Банковские кредиты стали сегодня настолько доступными, что большинство заемщиков попали в долговую яму, и не в состоянии выплатить кредиты банку. Самим банкам взыскать задолженности со своих клиентов довольно сложно и затратно, ведь для этого нужно организовать специализированный отдел. Наиболее разумный выход для банка продать, или, точнее, передать по агентскому договору, долг в коллекторское агентство. Именно поэтому в нашей стране такой бизнес, как коллекторское агентство стал довольно выгодным. Одним из таких агентств является коллекторское агентство Кредит Экспресс Финанс, в котором наверняка уже успели столкнуться должники по кредитам.
О коллекторах
Прежде чем провести обзор кредитэкспресс Финанс стоит разобраться, кто такие коллекторы сегодня и чем они занимаются. С ними в первую очередь сталкиваются должники по банковским кредитам, то есть они себя позиционируют, как профессиональные сборщики просроченной задолженности. Простыми словами их задача любыми способами вернуть долг кредитору за это они получают свое вознаграждение, если говорить о его размере, то он может достигать до 90% от общей суммы долга перед банком.
Кстати, банки крайне редко продают долги по потребительским кредитам коллекторам, потому что этот «товар» их мало интересует из-за низкой стоимости, в основном они действуют по договору переуступки права требования.
Если говорить о компании кредит экспресс Финанс, то ее задача также заключается в том, чтобы вернуть долг по ранее выданному кредиту кредитору или банку. Если же долг был продан по договору переуступки права требования, то заемщика освобождается от своих обязательств перед банком и становится должником перед коллекторским агентством.
В борьбе со злостными неплательщиками банковских кредитов коллекторы применяют, зачастую, противоправные меры, оказывают психологическое и моральное давление. Судить об этом позволяют многочисленные отзывы должников, впрочем, их мы проанализируем позже. В общем, если говорить простыми словами, то кредит экспресс Финанс это та организация, которая всеми способами старается взыскать долг, в свою очередь, должникам нужно точно знать, что такое коллекторское агентство Кредитэкспресс Финанс, как бороться с ними.
О компании, официальный сайт
Если вы впервые столкнулись с таким коллекторским агентством, как Кредитэкспресс Финанс, официальный сайт вам поможет найти ответы на главные вопросы. Если говорить коротко, то компания является одной из лидирующих на российском рынке в сфере взыскания просроченной задолженности. Кроме того, компания имеет представительство еще в 10 странах Европы. Компания работает только в соответствии с российским законодательством для осуществления своих задач руководствуется этическими принципами.
Кстати, на официальном сайте вы найдете онлайн-доступ к своим долговым обязательствам, для этого вы можете зайти в личный кабинет с помощью регистрационного номера его вы можете найти в письменном уведомлении от коллекторского агентства.
Постольку, поскольку компания работает в 10 странах мира, то имеет большой опыт по взысканию просроченной задолженности, причем, стоит отметить, что стандарты компании по взысканию долгов приносят высокий результат. Кроме того, профессиональные взыскатели находят особый индивидуальный подход к решению каждой отдельной проблемы при этом сотрудники остаются доброжелательными и лояльными по отношению к своим клиентам. По крайней мере, такая информация указана на официальном сайте, как ситуация выглядит в реальности.
Методы воздействия на должников
Как говорилось ранее, компания уверяет своих клиентов, что действует на основании действующего законодательства Российской Федерации. То есть они не оказывают на должника физического или морального воздействия, не распространяет их личные данные. В общем, их метод воздействия – это конструктивный диалог, в ходе которого агенты готовы предложить для каждого должника по кредиту оптимальный вариант решения и его вопроса с просроченной задолженностью. Простыми словами, они предлагают способы выплаты долга, в зависимости от ситуации клиента.
Теперь разберем несколько интересных фактов о Кредитэкспресс Финанс. Нужно ли им платить, ведь это именно самый первый вопрос, который может заинтересовать потенциального должника. При передаче долга в коллекторское агентство банк обязан уведомить о том, что он переуступит свои права требования третьему лицу, то есть коллектору. После этого должники начинают получать другие письма, непосредственно от коллекторов, в котором указаны реквизиты платежа и сумма к оплате, а также минимальные сроки, в течение которых нужно произвести платеж. Несомненно, после таких мероприятий многие поспешили оплатить свой долг, но это было раньше, сейчас большинство должников на такую меру воздействия уже не реагируют.
Образец письма от коллекторов
Очередная мера, которая прилегает коллекторы – это уведомление о визите, в котором указано что департамент принудительного взыскания посетить в ближайшее время должника, и реализует его имущества в счет погашения долга. Во-первых, никакого департамента принудительного взыскания не существует. Во-вторых, реализовать имущество имеет право либо его собственник, либо судебный пристав в рамках исполнительного производства. В-третьих, кредитэкспресс Финанс к своим клиентам не ходят, то есть выездной группы у нее нет.
Важно! Все письма от коллекторов – это метод психологического воздействия на должника угрозы указанные в письме вряд ли будут приняты к исполнению.
Теперь к вопросу, нужно ли платить коллекторам? Безусловно, если у вас имеется долг перед банком или иным кредитором, то вы должны его вернуть, найти любые способы для погашения задолженности, но платить коллекторам – это не самый выгодный и надежный для вас вариант. Даже если к вам в дом пришли профессиональные взыскатели, вы можете вежливо ответить тем, что все вопросы будете решать только через суд. Если же вы будете передавать деньги людям, которые представляются коллекторы, у вас нет никаких гарантий, что сумма пойдет в счет погашения имеющейся у вас задолженности, расписка, которую вы получите, юридической силы не имеет.
Почему нужно дождаться суда:
- По решению суда вы на законных основаниях выплатить весь долг кредитору без посредников.
- Суд может учесть, что предъявляемая сумма должнику сильно завышена по сравнению с реальной его задолженностью.
- Оплачивает долги через судебных приставов или непосредственно кредитору вы ничем не рискуете.
Получив от ООО Кредитэкспресс Финанс уведомление о визите или об оплате, возникает вполне оправданное волнение. Чем занимается организация, по каким критериям функционирует и как с ними взаимодействовать – об этом наша статья.
Агентство Кредитэкспресс Финанс
Кредитэкспресс Финанс – коллекторское агентство по своей сути. Компания официально зарегистрирована и работает в 10 европейских государствах с 1999 года, что отличает ее от печально известных коллекторов.
Вид экономической деятельности
Деятельность ее направлена на такие аспекты:
- Взыскание задолженности. При этом отмечается этичность, экономичность и эффективность используемых способов.
- В расчет берется показатель репутации клиента, который передает права на взыскание.
- Права заемщиков соблюдаются.
- Защита переданной клиентом информации, конфиденциальность.
Кто обращается в агенство
Клиентами Кредитэкспресс называет финансовые и кредитные организации, которые обращаются к ним за оказанием содействия, сталкиваясь с неуплатами и отказом возврата ссуд. С точки зрения последних, своевременное обращение в Кредитэкспресс Финанс (сайт http://www.creditexpress.ru/ ) позволяет значительно сократить потери, связанные с отсрочками по уплате. Уже с первого дня, таким организациям советуют передавать полномочия, чтобы не нести лишние затраты.
Дополнительные услуги
Для новичков рынка кредитования, Кредитэкспресс предлагает такие дополнительные услуги:
- Оценка существующей политики кредитования.
- Разработка принципов взаимодействия с клиентами и правил составления договоров.
- Разработка методики по взаимодействию с должниками.
- Перекупка заведомо невыгодных и безнадежных случаев.
Агентство Кредитэкспресс Финанс занимается выкупом ссуд, поскольку имеет отлаженный механизм эффективных мер воздействия на заемщиков.
Потому, чтобы клиент не затрачивал свои силы, информационные и людские ресурсы, а сосредоточился на возможностях получения прибыли, Кредитэкспресс готов перенять долговые обязательства. В таком случае клиент сразу получает всю сумму и гарантию о соблюдении правил конфиденциальности.
ООО Кредитэкспресс Финанс с точки зрения клиентов
Обратившись в ООО Кредитэкспресс Финанс, можно с большей вероятностью ожидать эффективности, чем действуя самостоятельно. Общие условия взаимодействия выражаются в таких аспектах:
- Осуществление деятельности во всех областях страны.
- Минимальный размер ссуды – от 300 рублей.
- Количество заемщиков не играет роли (до десятка тысяч в рамках одного договора).
- Прозрачная отчетность, описывающая порядок взаимодействия и этапы по взысканию долгов.
Что делать если пришло письмо от КредтЭкспресс Финанс (ИНН 7707790885 КПП 770701001)
Преимуществом Кредитэкспресс Финанс выступает наличие большого числа опытных специалистов, сегментированных по отраслям. Таким образом, клиентом занимаются профессионалы, ориентирующиеся в сфере его деятельности и понимающие основные нюансы и особенности.
Должникам предлагаются несколько вариантов для возврата ссуды с тем, чтобы мотивировать их и спровоцировать своевременное погашение. Комплекс вариантов возврата обговаривается и согласовывается с клиентом.
Отзывы клиентов и должников
Изучая о Кредитэкспресс Финанс отзывы клиентов, можно отметить большой процент удовлетворения. Обусловлено это полным возвратом от заемщиков денег и прозрачностью методов Кредитэкспресс, что отличает их от нерадивых коллекторов. Некоторый процент негативных откликов говорит о сложности конкретного случая.
Инструменты воздействия
В отзывах приоткрываются некоторые инструменты воздействия на заемщиков:
- собеседование с объяснением своих полномочий;
- проведение разъяснительных бесед;
- разбирательство, выяснения причин неуплаты;
- поиск решения совместно с заемщиком;
- составление графика платежей или плана совместных действий;
- предоставление консультации, оказание информационных услуг заемщикам.
Таким образом, получив информацию о передаче долга от своего финансового учреждения в Кредитэкспресс Финанс, нужно ли им платить, становится вполне понятно. Если есть сомнения, всегда можно запросить бумаги, подтверждающие полномочия. Если отсутствует возможность вернуть долг из-за объективной причины, например, потеря работы, не стоит скрываться. Лучше открыто обсудить вопрос и дать гарантию о выполнении обязательств при устройстве на новое место, например.
Если же гражданин уверен в отсутствии у него долгов и его преследуют ошибочно, стоит сразу обращаться в Прокуратуру.
Так можно выявить мошеннические действия злоумышленников, которые на имя пострадавшего открыли кредит, или приостановить воздействие коллектора, выявив аспекты, поясняющие отсутствие долгов.
Для должников
Не стоит забывать о своих правах и помнить такие моменты:
Почитав об ООО Кредитэкспресс Финанс отзывы самих должников, получаем вполне известный результат. Если гражданин и не собирался выплачивать долги, он, конечно, говорит о неправомерности, сетует на докучание и обзывает сотрудников. Есть заемщики, обязательства которых были переданы Кредитэкспресс, и они постепенно их погасили, составив совместных график, устроивший обе стороны. Есть же и ситуации, когда долг повешен на гражданина ошибочно. Такие ситуации наиболее сложны и требуют вмешательства правоохранительных служб.
– популярный банковский продукт, который широко востребован благодаря простоте и быстроте оформления. Экспресс кредит можно взять на покупку товара, путешествие, лечение и другие нужны. Рассмотрение заявки и оформление происходит быстро, что идеально подходит тем, кому срочно нужен кредит.
Где взять быстрый кредит?
Быстрые кредиты наличными на карту выдаются на тех же условиях, что и обычные. Процентная ставка, срок и сумма кредита зависят от статуса плательщика. Клиенты, которые получают зарплату на счет в данном банке, имеют депозит или уже погашенные кредиты, могут рассчитывать на более привлекательные условия.
Требования к кредитополучателю:
- возраст от 18 лет;
- гражданство РФ и регистрация в регионе выдачи кредита;
- наличие стабильного дохода;
- стаж от шести месяцев.
Документы, которые необходимо предоставить в банк:
- паспорт РФ;
- справки, подтверждающие доход и официальное трудоустройство;
- другие документы по требованию кредитора.
Чем больше документов клиент сможет предоставить, тем выше вероятность получить экспресс кредит день в кредит на хороших условиях.
Предложения банков
Сумму до 4000000 рублей на срок до 180 месяцев можно получить в нескольких банках России:
Документы | ||||
Тинькофф Банк | паспорт РФ, заявление | от 18 до 70 лет |
||
без поручительства | от 21 до 68 лет |
|||
Заубер Банк | паспорт, 1 документ | без поручительства и справки о доходах | от 21 года |
|
паспорт РФ, заявление, 2-НДФЛ и др. | без поручительства | от 21 до 69 лет |
||
Сетелем Банк | паспорт РФ, заявление | без поручительства и справки о доходах | от 21 до 65 лет |
Для оформления понадобится паспорт, заявление и документы, подтверждающие доход. Кредит без справок и поручителей можно получить деньги под повышенный процент.
Как взять экспресс кредит онлайн?
Подобрать и оформить срочный кредит, не выходя и дома, можно на нашем сайте:
- Заполните простую форму поиска – внесите желаемую сумму и срок кредита, отметьте дополнительные условия при необходимости.
- Из списка кредитных предложений выберите наиболее подходящий, кликнув на кнопку «Подать заявку».
- На открывшейся странице заполните анкету и отправьте данные в банк.
- После предварительного рассмотрения с вами свяжется кредитный менеджер и сообщит о дальнейших действиях.
- При одобрении кредита средства будут перечислены на счет безналичным переводом либо выданы в кассе отделения.
Онлайн-сервис подбора кредита – это простой и функциональный инструмент, который позволяет удаленно рассмотреть предложения разных банков и получить деньги в день обращения. Заявки через интернет принимаются круглосуточно и рассматриваются в кратчайшие сроки.
Способы выдачи и погашения кредитов
Варианты выдачи кредитных средств и погашения долга зависят от условий конкретной кредитной программы. Как правило, клиенту предоставляется возможность получить деньги в кассе отделения либо перечислением на счет или карту. Погашать задолженность можно любым удобным способом: через банкоматы и платежные терминалы, в кассе одного из отделений банка, с помощью мобильного или интернет-банка.
Где еще взять кредит срочно без отказа?
Заемщики с плохой кредитной историей, а также лица, которые не могут официально подтвердить свой доход, как правило, не вызывают доверия у банков и часто получают отказы в предоставлении кредита. Взять быстрый кредит без справок и без проверки КИ проще всего в МФО. Посмотреть предложения разных кредитных организаций и оформить онлайн-заявку на кредит вы можете на нашем сайте в разделе «Займы».
Банки, дающие кредиты без проверки кредитной истории, рискуют не получить деньги обратно, поэтому ставки по таким займам достаточно высокие. При этом клиент может получить деньги по паспорту быстро и без длительных проверок. Это хороший вариант для тех, кому нужен кредит срочно наличными.
Ситуация, когда срочно нужны деньги, знакома каждому человеку. Занять пару тысяч рублей можно у знакомых, но за более крупными суммами приходится обращаться в кредитные организации. Для решения ваших проблем Банк Хоум Кредит предлагает быстро оформить экспресс-кредит размером от 10 000 рублей. С нами вы сможете выйти из сложной ситуации – сделать необходимую покупку, погасить срочный платеж или потратить деньги на другие цели.
Мы предлагаем выгодные условия сотрудничества – экспресс-кредит выдается в день обращения по ставке от 11,5% годовых. Нам не нужны залоги и поручители: быстрые кредиты одобряются на основании российского паспорта и двух документов на выбор – загранпаспорта, СНИЛС, водительского или пенсионного удостоверения. В ответ на лояльность и выгодные предложения мы получили доверие миллионов российских граждан – Банк Хоум Кредит занимает 7 место в сегменте потребительского кредитования (позиция присвоена авторитетным аналитическим агентством Frank Research Group).
Экспресс-кредиты наличными
Мы приглашаем к сотрудничеству новых и постоянных клиентов. Экспресс-кредит наличными в день обращения выдается по следующим программам:
- для постоянных клиентов – сумма от 10 тысяч рублей на срок от 1 года;
- для новых клиентов – сумма от 30 тысяч рублей на срок от 1 года.
Взять экспресс-кредит просто, и столь же просто его возвращать. Мы принимаем оплату через:
- автоматические отчисления с зарплаты;
- банкоматы, кассы и сайт Банка Хоум Кредит;
- информационные сервисы «Мой кредит» и «Интернет-Банк»;
- терминалы «Элекснет», терминалы и электронные кошельки Qiwi;
- банкоматы и кассы сторонних банков;
- платежные пункты «Золотая Корона»;
- отделения почты России.
Чтобы следить за поступлением платежей, можно подключить SMS-информирование, использовать приложения «Мобильный Банк» и «Интернет Банк», подписаться на бесплатную e-mail рассылку или заказать регулярные бумажные уведомления по почте.
Что нужно для оформления экспресс-кредита по паспорту?
- Российское гражданство и постоянная регистрация на территории РФ.
- Постоянный источник дохода и положительная кредитная история.
- Два дополнительных документа на выбор.
- Возраст от 22 до 70 лет.
Мы проявляем максимальную лояльность к клиентам – экспресс-кредит выдается без поручителей и без залога. Более того, вам не придется собирать справки, подтверждающие трудоустройство и размеры доходов.
Как получить экспресс-кредит?
Подать заявку на быстрый кредит можно в ближайшем отделении Банка Хоум Кредит или прямо из дома – достаточно заполнить анкету на сайте. Онлайн-заявки на экспресс-кредит рассматриваются срочно – как правило, SMS-уведомление с предварительным одобрением кредита приходит в течение 2 часов после отправки анкеты. Для окончательного решения и получения экспресс-кредита нужно посетить офис и предоставить сотруднику Банка необходимые документы.
Полное наименование ООО «Коммерческий банк «Кредит Экспресс» Город Ростов-на-Дону Номер лицензии 3186 | Информация на сайте ЦБ Причина отзыв лицензии Дата 15.03.2018 Причина отзыва лицензии В деятельности ООО КБ «Кредит Экспресс» установлены многочисленные нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части полноты и корректности представлявшихся в уполномоченный орган сведений, в том числе по операциям, подлежащим обязательному контролю.
Надлежащая оценка принятого кредитного риска, осуществленная банком по требованию надзорного органа, выявила существенное снижение размера собственных средств (капитала) кредитной организации и наличие оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), что создало реальную угрозу интересам ее кредиторов и вкладчиков.
Банк России неоднократно применял в отношении ООО КБ «Кредит Экспресс» меры надзорного реагирования, в том числе дважды вводил ограничения на привлечение вкладов населения.
Руководством и собственниками кредитной организации не предприняты действенные меры по нормализации ее деятельности. В сложившихся обстоятельствах Банк России принял решение о выводе ООО КБ «Кредит Экспресс» с рынка банковских услуг.
Решение Банка России принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьей 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным Федеральным законом, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.
В соответствии с приказом Банка России от 15.03.2018 N ОД-630 в ООО КБ «Кредит Экспресс» назначена временная администрация сроком действия до момента назначения в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.
ООО КБ «Кредит Экспресс» — участник системы страхования вкладов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке. Указанным Федеральным законом предусмотрена выплата страхового возмещения вкладчикам банка, в том числе индивидуальным предпринимателям, в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика.
Справка сайт
Банк был зарегистрирован в декабре 1994 года в Ростовской области в форме акционерного общества закрытого типа. В августе 1997 года был преобразован в ЗАО, а в июне 1999 года - в общество с ограниченной ответственностью. Полное и сокращенное наименования банка в различные периоды менялись на «КредитЭкспрессБанк», КБ «Кредэкс», КБ «Кредэксбанк». С марта 2005 года банк участвует в системе страхования вкладов физических лиц. В 2014 году банк дважды привлекался к административной ответственности за неисполнение требований законодательства, предусмотренных частью 1 статьи 15.27 Кодекса РФ об административных правонарушениях, в обоих случаях банку были вынесены предупреждения.
К концу 1997 года основными акционерами банка выступали физические лица: бывший начальник производственного отдела НПО «Селект» (г. Шахты Ростовской области) Владимир Гриценко напрямую и через подконтрольную организацию владел пакетом в 19,28% акций банка; бывший директор ТОО «РоссХолдинг» и АОЗТ «Траст Центр» (обе организации Ростова-на-Дону), заместитель гендиректора по экономике и финансам АООТ «Домостроительный союз» (Ростов-на-Дону) и директор банка Михаил Колмыков - 6,81%; заместитель главного инженера Шахты «Майская» акционерного общества «Ростовуголь» Виктор Яроцевич - 6,28%.
На текущий момент основными акционерами банка являются председатель совета директоров Анатолий Козырев (23,33%), директор, член совета директоров Алла Кабанова (17,00%); доля в 10,00% принадлежит частному лицу Ивану Бабичу, член совета директоров Татьяна Макаренко владеет 9,90% акций общества, член совета директоров Василий Бойко-Великий, а также его супруга Анна Бойко-Великая и мать Тамара Бойко-Великая совместно владеют 7,51% акций банка через ОАО «Вашъ Финансовый Попечитель», Владимир Багрянцев, Вячеслав Лунгулло контролируют по 7,11%, Алексей Куликов - 5,00%, Галина Лысенок - 3,00%, Виктор Яценко - 2,50%, Павел Громов - 2,00%, Алексей Аверьянов - 1,50%, Татьяна Воронина, Ольга Хрусталева, Виктор Супрунов - по 1,00%, Светлана Сидельникова - 0,99%. Михаил Колмыков в настоящее время находится в списке миноритарных акционеров с долей в 0,04%.
Помимо головного офиса в Ростове-на-Дону, сеть отделений банка представлена филиалами в Москве и Иркутске, пятью дополнительными и одним кредитно-кассовым офисом, а также одной операционной кассой вне кассового узла. Практически вся сеть подразделений расположена на территории Москвы и Московской области, кроме одного кредитно-кассового офиса (Вологодская область). Сеть собственных банкоматов не развита. Списочная численность персонала на 1 октября 2016 года составляла 93 человека.
Банк предоставляет своим клиентам общие банковские услуги, принимает депозиты от юридических и физических лиц, занимается кредитованием юридических и физических лиц (потребительские и ипотечные ссуды), совершает операции с ценными бумагами и осуществляет вложения в закрытые паевые инвестиционные фонды, оказывает комплекс услуг, связанных с внешнеэкономической деятельностью, осуществляет выдачу банковских гарантий, работает с банковскими картами MasterCard, осуществляет переводы без открытия счета по системам UNIStream, Western Union, «КиберПлат» и Handy Bank.
В числе своих наиболее крупных корпоративных клиентов банк называет ГК «Алютех», ОАО «Объединенная Энергостроительная Корпорация», ЗАО «Сезам», ЗАО «Тверское предприятие «Гидроэлектромонтаж», ЗАО «Тверьэнергомонтаж», ЗАО «Гармет», Корпорация «Инком», ГК «Союзснаб» и др. Банк отмечает, что на его счетах размещают значительные суммы денежных средств ряд общественных и политических деятелей, топ-менеджеры некоторых крупных российских компаний, ведущие специалисты и руководители шоу-бизнеса. Всего на обслуживании в банке свыше 2 тыс. клиентов - юридических и физических лиц.
За период с января 2016 года по март 2017 года нетто-активы фининститута продемонстрировали несущественное снижение - на 91,2 млн рублей, или 3,5%, и на 1 апреля составили 2,5 млрд рублей. В пассивной части баланса снижение показал объем средств на счетах корпоративных клиентов (-175 млн рублей), при этом в балансе отмечается положительная динамика портфеля собственных выпущенных векселей (+163 млн рублей), вкладов физических лиц (+141,5 млн рублей) и собственного капитала (+69,7 млн рублей). В активной части баланса наблюдается снижение объема высоколиквидных активов (-172,3 млн рублей), до нуля сократились вложения в банковские векселя сторонних эмитентов, а также снизилась величина кредитного портфеля (-37,7 млн рублей). Параллельно с этим банк нарастил объем выданных МБК (+159,2 млн рублей) и прочих активов (+43,3 млн рублей).
Основу ресурсной базы кредитного учреждения формируют вклады физических лиц, доля которых на 1 апреля 2017 года составляет 48,4%. Практически весь объем вкладов привлечен на сроки от одного года до трех лет (93,2%). На долю собственных средств банка приходится 29,9% пассивов нетто. Стоит отметить, что в состав капитала входят субординированные займы на общую сумму 212 млн рублей, привлеченные на сроки от пяти до десяти лет. Средства на расчетных счетах и депозитах юридических лиц формируют 25,4% объема обязательств банка, собственные выпущенные векселя - 7,7%. Клиентская база банка небольшая, обороты по счетам клиентов находятся в диапазоне 1,9-3,2 млрд рублей ежемесячно. Зависимость от средств физических лиц оценивается как высокая.
Значительная часть активов нетто представлена кредитным портфелем (75,9%), еще 7,8% составляют высоколиквидные активы, 6,4% - ликвидность, размещенная на рынке межбанковского кредитования, 5,8% - основные средства и нематериальные активы, 4,1% сформировано прочими активами.
Кредитный портфель - 1,9 млрд рублей, или 75,9% активов нетто, с начала 2016 года показал снижение на 1,9%, или 37,7 млн рублей. Отрицательную динамику за рассмотренный период продемонстрировал розничный кредитный портфель, сократившийся на 81 млн рублей, или 13,6%. При этом корпоративный кредитный портфель показал рост на 43,3 млн рублей, или 3,1%. Кроме того, отмечается снижение просроченной задолженности на 90,1%, в связи с чем доля просрочки в общем объеме сократилась с 2,1% до 0,2% на 1 апреля 2017 года. Уровень резервирования портфеля также снизился в динамике, составляя на отчетную дату 5,2% (7,9% на 1 января 2016 года). Кредитный портфель обеспечен залогом имущества на 64,9%, что является недостаточным уровнем обеспеченности. Согласно отчетности по МСФО, основная часть ссуд предоставлена предприятиям торговли и строительства. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов, выданных на срок более одного года, составляет 69,9%.
Объем высоколиквидных активов с начала 2016 года сократился почти вдвое, составляя на 1 апреля 2017 года 199,4 млн рублей. Основное снижение наблюдается на корсчете в ЦБ РФ и в кассе банка (-80,3 млн рублей и −62,1 млн рублей соответственно). На отчетную дату 68,9% высоколиквидных активов формировал остаток в кассе, еще 16,6% и 14,5% приходилось на ностро-счета и остаток на корсчете в Банке России соответственно.