры, оплаченные через Рамблер Путешествия;
- 5% скида на туры от оператора Музенидис-Тревел;
- Трикотаж Glenfield со скидкой 10%;
- Элитные Спа салоны и салоны красоты со скидкой от 10% до 50%;
- Подарочные бонусы на поездки в такси Globaxi, Гранд Авто, Gett;
- Скидки на одежду и обувь известных брендов: Chobi, Castell Menorca, Little Star, VASSA&Co, Rendez-Vous
- Скидки в магазинах парфюмерии и косметики: Ренуар, Форум,
Мастеркард также имеет множество эксклюзивных предложений в программе «Бесценные города» и предоставляет скидки по всему миру. Владельцам золотых карт MasterCardдоступны скидки в автосалонах Порше, БМВ (на 7 серию), технику Панасоник в фирменных салонах и многое другое.
Кредитная карта Сбербанка
Mastercardgoldи VisaGold выпускаются также в кредитном варианте.
Кредитная карта Мастер карт голд Сбербанк: условия
- Карта выдается на 3 года;
- Золотая кредитная карта Сбербанка России подразумевает пониженные проценты: от 25,9 до 33,9% годовых;
- Мастеркард и Виза голд (кредитная карта Сбербанка) предполагает ;
- Стоимость обслуживания – 3000 рублей в год;
- Снятие наличных – 3%, минимум 390 рублей (в банкоматах Сбербанка).
Если вам пришло банка – вы можете получить золотую кредитку с бесплатным обслуживанием. Для этого необходимо иметь качественную кредитную историю и ежемесячно прогонять большие обороты денежных средств по безналу.
Золотая карта Сбербанка имеет свои минусы: она доступна только с 21 года (по факту заявки проходят только с 25 лет), стаж претендента на карту должен быть не менее года.
Из документов необходимо предоставить:
- Паспорт РФ с постоянной пропиской:
- Справку 2НДФЛ;
- Копию трудовой книжки.
Как пользоваться кредитной картой Сбербанка visa gold?
Золотая кредитная карта Сбербанка предполагает обычные условия пользования, за исключением повышенных выдачи, если конечно, вы решитесь на это затратное мероприятие:
- Через банкомат – 100 000 в сутки (если бы у вас была не золотая кредитная карта Сбербанка, лимит 50000 был бы в таком случае максимальным);
- Через кассу – 300 000 руб. в сутки (для других карт – 150 000 руб.);
- За месяц вы можете снять до 10 млн. рублей (для карт другого класса лимит ограничен 5 миллионами).
Напоминаем, золотая кредитка, как и любая другая, выгодна только для безналичного расчета! Если вы снимите наличку:
- Потеряете льготный период;
- Заплатите комиссию за снятие: 3% + 390 рублей
Обратите внимание: новая технология бесконтактной оплаты PayWave используется только для карт системы Виза!
Как оформить золотую карту Сбербанка?
Раз уж карта считается привилегированной, первому встречному она не выдается. Вы должны подать заявление в банк, предоставить паспорт гражданина РФ и подождать решения – одобрит ли банк вам Золотую карту. Ждать ответа придется 2-3 дня.
Отвечая на динамизм и вызовы времени, Сбербанк предлагает клиентам удобные банковские продукты, которые позволяют чувствовать уверенность в собственных финансовых возможностях в любом уголке мира. Среди них - банкинг с помощью пластиковых носителей.
Но предложений на сегодня немало, и разобраться какое подходит для своего использования не всегда просто. Популярным вариантом такого решения является карта MasterCard Gold от Сбербанка. Рассмотрим подробно, что представляет собой и какие преимущества предоставляет держателю данный продукт.
Что за продукт?
Карты семейства Мастеркард - носители финансовой информации, обозначенные брендом, использующим международную платежную систему MasterCard International. Использование этой системы гарантирует круглосуточный доступ в расчетных операциях к средствам, хранящимся на счете.
Среди карт, эмитируемых Сбербанком, Мастеркард Голд занимает достойное место.
Обладание ей предоставляет владельцу возможности:
- круглосуточное обслуживание и поддержку через контакт-центр;
- при утере пластика за рубежом - снять деньги с помощью паспорта;
- выполнить операцию по данным, указанным на карте;
- минимум формальностей при пересечении границы государства;
- расширенную программу «Спасибо от Сбербанка» с бонусами, которые конвертируются в скидки при уплате товаров и услуг.
Сбербанк делает предложения по оформлению карт Gold клиентам, доказавшим свою обязательность, платежеспособность, с которыми банк заинтересован в дальнейшем сотрудничестве.
Но также можно подать самостоятельно заявку: в учреждении ее обязательно рассмотрят. Если клиент удовлетворяет установленным требованиям - карта будет оформлена.
Как оформить «золотую» Мастеркард?
Обозначим, что карта - это пластиковый носитель, содержащий микрочип с «записанными» на нем данными об имеющихся денежных средствах на счете клиента. Поэтому, для оформления карты MasterCard Gold, банк открывает счет для хранения средств и осуществления операций. Процесс открытия счета плавно «перетекает» в получение карты выбранного класса.
Процедура начинается с подачи заявки, сделать это можно в отделении Сбербанка или в онлайн-режиме. Указав личные данные и отправив заполненный бланк, ждут звонка от оператора колл-центра в удобное время. Если предварительное одобрение получено, клиента приглашают в отделение. При себе необходимо иметь личный паспорт для открытия счета и заключения договора банковского обслуживания.
Условия Сбербанка для получения карты Мастеркард Голд предельно просты:
- наличие гражданства РФ и наличие регистрации постоянного места проживания на территории страны;
- возраст клиента для открытия текущего счета: достижение 16 лет;
- для получения кредитки есть ограничение по выдачи — до 65 лет.
Приведенные требования дополняются в зависимости от назначения счета - дебетовый или кредитный.
Как пользоваться счетом и «золотой» картой?
Для удобства пользования счетом, клиенту оформляют именную пластиковую карту Мастеркард Голд. Ее изготовление займет от 7 до 21 дня.
Внешние средства защиты одинаковы для всех носителей: на лицевой стороне карточки латиницей выполняют тиснение имени и фамилии владельца, написание которых необходимо сверить с загранпаспортом, если таковой имеется. На обратной стороне должна быть личная подпись держателя.
Карта Мастеркард содержит защитную полосу и чип, как хранилище данных. Доступ к информации защищен ПИН-кодом, CVC2-кодом, СМС-информированием.
Выполнение платежных операций картой выполняется двумя способами: простым касанием чипа к считывающему устройству или бесконтактным способом.
Отличительная черта «золотых» карт Сбербанка - обязательный кобрендинг совместно с партнерскими структурами.
Семейство MasterCard Сбербанка: в чем различие?
Сбербанк эмитирует три группы продуктов, ориентированных на платежную систему Мастеркард: стандартные (классические), «золото», «платина». Отличаются правилами оформления, условиями обслуживания, бонусами и привилегиями, предоставляемыми обладателю.
Могут быть:
- дебетовыми, которые открываются в трех валютах;
- кредитными.
В отличие от «золотых», карты типа Standard предоставляются широкому кругу. К преимуществам отнесем удобство в обращении, недорогое годовое обслуживание, возможность участвовать в кобрендинговых программах, благотворительности.
Но есть и определенные ограничения:
- владелец карты обслуживается в отделении на общих основаниях;
- относительно низкий суточный лимит на снятие наличности в банкоматах и через кассу банка;
- процентные ставки по кредитным картам составляют 23,9%-27,9% в год, а за нарушение сроков возврата придется оплачивать процент из расчета 36% годовых;
- бонусная программа предлагает стандартные поощрения.
Обладателям «платиновых» карточек Сбербанк гарантирует особое отношение и на территории страны, и на территории 210 государств, где используют платежную систему Мастеркард. Скидки на бронирование и проживание в отелях, заказ столиков в ресторанах премиум-класса, выгодный шоппинг в дорогих магазинах, обмен накопленных бонусов на подарки. Гарантирована экстренная помощь в непредвиденных ситуациях: утеря карты, необходимость снять наличные сверх лимита.
В отделениях банка привилегированные клиенты обслуживаются вне очереди. Суточный лимит на осуществление банковских операций значительно выше, а ежемесячный по дебет-счетам достигает 5 млн руб.
Партнерские программы позволяют получить высокие бонусы за оплату товаров и услуг. Скидки распространяются на покупку авиабилетов, билетов на зрелищные и развлекательные мероприятия, кафе и рестораны.
Годовая плата за обслуживание основных носителей достаточно высокая:
- для кредиток: 15000 руб. / $500 / 500 euro;
- для дебетовых: 4900руб. / $100 / 100 euro.
Кредитные карты открываются в национальной валюте. Процентные ставки более выгодны: 21,9% за пользование кредитом со своевременным возвратом и 36% - неустойка за нарушение обязательств.
Сравниваем: MasterCard, Visa, МИР
Возможности, предоставляемые «золотыми» картами Сбербанка, покажем в виде таблиц:
Дебетовые Gold
| Банковская операция | Visa Gold | MasterCard Gold | Visa Gold Аэрофлот | МИР Gold |
|---|---|---|---|---|
| Валюта карты | Рубли / Доллары США/ Евро | Только российские рубли | ||
| Стоимость годового обслуживания для основной | 3000 руб. / $100 / 100 euro | 3500 руб. / $120 / 120 euro | 3000 руб. | |
| дополнительной карты | 2500 руб. / $75 / 75 euro | 3000 руб. / $100 / 100 euro | 2500 руб. | |
| Лимит снятия наличности: | ||||
| суточный через кассу банка | 300,0 тыс. руб./ эквивалент в валюте | 300 000 руб. | ||
| суточный в банкоматах | 300 000 руб. / $12000 / 9000 euro | |||
| в месяц | 3 млн. руб. / $75000 / 75000 euro | 3 млн. руб. | ||
| Комиссия за снятие наличных: | ||||
| в пределах лимита через сеть СБ или банки партнеры | Не взимается | |||
| за превышение суточного лимита в системе СБ или банков-партнеров | 0,5% | |||
| 1,25% | Операция не проводится | |||
| Зачисление наличных на счет в системе СБ, родственных структур банков | Не взимается | |||
| Зачисление через другие банковские структуры | 1,25%, минимум 30 руб., максимум 1000 руб. | |||
Кредитные Gold
| Банковская операция | Visa Gold | MasterCard Gold | Visa Gold Аэрофлот | МИР Gold |
|---|---|---|---|---|
| Валюта карты | Только российские рубли | Нет в обращении | ||
| Кредитный лимит | 300 - 600 тыс. руб., по согласованию | |||
| Стоимость пользования в год основной | 3000 руб. | 3500руб. | ||
| Дополнительной | Не эмитируется | |||
| Лимит наличности, снятие: | ||||
| суточный, в кассе банка, в т.ч. кумулятивно | 300 тыс. руб. | |||
| в банкоматах за сутки | 100 тыс. руб. | |||
| Зачисление наличных на карту | В сутки - до 10 млн. руб. | |||
| Комиссия за снятие наличности: | ||||
| в пределах лимита через собственную сеть | 3%, минимум -390 руб. | |||
| через другие территориальные банки | 4%, мин. - 390 руб. | |||
| Годовой процент по кредиту при выполнении обязательств | Для текущих получателей - 23,9%; для новых - 27,9% | |||
| Неустойка при нарушении обязательств | 36,0% годовых | |||
Поверхностное сопоставление условий обслуживания «золотых» карт Виза и Мастеркард показывает, что особых различий между ними нет:
- одинаковая степень защиты;
- карты эмитируются на 3 года, перевыпуск носителя - бесплатный;
- поддерживают три валюты;
- равная комиссия за обслуживание.
Но специалисты отмечают, некоторые различия проявляются при осуществлении платежей, начислении бонусов от партнеров, конвертации. Рекомендации таковы: если пластик оформляют для расчетов внутри страны - для клиента без разницы, какую карту выбрать. Для бизнес-целей, реализуемых в государствах Евросоюза, путешествий в Европу предпочтительней MasterCard; для США - Visa.
Что касается дебетовой карты МИР, эмитируемой для внутригосударственного обращения, ее возможности сродни «собратьям» в части рублевых расчетов. Чаще всего используется для зачисления заработных плат, пенсий.
MasterCard Gold дебетовая: только достоинства
Дебетовая карта MasterCard Gold предназначена для хранения собственных средств и проведения платежных операций внутри РФ и за рубежом.
Дебетовый счет открывается для клиентов, которые являются гражданами нашей страны, имеют постоянную или временную прописку.
Нерезиденты, на усмотрение банка, также могут открыть дебетовый счет. Правила стандартные: подается заявка, после предварительного одобрения которой, в назначенный день, регистрируется счет в банке, заключается договор на обслуживание.
К счету эмитируется основная карта, а также можно открыть до 5 дополнительных носителей, которые смогут использовать члены семьи. С согласия лица, представляющего интересы ребенка, дополнительная карта может передаваться несовершеннолетнему.
Клиент использует карту для платежей в удобном для себя порядке, ограничений на безналичные расчеты по дебетовым картам нет. Банк контролирует суточный и ежемесячный лимит снятия наличности, а в случае превышения - «наказывает» дополнительной комиссией.
Внести деньги на дебетовый счет в системе Сбербанка и дочерних структур, а также перевести удаленными каналами доступа клиент может бесплатно, без ограничений суммы.
Обладание картой дает возможность зарегистрироваться в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка».
Участие в ней предполагает начисление баллов поощрений, из расчета 1 рубль = 1 бонус, при оплате:
- в кафе, ресторанах - 5%;
- супермаркетах - 1%;
- прочие покупки - 0,5%.
Начисленные бонусы используют в качестве 99%-й скидки на оплату такси, Авиа и железнодорожные билеты, развлекательные шоу и концерты. Вместе со Сбербанком по программе работают 50 партнеров, среди которых - магазины-салоны, интернет-магазины, турагентства, обучающие центры, компании сотовой связи.
Правила пользования кредитной MasterCard Gold
Кредитное предложение Мастер Карт Голд от Сбербанка - отличный выход, чтобы не проходить длительную процедуру оформления потребительского кредита. Возрастные ограничения составляют от 18 до 65 лет.
Предлагаемый инструмент удобен, поскольку денежные средства клиент использует на свое усмотрение, без согласования с кредитором целей расходования.
Деньги, выданные в пределах кредитного лимита, по сути, представляют кредитную линию, возобновляемую в период действия договора. Если клиент внимательно изучил тарифы, выполняет обязательства, он получает все выгоды беспроцентного кредита.
Общие финансовые условия кредитной карты Mastercard Gold от Сбербанка:
- для текущих клиентов кредитный лимит - до 600 тыс. руб. под 23,9% годовых;
- для новых держателей - до 300 тыс. руб. под 27,9%.
В каждом случае лимит будет установлен индивидуально.
Условия получения кредитной карты Мастеркард Голд от Сбербанка разделим на общие и индивидуальные.
Первые касаются возрастных требований, наличия постоянной прописки - выполнение которых достаточно для получения предварительного одобрения.
На втором этапе оформления происходит установление индивидуального кредитного лимита, для которого необходима подтвержденная информация о доходах заемщика. Подтвердить источники доходов клиент может справкой с места работы, по установленной форме банком или представив форму 2-НДФЛ. В противном случае банк отнесет соискателя к рискованным, и утвердит минимальную сумму кредитной линии.
Сбербанк предпочитает работать с проверенными заемщиками:
- владельцами зарплатных счетов;
- имеющими депозитный вклад в системе СБ;
- доказавшими финансовую состоятельность по ранее оформленным кредитным проектам.
Необходимо обратить внимание на ограничения и процентные платежи при снятии наличности с карточки, за счет чего банк получает дополнительный доход.
Считаем период беспроцентных льгот
Для кредитных предложений установлен льготный или грейс-период, когда заемщик при своевременном возврате денежных средств процент за пользование кредитом не платит. По продолжительности составляет 50 дней, которые делятся на 30 дней отчетного и 20 дней срока оплаты.
Покажем как пользоваться преимуществами беспроцентного кредитования при ставке 27,9% годовых.
Например, после активации кредитной Мастеркард Голд совершена первая покупка 10 февраля на сумму 14 000 руб. Льготный период продлится до 28 марта включительно; 29 марта - конечная дата, когда необходимо средства вернуть на карту. Тогда экономия на процентах составит: 14000 * 27,9% / 365 дней * 47 дней = 502,96 руб.
Поясним, почему для расчета процентного платежа брали 47 дней. Внимательно изучив правила кредитования, приходим к выводу, что 50-й день является крайним днем, когда возмещение кредита происходит без процентов, т.е. фактически грейс-период составляет 49 дней. Далее, из льготного периода вычтены дни, когда совершена покупка и день возврата. Также необходимо следить, не приходится ли срок возвращения на выходные дни: процентный платеж банком будет начислен, а своевременно вернуть кредит не получится.
Мы подробно расписали процедуру, но на сайте банка есть специальный калькулятор. При внесении конкретных данных по покупке и процентной ставке, сервис покажет день, до которого средства на голд-карту рекомендуется возместить.
Плюсы и минусы кредиток и отзывы пользователей
Анализ отзывов по кредитной карте MasterCard Gold показал следующее:
- кредитное предложение выручило при нестабильных выплатах заработной платы;
- отмечены плюсы грейс-периода, который делает кредит беспроцентным. Но обращают внимание, что пользуясь кредиткой, необходимо правильно рассчитать собственные финансовые возможности;
- обозначены преимущества поощрительных бонусов и возможности дополнительных полезных покупок, развлечений.
Но есть и отрицательные отзывы, большую часть из которых можно отнести к недостаткам в организации работы банковских служащих. Неприятный осадок у клиентов остается после некомпетентных консультаций сотрудников, задержек оформления кредитки, навязыванием дополнительных услуг, необоснованным отказом в выдаче карты.
Заключение
Пользователи отмечают, карты MasterCard Gold - прогрессивная замена наличности, которыми можно воспользоваться и дома, и в зарубежных поездках.
Может быть, у вас не будет причин к ним обращаться, но когда возникает необходимость - это хорошая финансовая «подушка», которая спасает в непредвиденных ситуациях.